20대 중반, 생명보험 필요할까요?
안녕하세요 3개월뒤면 12년만기중 2년차에 접어드는 적금형 생명보험을 가입한 20대 중반 남성입니다.
20대 초 적금형 통장을 만들고 저축을하다 돈관리에미숙하여 지인추천으로 강제성 적금형 생명보험을 들었습니다 12년만기이구요 월50만원 납부에 만기시 7천5백 (계약당시 시세) 가량 지급한다고 합니다.
요새 주식이니 코인이니 하며 주변 사람들이 목돈을 버는게 조금 부러워서 계약해지를 고려하보긴했는데 현재 1천만원납부중 지금은 2년차도 되지않아서 해지금이 170지금됩니다 이부분에대해선 처음 보험가입할때 전달받았는데 이렇게 강제적으로 적금을하지않으면 돈을 못모을것같아 가입한거였습니다.
딱히 주식과 코인이 아닌 냉정하게 현재 나이에 생명보험이 필요한지 12년동안 만기시 돌려받는 돈이 적당한지 궁금하여 글작성합니다
5개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 어렵네요.
해지를 하고 다른거 가입한다고 해서
지금 손실을 감안한 수익을 낼수 있는 것도 아니고,
그대로 유지한다면 앞으로 부담이 크고..
"참어렵네요!"
12년만에 찾아서 쓴다면,
그냥 원금 찾아 쓰시는거잖아요!
만약12년납입이라면 7200만원 원금에 이자 300만원 붙는거네요.
지금 결혼을 하신거라 사망보험금이 필요한것도 아닐꺼구요!
질문자님은 지금 10년동안 저축이든 펀드든 해서
목돈만들어지면, 결혼비용이든 집마련자금으로 쓰시려고 할텐데.. 참..
해지하시라는 분들도 많겠지만,
저는 이보험은 이것대로 가져 가시라 말씀드릴께요!
10년뒤에 이자 300만원 밖에 못받더라도,
[팩트는]
지금해지하면 800만원이 손해인데,
보증해서 10년동안 6000만원내면서 800만원 이자 만들기 쉽지 않거든요!
"그러니 이건 이대로 유지하시길 저는 추천드릴께요!"
단!!
앞으로 더 많은 저축을 또 해야 하는데요!
절대 장기상품은 하지 마시구요!
단기 적금을 돌리세요!
적립식 펀드도 괜찮구요!
결혼하실때 까지는 보험사 저축성 상품은 기피하시고,
신중하게 보시길 바랍니다. ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 장기성 상품이기 때문에 가입시 신중하게 가입하는게 좋습니다.
질문자님 의견처럼 12년동안 돈을 모으겠다는 생각으로 가입하고, 현재 납입에 대한 부담이 없다면
유지하길 권유드립니다. 비트코인이니 주식이니 요즘 뜨거운데요 중요한것은 아직 20대중반이고 하니
투자에 대한 공부를 하면서 소액정도 경험하는 것이 중요하리라 생각됩니다.
현재 코인이니 주식으로 돈을 많이 버는사람도 있지만 반대로 손실을 크게 보고 있는 사람도 있다는 겁니다.
투자를 위해 목돈을 모으려고 가입한 보험을 손실을 감수하면서 해지하는 것은 바람직하지 않은 걸로 판단됩니다.
10년뒤 모은 돈으로 투자를 고려해보는 건 어떨런지요? 그동안 열심히 투자공부하시구요....
좋은 결과 있길 기대합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.생명보험을 정리해드립니다. 참고하시기를 바랍니다. 질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.
가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.
우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.
따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.
요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.
그러나
생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.
질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기위해 아래에 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야하는 보험(건강보험)들과 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님이 강제적으로 돈을 모으기 위해 월적립식 생명보험 상품에 가입하신것 같은데요
저축형 상품이기 때문에 생명보험의 필요성과는 달라보입니다.
초심대로 중간에 해지하면 손해보지만 10년이 지나면 비과세 혜택을 받게되는 저축상품을 유지하시던지 아니면 손해를 감수하고 다른쪽으로 투자를 하시던지 결정 하셔야 할듯 합니다.
근데.. 손해가 너무 크네요.. 불확실한 투자에 너무 현혹되지 않으셨으면 좋겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.
보험 필수 1 : 실비 보험
보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)
보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비
보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험
보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)
