무배당 번액 종신보험에 가입 중입니다
메트라이프의 펀드와 종신보장을 합친 보럼에 가입중입니다. 알아보니 펀드는 높은 사업비와 수수료를 떼가 허구에 불과하더군요
팔때는 높은 수익률이라 하더니 나중에 놔사는 그냥 보장성 사망보험이라네요. 그런데 상품설명에 보면 예금자 보호가 안된다네여. 아니 도대체 이 보험의 정체는 뭔가요. 예금자 보호가 안된다니.. 검색해보니 보험사에서는 자기네가 망해도 예금자 보허 안해주지만 돈을 수탇한 회사에서는 예금자 보호를 해준다는 글도 봤지만 헷갈리네요. 보장성이라 해놓고 예금자 보호 안된다니. 그건 또 공격적 주식을 의미하는 거 아닌가요
이건 불법인지 편법인지 정말
안녕하세요. 보험전문가입니다.
고객이 내는 보험료는 일반계정과 특별계정으로 나눠서 관리됩니다. 종신보험, 암보험, 건강보험, 실손보험, 연금보험 등은 일반계정으로 분류되는 상품인데요,
이들 상품에 납입한 보험료는 보험회사 자산에 포함됩니다.
보험회사가 파산하면 고객이 낸 보험료로 형성된 자금에 피해가 발생할 수 있어, 예금자보호제도로 5천만 원까지 보호해 줍니다.
하지만 특별계정으로 분류된 보험 상품의 적립금은 보험회사 자산에 포함되지 않습니다.
그래서 보험회사의 파산에 영향을 받지 않지요.
대표적인 상품이 변액보험입니다
변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험, 변액적립보험 등이 특별계정으로 분류되는 상품인데요,
변액보험을 살펴보면 증권사 펀드와 같은 구조로 예금자보호제도의 적용을 받지 않지만 다른 관점에서 보면 일반계정에 관리되는 상품의 경우는 금융회사의 파산에 더 위험합니다.
적립보험금이 7천만원인 일반계정의 상품은 5천만원의 보호는 가능하지만 2천만원은 보호하지 못하고, 특별계정의 보험은 손실 혹은 이익금 전액을 시간이 걸릴지언정 전액을 돌려받을 수 있습니다.
더 안전하다는 뜻은 아니지만 예금자보호에 대한 명확한 이해를 돕고자 예를 들어 드립니다.
변액상품은 결코 쉽지 않습니다. 잘됐을 경우가 질문자님이 가입할때 들었던 달콤한말이죠. 장기로 더 두고보아야 하는 상품입니다. 더군다나 사망을 담보로 보장받는 보험이니 만큼 필요성을 스스로 판단, 인지하시고 보장을 이어가시길 바랍니다.
답변이 도움되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
- 무배당 보험이란 보험회사가 보험료를 운용하여 발생한 이익을 계약자에게 배당하지 않는 보험을 말합니다.
- 유배당 보험은 보험회사는 보험료를 운용하여 이익을 발생시키면, 그 이익을 계약자에게 배당하는 상품입니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
펀드가 사업비가 큰게 아니고요 종신보험이라 사업비가 큰거여요 펀드라서가 아니구요
변액 종신보험을 풀어보면 내는 보험료가 펀드에 투자되어 수익률을 올릴려는 것으로 사망을 보장하는 보험을 말합니다
예금자보호 당연히 안되죠, 펀드가 투자 상품입니다 투자상품의 원금을 보장하는 상품은 없죠, 주식에 투자했는데 망했다? 그럼 원금 보장해 주나요? 아니죠? 펀드도 마찬가지로 투자상품입니다
펀드가 좋은 점은 주식형과 채권형으로 구성이 되어 있어서 주식만큼 위험성은 없습니다 채권이 있기 때문입니다
주식보다는 덜 위험한 중도라고 보시면 되십니다 주식에 올인할수 없는게 변액입니다
안녕하세요. 안금자 보험전문가입니다.
변액 보험은, 주식이나 채권등에 투자하여
고객들에게 수익을 주는 상품이라, 펀드 운영을 잘하는 회사에 가입 하셔야 합니다.
변액보험은 저축이 아니라, 투자 상품이기 때문에, 예금자 보호가 안됩니다.가입시에 설명을 하게 되 있고, 설명을 들으셨을 겁니다.
변액 보험은 오래 유지하면, 손해가 거의없고 원금을 넘어섭니다. 요즘, 주식 시장이 않좋으니, 더욱 손해율이 발생 했겠지만,
님이 납부하시는 보험료로, 전에는 주식을 매월 10주를 샀다면, 요즘엔 주가가 낮아져서 매월 15주를 사고 있다고 생각 하시면 됩니다.주식 시장이 다시 살아나면, 이익이 발생할것 입니다. 운영 수수료는 모든 주식시장,모든 변액 상품에다 있습니다. 그런걸 모르고 가입 하시고, 가입 시켰다면, 문제가 있네요.
안녕하세요.
국내에 인증 받은 30곳의 생명,손해보험사를
비교 분석, 맞춤 설계, 청구 도움을 드리는
프라임에셋 소속 보험설계사 '홍철욱 팀장'이라고 합니다.
----------------------------------------
불법도아니고 편법도 아닙니다.
간혹 설계사들 중에 변액보험을 양아치처럼 판매하는 경우가 있기는 합니다만.
모든 설계사들이 변액보험을 판매한다고해서 모두가 양아치인 경우는 아닐 수 있습니다.
하지만 개인적인 사견으로는 변액보험이든 종신보험이든
잘못된 설명으로인해 오인을 하여서 가입 한 경우라면 해지를 고려하는 것이 나을 수 있습니다.
해지환급금이 어느정도 되는지, 확인해보고 납입기간은 얼마나 남았는지 등등을 고려해서
리모델링을 고려해보는 것이 좋을 듯 하네요..
----------------------------------------
😎 문의사항은 제 프로필정보를 통해 확인하시어
연락주시면 성심성의껏 도움 드릴 수 있도록 하겠습니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
일반적으로 변액이라고 명시되어 있는 보험은 펀드 채권 주식등에 투자되는 상품이며.. 투자상품이기 때문에 예금자보호가 되지 않습니다. 수익도 그렇지만 손실도 고객에게 귀속됩니다.. 그래서 고객이 직접 어플이나 회사 사이트로 주식처럼 관심 가지고 관리해주셔야 합니다.
종신보험은 다른 보장성 보험들보다 사업비를 많이 때갑니다. 종신(사망)이다보니 유지만 하면 언젠가 보험을 지급해야 하는 상품이기 때문이죠. 또한 설계사에게 수당(사업비에포함)도 가장 큰 상품이기도 합니다.
즉.
일반종신보험에 변액보험 기능을 추가한 것으로 피보험자가 불입한 보험료 일부를 펀드, 채권, 주식 등에 투자해 그 운용실적에 따라 수익을 배분하는 보험이며. 수익이 나면 해지환급금이 높아지고, 투자손실이 발생하면 줄어드는 식입니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
변액종시보험이라서 그렇습니다. 가입하지 말아야 할 보험 세가지 중 하나를 가입 중 이시네요.
종신, CI, 변액 보험이 가입하지 말아야 할 세가지 보험입니다.
보험료가 얼마인지는 모르겠으나 조금 비싸실걸로 예상을 합니다.
생보사의 변액 이란 단어가 들어가면 고객의 보험료를 투자하여 수익이 났을 시
고객에게 돌려주고 수익이 안나면 그걸로 끝입니다.
당연히 투자니 예금자보호는 안되시구요.
그리고 보장성 보험은 예금자보호가 되지만 투자는 그렇지 않습니다.
그 설계사가 질문자님을 상대로 장사를 한 것 같습니다.
보험료를 얼마나 납부하신지는 모르겠지만 더이상의 손해를 막기위해
해지를 추천드리고 싶습니다. 차라리 그 돈으로 손보사의 보장성보험을
가입을 하시는게 질문자님께는 더 이익입니다.
도움이 되셧길 바래요.
안녕하세요. 김유진 보험전문가입니다.
상품 이름을 뜯어보면
변액 + 종신보험 입니다.
변액은 주식이나 펀드상품에 투자하는 상품으로 당연하게도 예금자보호가 되지 않으며 투자손실이 발생할 수 있습니다 . 납입하신 보험료의 일부를 사업비로 차감하고 수익률에 따라서 받을수 있는 해지환급금이 달라집니다.
종신보험
사망보험금을 보장하는 상품으로 보험사 상품 통틀어 사업비가 가장 많이 차감되는 상품중 하나입니다. 사망하였을 경우 약정한 가입금액이 지급되는 상품입니다.
종합해보면 종신토록 사망을 보장하는 종신보험이지만 내가 낸 보험료의 일부차감후 남은 보험료로 투자되는 상품으로. 투자수익률에 따라 이익이 날수도 손해가 날수도 있는 상품입니다.
수익률이 좋지않은경우 펀드변경등을 하실 수 있으며 자세한 내용은 담당설계사와 상담해보시는것을 권장드립니다.
안녕하세요. 진미정 보험전문가입니다.변액은 투자의 성향이라 수익과 손해는 모두 자기책임입니다, 보험이라 사망보험금은 보증지급하지만 다른건 모두 자기책임의 원칙을 가지고 있어서 합법이지만 가입시 제대로 설명을 듣지 못한게 문제인듯 합니다.감사합니다
안녕하세요. 홍지웅 보험전문가입니다.
메트라이프에서 변액종신보험을 가입중이시군요.
말그대로 종신보험 즉 사망보장보험입니다.
다만 일반 종신보험과는 다르게 운용을 변액으로 하는 겁니다.
펀드나 주식에 투자를하여 그 이익으로 고객님께 원금 및 이자를 보장해 주는 것이죠.
여기서 문제점 하나는 변액보험에서 펀드 수수료가 높다는 것입니다.
회사마다 달라서 어느정도 빠져나가는지는 정확히 말씀드릴 순 없습니다.
이것을 헷지하는 방법은 추가납입을 통해 굴리는 돈을 더 쌓는 방법이 있겠습니다.
추가납입은 수수료가 0.1~0.5퍼센트만 떼어가니까요.
지금같은 하락장일때 추가납입을 하시면 불장일때의 수익률은 굉장히 높을 것입니다.