신용등급은 어떻게 매겨지고, 또 어떤상황에서 변하는 건가요?
금융 계좌를 개설하거나, 신용카드를 만들 때, 또 돈을 대출받을 때 필요한 신용등급은 어떤 방식으로 매겨지나요?
그리고 어떤 상황에서 오르거나 내려가나요?
8개의 답변이 있어요!안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
개인의 여러 가지 신용 정보를 종합하여 신용 상태를 수준별로 구분한 등급을 말한다. 즉 각 개인의 신용도가 얼마나 좋은지를 평가하는 지표이다. 신용 거래 이력이 있는 개인은 누구나 신용 등급이 매겨지며, 신용 거래의 형태나 규모, 기간, 대출 여부, 연체 이력, 현재 채무상태 등을 기초로 일정 기간 동안의 신용 정보를 종합적으로 분석해 1등급(최고등급)부터 10등급(최저등급)까지 책정된다. 숫자가 낮을수록(등급이 높을수록) 신용이 좋은 고객으로 평가되며 일반적으로 1~4등급은 부실화의 가능성이 낮은 우량 등급, 7~10등급은 부실화 위험이 높은 비우량 등급으로 간주된다.
전문적인 신용평가회사(Credit Bureau, CB)가 개인의 신용거래 정보를 종합하여 신용등급을 매기지만 금융회사가 자체적으로 자사 고객들의 신용등급을 매기기도 한다. 신용등급은 카드 발급이나 대출 등의 금융 거래 시 가능 여부, 이자율, 한도 등을 결정하는 데 활용된다. 비우량 등급은 대출이나 카드 발급에 제한이 있을 수 있으며 이자 부담도 우량 등급에 비해 크다. 금융감독원이나 신용평가회사 홈페이지 등을 통해 신용등급 확인이 가능하다.
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
신용점수라고 하는 것은 KCB와 NICE의 기준에 의해서 평가가 되는데 다음과 같은 평가기준을 따른다고 하니 참고해주세요
신용등급은 신용평가회사에서 평가합니다. 신용평가회사는 개인의 신용도를 평가하기 위해 대출금액, 대출 기간, 대출 이자, 대출 상환 이력, 연체 이력, 금융거래 이력, 소득 수준, 재산 상황 등을 종합적으로 고려합니다.
신용등급은 대출을 상환하고, 금융거래를 성실히 유지하면 올라가고, 대출을 연체하거나, 금융거래를 중단하면 내려갑니다.
따라서 신용등급을 높이기 위해서는 대출을 상환하고, 금융거래를 성실히 유지하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
우리나라 CB회사 나이스신용평가와 KCB에서 개인의 신용점수를 평가합니다.
이들은 개인의 경제활동 데이터를 취합하여 점수를 측정하고 금융사에 제공합니다.
소득이 늘거나 소비가 줄고 꾸준히 경제활동을 하면 신용점수는 상향합니다
반면에 대출을 받거나 급전 대출을 받게되면 신용점수가 하락하게 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
신용점수는 상환이력 ,부채수준 ,신용거래기간 ,신용형태 등을 통하여
점수를 생성하며 대출을 받거나 신용거래 등에서 연체가 생기는 등 여러가지 이유로 오르고 내리게 됩니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
신용등급 매기기
신용등급은 개인의 신용정보를 종합적으로 분석하여 산출하는 수치로, 금융거래 시 개인의 신용도를 평가하는 데 사용됩니다. 일반적으로 신용등급이 높을수록 신용도가 높다고 판단되어 금융거래가 용이하게 진행됩니다.
신용등급은 다음과 같은 방식으로 매겨집니다.
개인의 신용정보 수집: 금융기관은 개인의 신용정보를 신용평가기관에 제공합니다.
신용정보 분석: 신용평가기관은 제공된 신용정보를 분석하고 5가지 요소별 점수를 산출합니다.
신용거래기록 (35%)
신용거래기간 (30%)
채무상태 (20%)
신용조회내역 (10%)
신용성향설문 (5%)
신용 점수 산출: 각 요소별 점수를 가중치하여 최종 신용 점수를 산출합니다.
신용등급 부여: 신용 점수에 따라 신용등급이 부여됩니다.
각 신용평가기관마다 신용 점수 범위와 등급 구분이 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같습니다.
신용점수: 300점 ~ 850점
등급: 1등급 ~ 10등급 (1등급이 가장 우수)
다만, 신용등급은 정기적으로 업데이트되므로, 개인의 신용정보 변화에 따라 등급이 변동될 수 있습니다.
신용등급 변동
신용등급은 다음과 같은 상황에서 변동될 수 있습니다.
금융거래 상황 변화:
연체 발생: 신용카드, 대출 등의 상환 연체는 신용등급을 크게 낮출 수 있습니다.
조기상환 및 일시불상환: 조기상환 및 일시불상환은 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
신용거래 이용 빈도 및 거래금액 증가: 신용거래 이용 빈도 및 거래금액 증가는 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
채무 상황 변화:
채무금액 증가: 채무금액 증가는 신용등급을 낮출 수 있습니다.
대출 및 신용카드 이용 한도 대비 사용금액 증가: 이용 한도 대비 사용금액 증가는 신용등급을 낮출 수 있습니다.
채무 부담률 증가: 채무 부담률 증가는 신용등급을 낮출 수 있습니다.
신용조회 횟수 증가:
짧은 기간 내에 과도한 신용조회: 짧은 기간 내에 과도한 신용조회는 신용등급을 낮출 수 있습니다.
신용성향설문 결과:
낮은 신용성향 점수: 낮은 신용성향 점수는 신용등급을 낮출 수 있습니다.
따라서, 신용등급을 높이기 위해서는 다음과 같은 노력이 필요합니다.
금융거래를 꾸준히 하고 연체 없이 상환
채무 부담률을 낮게 유지
신용카드 이용 한도를 적절하게 관리
신용조회 횟수를 줄임
신용성향설문 참여
신용 점수는 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 신용평가기관 홈페이지 또는 앱을 통해 자신의 신용 점수를 무료로 확인할 수 있습니다.
안녕하세요. 이동하 경제·금융전문가입니다.
신용점수제로 바뀌었으며 신용점수제는 신용평가사에 의해 측정됩니다.
신용평가사마다 중요시 하는 항목들이 다르기 때문에 신용평가사마다 신용점수가 차이가 발생합니다.
NICE 신용평가사의 경우, 상환이력의 비중은 28.4%,
부채수준의 비중은 24.5%, 신용거래기간의 비중은 12.3%, 신용형태의 비중은 27.5%, 비금융/마이데이터 비중은 7.3%를 차지합니다.
안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.
질문하신 신용점수에 대한 내용은 다음과 같습니다.
일단 이제는 신용등급이 아닌 점수제가 도입이 되었고
신용은 질문하신 분의 신용카드 사용에 따른 결제 등을 바탕으로 평가하게 됩니다.
즉, 잘 사용하시고 제 때에 결산하시면 신용 점수는 오르게 되지만
반대가 되면 내릴 것입니다.
