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퇴직연금 DC용 IRP랑 내가 직접 납입하는 IRP 통장은 구분해야하나요?
현재 미래 노후 준비와 세액공제를 받기 위해서 IRP 통장에 매달 돈을 넣고 있습니다. 근데 내년부터 퇴직연금을 db에서 dc로 전환을 하려고 합니다. 근데 퇴직연금 DC용 IRP랑 내가 직접 납입하는 IRP 통장은 구분해야하나요?
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.
세액공제를 받기 위해 납입하는 IRP와 회사의 퇴직연금 DC형은 구분해서 관리하시는 것이 좋을 것 같습니다. 개인 IRP는 본인이 매달 돈을 넣어 노후자금을 만들고 세액공제를 받는 계좌입니다. DC형은 회사가 매년 임금의 1/12 이상을 적립해주고 근로자가 직접 운용하는 퇴직연금 계좌입니다. DB형에서 DC형으로 전환하더라도 기존 개인 IRP를 없애거나 해지할 필요는 없습니다. 오히려 개인 IRP와 DC형은 투자상품을 다르게 구성할 수 있어 노후자금 관리에 도움이 될 수 있습니다. 개인 납입금과 회사 부담금도 구분해서 관리할 수 있습니다.
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채택된 답변안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
퇴직연금 DC형에서 나오는 퇴직금과 세액공제를 받으려고 개인이 직접 납입하는 돈은 하나의 IRP 통장으로 관리해도 법적으로는 아무런 문제가 없습니다. 대부분의 금융회사에서는 계좌 하나로 이 두가지 자금을 모두 받아주고 있으며 들어온 돈을 합쳐서 원하는 상푸멩 자유롭게 투자할 수 있습니다. 하지만 나중에 인출할 때 발생하는 세금 문제나 중도 해지 리스크를 고려한다면 통장을 완전히 분리해서 각각 개설하는 방법이 훨씬 유리합니다. 만약 하나의 통장에 퇴직금과 개인 납입금을 섞어두었다가 급한 돈이 필요해지면 통장 전체를 해지해야 하므로 세액공제 혜택을 토해내는 불이익을 받습니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
구분하시는게 좋습니다. DC형 퇴직금은 나중에 세액공제를 받아야 하는데 IRP와 합쳐져 있으면 세금 계산이 어렵습니다. 퇴직금은 퇴직소득세, 개인 납입금은 연금소득세로 나눠져 복잡해질 수 있어 분리해 관리하시는게 좋습니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
DC용계좌와 IRP용 계좌는 아예 다릅니다. 퇴직연금 DC형계좌는 일단 공제대상 상품도 아니며 회사퇴직금내에서 운용되는 상품입니다. 운용주체는 본인이긴 하나 성격이 다르기 때문에 직접 납입해서 운용하는 개인형 IRP계좌는 다르며 개인형 IRP계좌는 세액공제도 가능하다는 점입니다.
다만 운용은 둘다 본인이 하며 상품도 둘다 알아서 운용이 가능하다는 점 그리고 개인형 IRP는 은행이나 증권사나 알아서 선택이 가능하다는 점이 크게 다릅니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
재직 중이라면 퇴직연금 DC형 계좌와 개인적으로 납입하는 IRP 계좌는 구분해서 관리해야 합니다. DC형은 회사가 근로자의 퇴직급여를 적립하는 계좌로, 근로자가 직접 운용상품을 선택합니다. 반면 개인형 IRP는 본인이 추가로 납입해 노후자금을 마련하고 세액공제를 혜택 받을 수 있는 계좌입니다.
DB형에서 DC형으로 전환하더라도 기존 개인형 IRP를 해지하거나 합칠 필요는 없습니다. DC형 계좌는 회사가 지정한 퇴직연금사업자를 통해 개설하며, 개인형 IRP와 별도로 관리됩니다.. 두 계좌 모두 본인 부담금을 추가 납입할 수 있지만 세액공제 한도는 합산 적용되므로, 기존 IRP 납입액을 고려해 자금을 배분하시면 됩니다.
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
목적에 따라 별도 계좌로 구분해서 관리하는 것이 좋습니다. 회사가 적립하는 DC형 퇴직연금은 회사 퇴직연금 계좌에서 운용하고 본인이 세액공제를 받기 위해 매달 납입하는 돈은 개인형 IRP 계좌에서 별도로 관리하면 됩니다. 두 계좌는 동시에 보유할 수 있습니다. 특히 나중에 퇴직급여를 수령하거나 개인 납입금을 중도에 활용해야 할 상황을 고려하면 분리 관리가 유리합니다. 금융감독원도 퇴직급여와 개인 추가납입금을 별도 IRP 계좌로 관리하는 방안을 안내하고 있습니다. 따라서 기존 개인 납입용 IRP는 유지하고, 회사의 DC형 전환은 별도로 진행하시면 됩니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금계좌와 IRP 계좌는 구분되므로 별도로 관리해야 합니다. DC형 계좌에도 추가납입은 가능하며, 퇴직 시 DC형 계좌가 해지되고 IRP계좌로 퇴직급여가 지급됩니다.