금전무상대출과 분산 증여 중 어떤게 괜찮은건가요?

현재 부모님에게 3억 증여 받을 예정입니다

1안.

저 15000만원 /

남편 11000만원 /

미성년자녀1 2000만원 /

미성년자녀2 2000만원

이렇게 분산 증여 받으면 증여세가 1940만원이던데

분산이 이렇게 분산하는 것이 가장 증여세를 낮춘 비율인가요?

2안.

21700만원을 금전무상대출 할 경우

(어차피 부모님에게 갚을 계획이 있기 때문에)

저 21700만원 금전무상대출

미성년자녀1 2000만원 / 미성년자녀2 2000만원 / 남편 4800만원 증여

하게 되면 남편 증여세 3,686,000원이 나오고

저는 21700만원에 해당하는 원금을 갚으면 되는거죠?

21700만원에 해당하는 원금은 어떻게 계산하는건가요?

갚겠다는 기간과 월 원금을 얼마 드려야 하는지 궁금합니다