무소득자 전월세보증금 대출 추천해주세요!

Question

12월 전역 예정인 대학 휴학생입니다. 전역 후 바로 광진구에서 자취를 하고자 하는데, 어떤 플랜을 세워야 할지 고민이 있어 질문드립니다

1. 월세+관리비+대출이자 총합 월 60만원 언더

2. 보증금 자부담 최대 3000만원

3. 건국대학교 근처 ( 어린이대공원역 부근 선호 )

이렇게 3가지 조건으로 집을 찾아보는 중인데, 토스 청년 전월세보증금 대출로는 최대한도 1억에 금리 4%초반 나왔던 것 같습니다. 개인적으로 보증금을 올리고 월세를 낮추는 방향이 좋다고 생각하는데, 무소득자 청년이 할 수 있는 가장 좋은 전월세 대출은 어떤게 있는지 추천해주시면 감사하겠습니다!

현재 제 상황에서 어떤 매물을 찾는 전략이 괜찮을지도 알려주신다면 좋겠습니다!

Answer 1

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

우선 전세위주로 알아보기 위해서는 전세 대출도 전세보증금 80% 까지만 대출을 해주게 됩니다.

따라서 전세대출을 1억을 받는다고 하게 되면 전세 1억2500만원 정도까지는 예산이 가능할 것으로 사료됩니다.

즉 1억 전세대출 + 자기자본 2500만원 정도 투입을 해서 전세 1억2500만원 정도 전세집을 알아보시는 것이 방법으로 사료됩니다. 1억 대출 4% 한달 이자 33만원 에 관리비를 하게 되면 대략 50만원 정도 예상이 되긴 합니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

우선 자부담 가능한 보증금 3,000만원을 기준으로 원하는 지역에서 월세와 관리비가 어느 정도 수준인지 먼저 확인해보시는 것이 필요할듯 보입니다. 만약 보증금 3,000만원 기준의 월세 부담이 크다면, 보증금을 높이고 전월세보증금 대출을 이용했을 때 발생하는 이자와 현재 월세를 비교해 어느 쪽이 더 유리한지 판단해보시는 것이 좋습니다.

그리고 대출을 이용한다면 일반 시중은행 상품뿐만 아니라 청년층이 이용할 수 있는 정부지원 전월세대출도 함께 확인해보시는 것을 유리할듯 보입니다. 무소득자라고 해서 모든 청년 전월세대출이 불가능한 것은 아니기에 일단은 가능여부를 판단하시고 은행이나 보증기관을 통해 실제 가능한지를 확인하셔야 합니다

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특히 질문자님은 월세·관리비·대출이자를 모두 합쳐 월 60만원 이하라는 명확한 기준이 있으므로, 먼저 가능한 대출금액과 예상 이자를 확인한 뒤 이를 제외한 금액을 월세와 관리비 한도로 정해서 매물을 찾아보시면 좀 더 효율적일 것 같습니다.

Answer 3

안녕하세요. 하상원 공인중개사입니다.

현재 상황이라면 일반 은행 전월세대출보다 먼저 청년전용 버팀목전세자금을 알아보는 것이 좋습니다. 무소득 대학 휴학생이라도 나이, 무주택 여부, 자산기준 등 조건을 충족하면 신청할 수 있고, 일반 청년 전세대출보다 금리가 낮은 편이라 월 부담을 줄이기 좋습니다.

말씀하신 것처럼 보증금을 높이고 월세를 낮추는 전략도 괜찮습니다. 예를 들어 자기자금 2천만~3천만원에 버팀목대출을 활용해 보증금 1억원 안팎의 전세나 반전세를 찾고, 월세와 관리비를 최대한 낮추는 방식입니다. 다만 자기자금 3천만원을 전부 보증금에 넣기보다는 이사비, 중개보수, 생활비를 고려해 일부 현금은 남겨두는 것이 좋습니다.

집을 알아볼 때는 부동산에 처음부터 "청년 버팀목 가능한 매물"을 요청하는 것이 효율적입니다. 건대나 어린이대공원역 주변에서 월세, 관리비, 대출이자를 합쳐 60만원 이하로 맞추려면 월세보다는 보증금이 높은 반전세나 전세 쪽을 우선 비교해보는 것이 유리할 수 있습니다.

결국 가장 먼저 해야 할 것은 은행이나 기금e든든을 통해 본인의 버팀목대출 가능 여부와 예상 한도를 확인하는 것입니다. 그 한도를 확인한 뒤 매물을 찾아야 실제 계약 단계에서 대출이 안 나와 곤란해지는 상황을 줄일 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.

무소득 청년에게 가장 유리한 대출은 연 2%대 초저금리의 청년전용 버팀목전세자금대출과 LH가 직접 보증하는 LH 청년전세임대주택입니다. 자부담 3000만원에 대출 1억을 연 2.3% 기준으로 실행하면 월 이자는약 19만원이므로 보증금 1.3억원/ 월세 35~40만원 수준의 매무을 구하면 월지출 60만원 이내로 가능합니다. 광진구 어린이대공원역 인근 탐색시 버팀목 대출 승인이 수월한 다가구나 오피스텔을 우선 노리고 계약시 전세대출 불가시 계약금 전액 반환 특약을 넣으셔야 안전합니다. 감사합니다.