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안녕하세요 상해 보험 알고 싶습니다..
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상해보험의 좋은 점은 질병보험과 달리 90일의 면책기간 없이 가입 후 보험료 납입확인 되면 즉시 보장개시가 되며 연령에 관계없이 단일요율로 보장되어서 고연령도 가입이 가능하고 각종 특약부가로 수술,입원비, 생활비 보장이 된다는 점입니다. 간병비 사용일당도 특약 부가로 가능하기 때문에 가입해도 됩니다.참고상해보험은 우연하고도 급격한 외래의 사고로 소요되는 비용 및 사망 등을 보장하는 보험으로 주로 손해보험사에서 판매하는 것으로 생명보험사에는 피보험자의 생사가 보험사고라서 보험사고 발생여부에 대한 계약자와 보험회사 간 다툼이 생길 여지가 크지 않지만 상해보험은 외부로부터의 돌발적인 사고인 상해만이 보험사고로 간주되기에 상해인정 여부가 중요쟁점인데 상해보험의 종류는 만기환급금이 있느냐 없느냐에 따라 순수보장형과 만기환급형으로 구분되는데 각종 특약의 부가로 수술, 입원 생활비보장 등의 추가보장이 가능합니다. 상해보험은 특약을 통해서만 질병사망 보장이 가능하고 생명보험사에서는 상해를 재해라고 표현해서 보장하지 않는 보험사고로 명시되지 않은한 재해로 인정하는 포괄주의 방식을 적용한다네요.보험기간은 일반적으로 1년 이상이고 일부 위험직을 제외하면 고령자 가입이 가능하고 연령에 관계없이 단일요율을 사용하는데 질병특약이 부가될 경우 연령별로 차이가 있으며 위험직군과 비위험직군간 직종별 위험등급체계를 두는데 예를 들어 사무직은 1급이고 공장이나 농장직은 2급 운전직은 3급인데 3급이 가장 위험도가 높습니다.
보험 / 상해 보험
25.01.28
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-수정-2013년 실손보험 가입시 특정부위(좌측 손목)전기간 부담보 조건부 가입했으므로 2025년 청구건 거절
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험 청구와 관련된 문제에 대해 고민하고 계신 것 같군요. 2013년 실손보험 가입 시 좌측 손목에 대해 전기간 부담보 조건으로 가입하였다면, 일반적으로 해당 부위에 대한 보험금 청구는 거절될 수 있습니다. 하지만 올려주신 뉴스에서 언급된 바와 같이, 특정 조건이 충족되면 부담보가 자동 해제될 수 있다는 내용이 있습니다. 일반적으로 가입 후 5년간 해당 신체 부위에 대한 검사나 치료가 없었다거나 부담보 부위 질병이 재발하지 않았다면, 그 이후 발생한 손해에 대해 보험금 청구가 가능하다는 내용이 있습니다. 다만 해당 내용을 증빙할 수 있는 서류를 보험사에 제출해야 합니다.그리고 보험약관은 보험사에 따라 다를 수 있으므로, 가입하신 보험 약관을 직접 확인하는 것이 중요합니다. 보험사 담당 보상 직원에게 이의를 제기하는 것이 첫 번째 단계입니다. 이때, 부담보 조건이 자동 해제된다는 사실을 바탕으로 설명하시고, 관련된 약관 조항을 확인해 주시기 바랍니다. 보험 가입 시 제공된 약관을 확인해 보셔야 합니다. 일반적으로 부담보 해제 관련 조항은 "부담보 해제" 또는 "보험금 지급 조건"과 같은 제목 아래에 있을 수 있습니다. 특정 조항 번호를 확인하기 위해서는 약관을 직접 검토하는 것이 필요합니다. 만약 보험사와의 이의 제기 과정에서 합의가 이루어지지 않는다면, 금융감독원에 민원을 제기할 수 있습니다. 이때도 약관에 기반한 근거와 함께 상황을 상세히 설명하는 것이 중요합니다. 보험사와의 소통 과정에서 약관의 특정 조항을 언급하며 질문하는 것이 효과적입니다. 예를 들어, "가입 후 5년간 치료가 없으면 부담보가 해제된다는 약관의 조항은 어디에 명시되어 있나요?"와 같은 질문을 통해 보다 구체적인 답변을 유도할 수 있습니다. 이 모든 과정에서 약관의 내용을 바탕으로 명확한 근거를 제시하는 것이 중요합니다. 필요하다면 보험 전문가나 법률 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.전기간 부담보는 5년이 지난 후 질문자님이 직접 필요서류를 보험회사에 접수해야 해제요청을 해야 합니다. 그리고 보험약관은 보험사마다 다르기 때문에 질문자님이 직접 제가 힌트로 알려드린 내용을 참조해서 직접 찾아보셔야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.01.28
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연금저축 만기관련 질의 드립니다..
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금저축계좌 지급요건은 만 55세이상 가입기간이 최소 5년이상이어야 하며 10년 이상 연금을 수령해야 하며 연간 연금 수령한도를 초과하지 않아야 하는데요. 다만 연금수령 한도는 연금수령 연차가 11년차이면 적용되지 않습니다. 현재 만 57세이시고 2030년이면 5년 후이기 때문에 연금저축계좌 지급대상이 되기에 연금개시 가능합니다.연금수령한도 계산은 최초로 연금을 수령할 수 있는 날이 속한 과세 기간을 1년 차로 봅니다. 이렇게 계산한 금액의 120%가 그해 연금수령한도가 됩니다. 연금수령시 연금소득으로 과세되고 연금 10년차까지 연금수령한도 초과시에는 기타 소득세가 부과됩니다.3년째 만기되는 ISA의 연금계좌 이체는 만기일로부터 60일이내에 가입자가 직접 이체하거나 사전에 이체할 연금계좌를 지정해두면 ISA 만기일에 금융기관이 이체해줍니다. ISA를 활용하시면 연금계좌와 더불어 추가적인 세액공제 혜택을 받으며 노후자금을 준비할 수 있겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.28
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외상성뇌출혈 진단받으신 어머니 인지,기억력장애
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.S06.5는 외상성경막하출혈진단인데 이는 뇌출혈진단비의 지급대상은 아니나 외상 후 뇌출혈이 발생하고 현재 후유증의 상태가 남아서 후유장해가 예상되는 경우에는 상해후유장해 담보의 지급여부를 검토할 수 있는데 사고경위,검사결과,후유증상, 의학적 소견 등에 따라 지급여부를 결정하는데 이때는 상해 후유를 질병이라 하여 지급거절당하는 경우도 있기 때문에 손해사정인을 대동해서 보험금지급청구절차를 거치는 것이 좋다고 합니다. 참고https://m.blog.naver.com/bodyinjury1/221178432427그리고 G21.1 이차성 파킨슨병은 파킨슨병이 아닌 다른 원인에 의해 파킨슨 증상이 나타나는 질환인데요. 그 원인에는 약물 유도성 파킨슨증,정상압 수두증, 혈관성 파킨슨증,두부외상,뇌혈관질환,뇌염과 같은 중추신경계 감염 이중에서 두부외상에 의한 경우여야 하고 이차슨 파킨슨병으로 인한 후유장해가 있어야 하는데 이것 역시 손해사정인을 대동해서 보험청구절차를 거치는 것이 좋겠습니다. 후유장해 지급요건은 상해 치료 후에도 영구적인 훼손상태인지 여부, 한시적으로 나타나는 장해가 아닌 5년 이상 장해가 나타나는 경우 후유장해지급율과 기여율을 곱하여 후유장해보험금을 지급하게 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.01.28
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암보험이든 실비든 갈수록 실효성이 없어지는 거 같은데, 가입을 하는 게 맞는 걸까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험의 실효성은 앞으로도 계속 논의가 필요한 부분입니다. 보험회사에서 지급거절이 되는 것은 보험계약자가 고지의무나 통지의무를 위반했을 경우입니다. 그렇기 때문에 보험계약자는 보험가입시 보험설계사에게 약관 및 보험증서에 나와 있는 보장내용에 대해서 면밀하고 세밀하게 물어보면서 설명을 들어야 한다고 봅니다. 그렇게 5년내 병의원 기록을 건강보험관리공단에 가서 전부 가져와서 제출하고 그리고 보험계약 후에도 병의원 이용내용에 사후통지를 성실히 임해야 하고 90일 면책기간도 성실히 지키는 노력을 다하고 보험회사에 해당 질병이 발생했을 때 보험금 청구를 하고 보험약관 내용대로 성실히 임하고 지켰는데도 거절한다면 금융감독원에 연락하고 필요하면 소송도 해서 보험계약자로서의 보험금청구권을 내세워야 한다고 봅니다. 그리고 보험의 실효성은 보험사기 및 보험역선택 등으로부터 선의의 보험계약자를 보호하기 위해서 불가피하게 보험약관 복잡하고 까다로운 조건을 걸 수 밖에 없는 것입니다. 그렇지 않으면 수많은 보험계약자의 형평성문제를 지킬 수 없기 때문입니다. 보험의 실효성 문제는 보험을 이용하는 모든 소비자에게서 생겨날 수 밖에 없는 불가피한 것이라고 봅니다. 자신에게 정말 필요한 보험인지 애매하다면 모든 위험 질병 상해 및 일반배상책임까지 보장하는 종합보험에 가입해서 보험의 실효성을 높이는 방안이 필요하지 않나 싶습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.28
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혈압약 먹으면 무조건 심혈관계 보험 못드나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.S사 보험의 경우에 고혈압 약을 복용 중인 유병자의 경우에도 최근 3개월 이내에 입원, 수술, 치료, 추가검사, 필요소견, 질병확정진단, 질병의심소견 여부가 있는지, 최근 1년 내 입원 수술 여부가 있는지, 최근 5년 내 암, 협심증, 심근경색, 뇌졸증, 심장판막증 진단 및 입원, 수술, 치료를 받았는지 등에 해당하지 않으면 가입이 가능하다고 합니다. 보장내용은 유사암,일반암 등 암 종류에 따라 진단비 보장,뇌졸증,뇌출혈,급성심근경색증 진단비는 기본이고 어 넓은 범위의 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 진단비, 암 수술비와 뇌, 심장질환의 수술비를 보장하고 상해 질병으로 입통원시 수술을 받는 경우 수술비를 보장하고 상해 질병으로 입원시 180일 한도 입원일당을 보장한다고 하니 고혈압약을 먹고 있어도 유병자 보험을 알아보시면 될 것 같고요. 2019년 기사에 혈압약 복용 유병자 실손보험도 있다고 나온 것을 보면 현 4세대 실손에 있는 것 같은데 알아보시기 바랍니다.
보험 / 의료 보험
25.01.28
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치아보험 관련 질문올립니다. 실손개념으로 약 7만원씩 4년 정도 납입했는데요. 스켈링 및 방사선 촬영이 1년에 한번 지원인것을 이번에 처음 알았는데요. 해지 하는것이 낳을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.치아보험 해지 여부는 여러 요인을 고려해야 합니다. 현재까지 납입한 금액과 지원받은 금액을 비교해보면, 실제로 받는 혜택이 적다고 느낄 수 있고 1번 지원이라면 더더욱 그럴 것 같습니다. 이때는 보험증서 및 보험약관을 비교해 보면서 그런 혜택인 것을 확인하셨어야 합니다. 질문자님의 치아 치과 진료가 많은지 아니면 적은지 등을 고려하셔서 치아 관련 치료가 필요할 가능성이 높다면, 보험이 도움이 될 수 있습니다. 특히 큰 치과 치료비가 발생할 경우 치아보험이 유용할 수 있기는 합니다.일단 해당 치아보험에 혜택이 적어 실망을 하신 경우이니 다른 치아보험 상품을 비교해보시는 것이 좋겠고 더 나은 조건이나 혜택을 제공하는 상품이 있을 수 있습니다.다만 유념하실 것은 보험을 해지할 경우, 그동안 납입한 보험료가 손실로 이어질 수 있습니다. 해지 후 다시 가입할 때 더 높은 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.실망하신 1년에 1회 지원인 스켈링이나 방사선 촬영과 같은 정기적인 치료외에 다른 치아 치료가 필요하다면, 보험을 유지하는 것이 좋을 수도 있겠습니다만 치아보험을 바꾸신다면 해지시 보험료손실과 향후 다른 치아보험 가입시 더 높은 보험료 지불을 감안하시고 하셔야 할 것 같습니다.일단 병원 치과 의사 및 보험전문가와 상담하거나 본인의 건강 상태와 치료 계획을 고려하여 결정하는 것이 좋겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.01.27
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병원진료영수증없이 예전엔 보맵으로도 청구가 가능했었던걸로아는데요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.말씀하신 내용은 현재 실손보험 청구 간소화 서비스라는 것입니다. 보험금을 청구할 때 필요한 각종 서류를 인쇄하지 않고 보험사로 곧바로 전송해 주는 서비스인데요. 이제는 모바일로 간편하게 보험금을 청구할 수 있는데요. 보험개발원이 운영하는 실손 24앱 또는 실손24 웹페이지를 통해서 가능하다고 합니다. 우선 앱을 설치할거나 웹페이지에 접속해서 회원으로 가입을 해야 한다고 합니다. 다음으로는 메인화면에서 ‘나의 실손청구’를 선택하고, 사고 유형 및 최초 진료 일자를 입력합니다. 이후 진료받은 병원을 검색한 뒤 내역을 선택해야 한다네요. 청구 정보를 입력하고, 보험금 지급 계좌를 선택하면 절차가 마무리된다고 합니다. 그리고 여러 실손보험에 가입했어도 간편하게 청구할 수 있다고 합니다. 한 번에 여러 보험사에 동시에 청구할 수 있어서라네요. 앱을 설치하기 어렵다면 실손24 홈페이지를 이용하면 된다고 합니다. 어린 자녀나 부모님을 위해 대리 청구하는 것도 가능하다고 합니다. 앱에서 공공 마이데이터를 통해 자녀 정보를 조회한 뒤 진료내용을 선택해 청구하면 된다네요. 부모의 위임동의 절차를 거쳐 자녀가 대신 보험금을 신청할 수도 있다고 합니다. 입원비를 청구하거나 처방전이 없는 통원비를 청구할 때는 진단서 등 추가적인 서류를 제출해야 한다고 합니다. 약을 처방받았다면 약제비 영수증을 사진으로 촬영해 별도 전송해야 보험금을 받을 수 있다고 합니다. 다만 올해 2025년 10월부터는 약제비도 자동으로 청구할 수 있게 될 예정이라고 합니다. 그러므로 아직은 처방전 없는 통원비나 약제비 영수증은 잘 챙겨두셔야 겠습니다. 2024년 11월 기사 기준으로 지금은 병상 30개 이상 병원급 의료기관과 보건소 중 실손24 서비스와 연계된 병원에 한해서만 청구가 가능하다고 합니다. 전산청구 가능 의료기관은 실손24 앱 또는 홈페이지에서 검색할 수 있다고 하네요. 서비스에 있는 지도에서 주변 참여 병원을 확인하면 된다고 합니다. 이 같은 ‘실손 참여 병원 지도’는 네이버 등 플랫폼을 통해서도 조만간 공개될 예정이라고 하는데 현 시점에서 공개되었는지도 모르겠습니다. 그리고 정부에서 병원들의 참여를 독려하고 있어 서비스는 더 확대될 전망이라고 되어있네요. 보험개발원이 전국 30병상 이상 병원 7725개와 보건소 중 연내 4700개 이상을 간소화 시스템에 연결할 계획이라고 되어있고. 이 경우 병원 수 기준 60%, 청구 건수 기준 70% 이상이 간소화 서비스에 참여한다고 되어 있습니다. 네이버, 카카오 등도 실손보험 전산 청구가 가능한 의료비 내역을 알려주고 실손24 앱에 연계해주는 기능을 제공 중이라고 하는데 지금 한번 이용해보시면 좋을 것 같습니다.참고한국경제기사https://www.google.com/amp/s/www.hankyung.com/amp/2024110505591
보험 / 상해 보험
25.01.27
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실비보험이 언젠가 없어질까요?대체할 보험은?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험이라는 특성은 질병이나 상해 및 사고 등의 위험군을 가진 보험계약자 여러명이 각자 보험료를 각출해서 해당 위험인 질병이나 상해 및 사고를 당한 보험계약자에게 보험금을 지급하는 형태인데 실손의 경우에는 이를 이용하는 빈돌가 많을수록 보험료가 높아지는 것은 당연합니다. 그리고 반대로 병원을 한번도 이용하지 않은 분은 보험료가 내리는 것으로 이는 보험계약자들의 형평성을 위해 그렇게 하는 것입니다. 똑같이 내고 누구는 많이 이용하고 누구는 적게 이용한다면 그건 불평이 나오게 마련이니깐요. 그런 점에서 실손보험을 적게 이용해서 실속을 챙기는 분들 입장에서는 실손보험을 질문자님처럼 없어져야 한다고 생각하지 않을 것이고 실손보험을 사용빈도가 상대적으로 많으면 실손 보험료가 오르는 분들은 대체해야 하는 것 아닌가 생각을 하게 되는 것입니다. 실손보험을 대체하기 위해서 필요한 것이 건강보험입니다. 다만 건강보험은 큰 질병이나 입원 정도의 중증 질환을 보장하기 위해서 필요하고 감기등의 가벼운 질환은 실손으로 보장하는 것이 맞다고 봅니다. 실손보험과 건강보험은 함께 가입하는 것이 좋고요. 아니면 특정질병이나 사고에 대한 보장 및 실손까지 종합한 종합보험을 드는 것도 괜찮을 것입니다.
보험 / 상해 보험
25.01.27
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nh증권 연금계좌 개설시 20일 제한있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.네 제한됩니다.연금계좌 개설 20일 제한은 금융기관에서 최근 20영업일 이내에 입출금 계좌를 개설한 경우, 새로운 입출금 계좌의 개설을 제한하는 제도입니다. 이는 전기통신 금융사기 목적으로 악용되는 것을 방지하기 위해 시행됩니다. 연금계좌 개설 20일 제한은 신규 입출금 및 CMS 계좌뿐만 아니라, 비대면으로 개설된 연금계좌에도 적용됩니다. 제한에 대한 예시를 말씀드리면 이렇습니다. 한국투자증권에서 비대면으로 개설한 연금계좌는 계좌개설일로부터 20영업일간 출금이 제한됩니다. 우리투자증권에서 타 금융회사에서 20영업일 이내에 입출금 계좌 또는 펀드 계좌를 개설한 경우, 연금저축계좌 개설이 제한됩니다. 이는 은행에서 적금이든 예금을 가입하고 다른 은행 예금을 개설하려고 해당 은행 개설된 것이 있다고 안되는 것과 같습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
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