안녕하세요. 멋진너굴 경제연구소 연구소장입니다.
대출
Q. 금리 인상의 파급효과가 무엇인가요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.한국과 미국의 기준금리는 일반 대출이나 적금 금리에 작용되는 소매금융의 수치가 아니라 금융기관이 한국은행 등에 자금을 빌릴 때 적용되는 금리입니다. 이 때도 기준 금리에 일정 부분 이율을 더 붙여서 빌리게 됩니다. 기준 금리가 0.25% 상승하여 한국의 경우 1.25%까지 올렸고 미국은 3월부터 인상 예정입니다. 기준 금리 인상의 효과는 큽니다. 특히 미국 연준의 기준 금리 인상과 인상 기조는 글로벌 자금의 대규모 연쇄 이동을 불러 옵니다. 위험 자산 보다는 안전 자산 선호를 불러와 주식 시장, 가상화폐 등 위험 자산이 위축 되고 시중 유동성이 점진적 축소 되어 부동산 시장에도 부정적입니다. 이상 간략하게 말씀 드립니다.
대출
Q. 신용등급 올리는 효과적인 방법은 뭘까요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.기존 대출 및 고금리 대출 전환, 대출 통합 등이 신용점수와 신용 등급 상향에 도움이 될 수 있습니다. 말씀하신대로 각종 공과금 납부 내역 제출도 도움이 되고 소득 증가 시(원천징수 영수증 제출 등)에도 도움이 될 수 있습니다.이상 간략하게 말씀 드립니다.
주식·가상화폐
Q. 요즘 코인이 핫한데 어디부터 공부해야 할까요~??
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.우선 국내 거래소로는 업비트, 빗썸, 코인원 등이 있는데 이상 3개 거래소가 원화 거래가 가능하고 원화 입출금 또한 가능합니다. 가상화폐를 단지 거래에 따른 투자 관점에서 보신다면 주력 코인의 거래 현황, 시황(포털 등 뉴스) 등을 참조하여 기술적인 관점에서 시장에 진입하시면 됩니다.투자 관점에 블록체인에 대한 이해를 기반으로 보다 폭 넓게 기반을 다진 후 투자를 하신다면 관심 있는 분야의 블록체인 기술 기반 회사나 재단의 백서를 열람하시고 스터디 하실 것을 제안 드립니다. 낯선 용어는 포털에서 검색 하시면 다 나옵니다. 이상 참고하시기 바랍니다.
대출
Q. 신용카드 발급받고 짧은 기간 사용 후 해지하면 신용등급에 영향을 주나요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.신용카드 발급, 해지 및 사용 후 해지 하시더라도 신용점수와 신용등급에는 전혀 영향이 없습니다. 신용도는 신용 거래 시 연체나 과도한 대출 실행 및 고금리 대출 등에 악향향을 받습니다. 이상 간략하게 말씀 드립니다..
예금·적금
Q. 달러를 살때와 팔때 가격차이가 나는이유는?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.고객이 가진 달러를 은행에 매도할 때와 달리 고객이 은행으로부터 달러를 살 때는 수수료가 붙습니다. 은행도 외환 거래를 위해 달러를 매입하는데 이 때 해당 은행도 매입사에 수수료를 지급하며 달러 보유에 따른 기회 비용과 환손실 가능성 등을 따져 수수료를 책정합니다. 아시겠지만 환전 시 주거래 은행 등 수수료 할인을 받을 수 있는 은행에서 환전하는 것이 유리합니다. 이상 간략히 참조하시기 바랍니다.
경제동향
Q. 주식시장과 부동산 상황에 따른 위험성 파악하기
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.매우 어려운 질문입니다. 부동산이나 주식 시장 등의 시장 상황은 일종의 관성이 있습니다. 즉, 시장 상황이 좋을 때는 계속 좋을 것 같고 나쁠 때는 마냥 나쁠 것 같다는 생각을 시장 참여자들이 하게 됩니다.모든 자산 시장은 지난 2021년 4분기 고점을 찍고 하락 추세로 방향을 틀었습니다. 그간 풍부한 유동성을 기반 하여 주식과 부동산 및 가상화폐 등이 유례 없는 급등을 했습니다. 일부는 강해진 폰더멘털에 기인하겠으나 대부분 유동성 랠리라고 보시면 됩니다. 시장에 인위적으로 공급한 유동성을 받드시 다시 회수 해야합니다. 금리 인상이나 긴축 정책으로 유동성을 회수할 것으로 보이며 이 기간 동안 자산 시장은 좋을 수가 없습니다. 그러나 금리인상이나 긴축 정책에 대한 예측 가능성이 커지고 컨센서스가 확고 해지면 자산 시장은 다시 반등할 수 있습니다. 한국의 부동산 시장은 여러 특수성이 있으나 일부 지역을 제외하고는 가격 조정이 자연스러울 듯합니다. 사실 이 모든 부분이 그간의 경험에 의한 것이고 향후 자산 시장의 향방에 대한 정확한 예측은 거의 신의 영역입니다. 다만, 확실한 건 시장 환경이 불확실할 때는 잠시 관망하는 것도 투자 활동의 일부가 될 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 미국 주식시장은 오르는데 왜 한국시장은 안 올라요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.일반적으로 한국 주식 시장은 미국 주식 시장과 동조화 하는 커플링 현상을 많이 보입니다. 그러나 항상 그런 것은 아니고 시장 내외부 변수에 따라 다를 수 있습니다. 특히, 미국 연준에서 금리 인상을 곧 진행할 예정이라 상대적으로 위험한 시장에서 발을 빼고 자국 내 시장으로 유턴할 수도 있고 미국 경제와 주요 기업들이 다른 국가 기업들 보다 더 경쟁력이 있다고 투자가들이 판단하면 미국 기업 주식에 대한 수요가 더 높을 수 있습니다.익히 아시겠으나 금리 인상이나 긴축 기간 시에 주식 시장 자체가 위축될 수 있는데 상대적으로 더 위험한 자산으로 분류 되는 한국 주식을 더 매도 할 수도 있습니다. 환율 또한 매도 압작으로 작용할 수도 있습니다.(원화 환율 상승 > 원화 표시 주식 미국 투자가 환차손)그러나 과거 수십년 간 주식 시장을 지켜 본 봐로는 기본적으로 미국 주식 시장과 한국 주식 시장은 디커플링 보다는 커플링 성격이 더 강합니다.
주식·가상화폐
Q. 채권과 주식 같은거 같은데.. 무슨차이인지 모르겠어용
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.채권과 주식은 기업 등의 자금 조달을 위해 발행하는데 많은 차이점이 있습니다. 기업이 발행인이라 가정하고 설명하자면 가장 큰 차이는 기업의 책임입니다. 기업이 채권을 발행하면 인수인에 원금과 이자를 채권 만기까지 지급해야합니다. 반면에 주식의 경우(의결권 있는 보통주 가정) 배당을 받을 수 있으나 이자나 주식 가액에 대해 회사가 지급할 의무가 없습니다. 기업 경영 참여 측면에서 주식을 가진 주주는 주주총회 등에서 회사 주요 의사결정에 참여할 수 있습니다. 그러나 채권은 그런 권한이 없습니다.(전환사채 등은 제외)잔여재산 청구권 관련해서 회사 파산 시 채권자는 순위에 따라 회사 잔여 재산에 대해 배분 받을 수 있으나 주주는 거의 받지 못합니다.그 밖에 많은 차이점이 있으나 상기 3가지 정도가 가장 큰 차이점이니 참고하시기 바랍니다.
경제동향
Q. 국제유가가 급등중인데 국제유가와 경제의 상관관계가 궁금합니다.
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.유가는 과거 1, 2차 석유 파동을 겪으며 한국 및 글로벌 경제에 엄청난 충격을 준 바가 있습니다. 2000년대까지는 글로벌 경제의 석유 의존도가 매우 높아 국제 유가의 등락에 각국 경제가 큰 영향을 받았습니다. 2010년대부터 글로벌 산업 구조가 화석 연료 대신 재생 및 저공해 에너지 사용 비중이 높아지면서 과거만큼 영향력이 크지는 않습니다. 그럼에도 미국은 아직도 석유 의존도가 높은 편입니다.한국은 아직도 석유 의존도가 높은 편이며 주요 수출 품목 중에 반도체의 뒤를 이어 합성수지, 석유화학제품류가 top5 안에 있습니다. 이는 석유 부산물로 제조하는데 유가 상승 시 원가 경쟁력에 부정적 영향을 끼칠 수 있습니다. 또한 원유를 전량 수입하는 한국은 유가 상승이 바로 휘발류와 경유 가격에 반영 되어 소비자 물가에도 부담이 될 수 있습니다.물론 저유가도 마냥 반길만한 사항도 아닙니다. 저유가는 경기침체를 의미하고 산유국 구매력 감소를 불러와 이 또한 부정적입니다. 모든 게 그렇지만 적당한 유가가 가장 좋은 듯합니다. 최근 3개년 WTI 유가 추이를 보면 코로나19 판데믹 직후 유가가 급락했으나 2021년 들어 급상승했습니다. 판데믹 이전의 베럴당 50~60불 사이가 근래 안정적인 유가 추이였습니다..
대출
Q. 후불교통카드 사용하면 신용등급에 영향을 주나요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.미성년자가 후불교통카드 발급을 받을 수 있는지요? 후불 지급 방식은 신용카드에 일종입니다. 신용등급 또한 미성년자에게는 해당하지 않습니다. 미성년자는 금융 신용 거래가 불가합니다. 신용등급은 통신비를 연체해도 악영향을 받습니다. 모든 신용 거래 시 상당 금액을 만기와 지불 시기를 놓치면 신용 점수에 영향을 받습니다. 다시 말씀 드리자면 성인에 해당 된 질문이 아니라 미성년자에 해당하는 질문을 하셨다면 미성년자는 신용등급 자체가 발생하지 않습니다.