안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
의료 보험
Q. L649 실손보험 청구에 관해 궁금증
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에서 탈모질환을 미용목적 혹은 예방목적으로 보느냐 치료목적으로 보느냐에 따라서 실비청구는 달라집니다. 만약에 질병코드가 L639 기타원형 탈모 중에서 스트레스성이면 치료목적으로 실손보험 청구가 가능하고요. L649 상세불명의 안드로젠 탈모증인 유전성, 노화 등의 탈모는 미용목적으로 해소되어서 실손보험 청구가 거절되기 쉽습니다. 병원에 방문해서 초진 당시 증상과 스트레스성 원형탈모에 대한 설명을 충분히 하시고 의사에게 진단서나 소견서에 L639로 명확하게 기재해달라고 요청하는 것이 좋겠습니다. 다만 의사가 임상적으로 L649가 더 적절하다고 판단하면 수정이 어려울 수 있는 것입니다. 보험회사에서 안내 내용으로 당사 실손 미가입 및 청구하신 질환은 통원 보장 없어 부득이 반송되었다라는 것은 실손보험자체가 가입되어 있지 않다는 것으로 가입하고 계신 보험에 실손 특약이 포함되었는지 알아봐야 하고요. 통원 치료에 대한 보장이 없는 상품일 수 있습니다. 보험증권을 확인하시거나 보험고객센터에 실손특약여부와 통원보장여부를 확인해야 합니다.
저축성 보험
Q. 개인연금 두군데에 따로 넣었을경우 효과?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.리스크 분산과 수익률과 안정성을 함께 가져갈 수 있어서 좋은 방법입니다. 은행 IRP는 원리금보장형상품 중심이라서 안정적이라면 증권사 IRP는 ETF, 펀드 등 실적배당형 상품으로 수익률을 기대할 수 있습니다. 증권사 IRP는 비대면 가입 시 수수료 0%인 곳이 많구요. 은행 IRP는 보통 0.2 ~ 0.3% 수준의 수수료가 발생하지만, 일부 은행은 비대면 가입 시 할인 혜택이 있습니다. 두 군데 나눠서 가입하면 수수료 부담을 줄이고 비교 분석도 됩니다. 금융기관마다 운용방식이나 상품 성격이 다르기 때문에 한 곳에 문제가 생겨도 다른 곳에서 리스크를 상쇄할 수 있습니다. 증권사 IRP는 ETF나 펀드 변경이 자유로워서 적극적인 운용이 가능하구요. 은행 IRP는 보수적인 운용에 적합해서 안정적인 자산 관리에 좋습니다. 두 계좌를 합산하면 연간 최대 700만원까지 세액공제도 가능합니다.
저축성 보험
Q. 보험회사가 부도가 나면 넣어뒀던 보험료 받을수 있나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사가 망하더라도 고객에게 피해 가는 것은 없습니다. 보험계약이전제도에 따라 보험회사가 파산 등으로 보험금을 제대로 주지 못하게 될 경우, 계약이 다른 보험사로 인수되도록 정해져 있는데요. 보장내용, 보험료, 보험금 등도 같은 조건으로 유지됩니다. 또 보험회사가 파산하더라도 금융감독원은 보험을 계약한 사람 모두에게 보험금을 지급할 수 있을 만큼 자본금을 쌓아두도록 관리하고 있습니다. 그리고 현재 예금자보호법에 따라 보호할 수 있는 액수는 1억까지 보호받을 수 있기 때문에 보험료는 충분히 보호받을 수 있습니다. 보험금 역시 1억 이내라면 보호받을 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험 리모델링을 권유 받았는데 기존 상품을 해지할까여
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험 리모델링을 권유받았다고 기존 보험을 해지할 필요는 없습니다. 기본적으로 유지해야 하는 보험은 유지해야 하고요. 리모델링을 한다면 불필요한 특약을 줄이거나 필요한 특약을 추가하는 방식으로 해야 합니다. 보험은 해지하게 되면 해지환급금이 없거나 적은 경우가 많습니다. 그리고 순수보장성이면 해지환급금이 없을 가능성이 높습니다. 그래서 기존보험을 해지하기보다는 유지하면서 감액완납제도를 활용하거나 감액제도를 활용해서 보험료와 보험금을 줄이는 방식을 사용하는 것이 좋습니다. 새 상품으로 갈아타야 하는 경우는 실손보험에서 병원 이용이 없고 비급여 사용이 적은 경우에 1세대 에서 4세대 실손으로 전환하는 경우가 있겠습니다.
저축성 보험
Q. 보험을 여러개 가입해두면 중복 보장이 가능한가요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험금 중복 보상은 내가 사용한 비용, 보장 내역이 같은 다른 보험 유무와 관계없이 계약에 정해진 금액을 보상받을 수 있는 보상 방식이라고 하겠습니다. 동일한 보장의 여러 보험 상품에 가입했더라도 정해진 보장금액을 중복해서 보상받을 수 있는데요. 기준만 충족하면 보험사 두곳에 똑같은 보험에 가입되어도 둘 다 받을 수 있습니다. 중복보상은 진단비, 수술비, 입원비 등이 있습니다. 이와 반대로 실제로 손해본만큼 비례해서 보상하는 실손보험, 운전자보험이 있겠습니다. 건강종합보험으로 약관에 정액형인지를 확인하고 중복보상청구를 하면 되겠고요. 보상한도를 보고 암보험의 경우에는 2억 5천까지 여러 보험회사에 중복보상이 가능하기 때문에 중복 보상시 보상한도도 확인해야 합니다.
사회복지사 자격증
Q. 재가노인복지시설의 재가란 무슨뜻인가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.재가노인복지설에서 재가란 집 즉 가정에서 거주하는 노인을 의미하는데요. 이들이 시설에 입소하지 않고 가정에서 생활하면서 필요한 복지 서비스를 받는 방식으로 재가노인복지시설의 반대는 노인복지기관이라고 보시면 됩니다. 양로원 등이 있습니다. 그래서 재가는 방문요양, 방문목욕, 주야간보호 등의 서비스를 받는 것이 재가노인복지의 핵심이라서 재가노인복지가관의 사회복지사는 한 곳에 머무르지 않고 해당 주거로 차를 타고 가서 방문 목욕 등의 사회복지서비스를 하는 것이라고 보시면 되겠습니다.
의료 보험
Q. 실손보험과 민간건강 보험중 어떤것을 우선적으로 가입하는게 좋을까요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.가장 먼저는 실손보험을 가입해두시는 것이 필요합니다. 현재 실손보험의 추세는 불필요한 의료비 지출을 막기 위해서 보장범위는 축소하고 비급여를 개인별차등제를 두고 최소자부담도 늘리는 추세이기는 하지만 앞으로 나올 5세대 실손의 경우에는 중증 질환에 보장범위를 집중하는 방식으로 바뀌는 점 등을 고려해보았을 때 실손보험은 누구나 보장성보험을 첫 가입하시는 분들이라면 꼭 필요하고요. 다만 실손보험을 단독으로 판매하는 경우가 잘 없기 때문에 종합건강보험과 함께 판매하는 추세이기는 합니다. 종합건강보험은 실손보험과 달리 정액형이기 때문에 실손보험에서 커버가 되지 않는 보장들을 중심으로 진단비와 수술비 중심으로 설계를 하시면 되겠습니다.
사회복지사 자격증
Q. 수어교육능력검정시험과 수어통역사 차이
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.수어교육능력검정시험이 좀 더 쉽지만 수어만 열심히 연습한다기 보다 수어를 활용을 꾸준히 많이 해야 한다고 봅니다.예를 들면 수어를 필요로 하는 장애인의 소통 도움을 주는 자원봉사가 있겠습니다. 수어교육능력평가는 강사자격이라면 수어 통역 능력평가는 통역사 자격을 위한 것입니다. 둘의 주관은 수어교육능력은 한국수어능력평가원이고 수어통역사는 한국장애인고용공단입니다. 수어교육능력은 급수가 1급에서 3급까지 있으며 수어통역사는 단일 시험입니다. 수어교육능력검정시험은 비교적 쉬운편이라면 수어통역사는 실기 이론 모두 고난이도입니다. 수어교육능력검정시험과 수어통역사 자격시험 모두 연 1회 시험을 보고요. 수어교육능력검정시험은 수어강사, 평생교육원, 복지관 등에 취업할 수 있고요. 수어통역사 자격시험은 공공기관, 병원, 법원, 방송 등에 취업이 가능합니다. 수어교육능력검정시험은 실습요구가 낮다면 수어통역사 자격시험은 실습요구가 높은 편입니다.
상해 보험
Q. 자동차보험과 운전자보험의 차이가 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험과 운전자보험의 명확한 차이는 자동차보험은 의무보험이고 운전자보험은 선택이라는 것입니다. 그리고 자동차보험은 자동차 중심의 물적 보험이라면 운전자보험은 사람 중심의 인보험입니다. 자동차보험에서는 다른 사람의 신체 피해에 대한 대인배상, 다른 사람의 차량이나 재산 피해 등을 보상하는 대물배상, 자기차량손해, 자기신체사고, 무보험차상해등은 선택사항입니다. 운전자보험은 사고시 형사적 책임을 대비할 수 있고요. 운전 중 발생한 사고로 인해 운전자 본인이 부담해야 하는 형사적 책임과 비용을 보상합니다. 보장범위는 벌금, 형사합의금, 변호사 선임비 등이며, 스쿨존 사고, 중대과실 사고 등 형사처벌 가능성이 있는 상황에서 필요합니다.
재산 보험
Q. 자동차보험 면탈할증/배상거부 문의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1 가능합니다 자동차보험은 차량 소유주인 명의자가 보험계약자가 되는 것이 원칙이며 운전면허가 없어도 보험가입은 할 수 있습니다. 다만 실제 운전자는 반드시 운전면허 소지자여야 하고요. 보험 가입시 피보험자로 지정되어야 합니다. 즉 아내 명의로 차량을 등록하고 보험을 가입하면서 질문자님을 주 운전자인 피보험자로 설정하면 문제 없이 자차 포함할 수 있습니다. 2 면탈할증 대상 여부 보험회사에서 자차 가입 거절 또는 보험료 폭등 등의 면탈 할증은 피보험자의 사고 이력을 기준으로 판단하는 것입니다. 그래서 차량 명의가 아내 단독이든 공동이든 실제 운전자인 질문자님의 사고 이력이 보험회사에 반영되면 자차 가입이 거절되는 것입니다. 다만 일부 보험회사에서는 명의자 기준으로 보험 이력을 평가하기도 해서 와이프 단독명의에 질문자님 피보험자로 설정하면 보험회사에 따라 자차 가입이 가능할 수 있습니다. 다만 보험사마다 기준이 달라서 사전에 보험다모아를 통해서 여러 보험견적을 비교해봐야 합니다. 3 와이프 단독명의/본인99,와이프1 공동명의 중 나은선택아내 단독명의 질문자님 피보험자 방식이 낫습니다. 보험료에서는 큰 차이는 없습니다. 자차 가입 가능성은 보험회사에 따라서 아내 단독명의가 높을 수 있구요. 공동명의는 질문자님 사고 이력이 반영되면서 거절 가능성도 있구요. 행정상 편의는 아내 단독명의가 간단합니다. 법적 책임은 아내 단독명의는 아내에게 집중되구요. 공동명의는 공동 책임 발생 가능성이 있구요. 경력인정은 아내 단독명의가 아내에게 보험경력 생기구요. 공동명의는 아내에게 일부 경력을 인정합니다. 자차 가입이 가장 중요한 목적이라면 아내 단독명의에 질문자님 피보험자 방식이 유리하구요. 다만 아내 분이 무면허이므로 절대 운전하지 말구요. 운전자를 명확하게 등록해야 합니다. 공동명의는 보험료 절감이나 경력 인정에 도움되지만 사고 시 할증이 2배로 적용될 수 있고 행정적으로 번거롭습니다.