안녕하세요. 이새 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 올해 미국 3대지수의 상승률은 몇프로인가요?
안녕하세요. 이새 경제전문가입니다.최근 1년 수익률로는S&P 500 지수는 +29.2%나스닥 지수는 +32.4%다우존스 지수는 +22.0%입니다.확실히 기술주 중심의 나스닥 지수가 상승장 속에서 가장 큰 폭으로 상승했고, 하락장에는 그만큼 큰 폭으로 하락할 것입니다. 그리고 다우존스 지수는 전통적인 대형 우량주들로 구성되다 보니 상대적으로 안정적이고 변동성이 적습니다.
의료 보험
Q. 작년에 실손 보험을 들어는데 한의원 진료도 받을 수 있나요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.가입하신 실손은 4세대 실손에 해당합니다.4세대 실손보험의 경우, 한의원에서는 급여 항목만 보장이 됩니다.보장이 되는 항목으로는 진찰료(초진, 재진), 추나 치료(연 20회), 생리통, 허리디스크, 알레르기성 비염, 기능성 소화불량, 얼굴마비, 보험 한약(약 50여 종), 침, 뜸, 부항 등이 있습니다.위 항목들에 해당이 되시면, 보험사에 보험금을 청구하시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 효율적으로 저축을 늘리는 방법은 무엇인가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.저축을 늘리는 방법은 단순하게는 ‘선저축 후지출’ 하시는 것입니다. 수입이 들어오면 고정비/변동비/비상금/투자용 통장으로 구분하셔서 각각 자동이체해주시면 됩니다.소비에 있어서는 고정비는 신용카드로 결제하고 변동비는 체크카드로 결제합니다.(대출에 있어 우대금리를 받기 위해서라고 보시면 됩니다.)저축에 있어서는 단/중/장기 목적자금을 설정하고 나눠서 모아가시면 좋습니다. 일반적으로 모든 저축을 예/적금으로만 하시는 분들이 있는데, 상품의 특성을 고려하지 못한 비효율적인 저축 방식이라 보시면 됩니다. 단/중/장기의 기간적 특성에 따른 효율적 금융상품을 선택하시는 것이 올바른 저축의 첫 걸음이 됩니다.단기자금은 단기간에 월등한 수익률을 내는 것보다는 안전하게 묶어둔다고 생각하시면 좋은데, 이때 적합한 것이 예금, 적금, cma, 파킹통장, 단기 채권 정도가 되겠습니다. 그러나 초저금리 시대다 보니, 위험이 없는 순수저축은 낮은 비중으로 가져가면서 투자에 초점을 맞춰보면 좋을 것 같습니다.다음으로 중기자금은 당장 원금손실이 조금 날 수는 있더라도 시간의 여유가 조금 있다보니 조금은 리스크를 감수하면서 평균 이상의 수익률을 낼 수 있는 방안으로 접근해보시면 좋을 것 같습니다. isa계좌나(절세 혜택) 일반 증권 계좌를 이용해 투자 포트폴리오(위험자산과 안전자산의 조합)를 설정하시고 투자하시면 됩니다. 포트폴리오 내에서 리스크에 대비하기 위해 안전자산(채권, 달러, 금 등)의 비중을 최소 30% 이상 가져가면서 분기에 한 번씩 리밸런싱을 해주는 식으로 투자하시면 위험에 대비하면서 꾸준히 좋은 성과를 내실 수 있습니다.마지막으로 장기자금은 또한 어느 정도의 강제성을 부여해주시면 좋은데, 우리가 노후를 대비하기 위해 저축하는 상품이 유동성이 높고 눈 앞에 잘 보인다면, 당장 해지해 여행을 가거나, 차량을 구입하는 등 원래의 목적을 올바르게 달성하지 못하게 될 수 있기 때문입니다. 또한 세금적인 부분을 가장 많이 고려하셔야 되는 자금입니다. 정말 긴 시간 동안 돈을 모아나가는 만큼, 복리에 따른 이자와 수익이 정말 많이 쌓일텐데, 이렇게 불어난 돈에 대해 세금 관리를 하지 않으면 세금이 정말 크게 나갈 것입니다. 이러한 점에서 투자를 할 수 있는 보험상품인 변액보험을 추천드립니다. 일정 조건을 충족하시면 전액 비과세 혜택을 이용하실 수 있다는 점에서 장기 자금을 모아가시기에 정말 유용합니다.
경제정책
Q. 트럼프의 경제 공약은 주로 어떤 것이 있나요?
안녕하세요. 이새 경제전문가입니다.트럼프 2기 시대에는 무역적자가 심화된 미국의 현 상황과 자국 제조업 경쟁력 제고가 가장 큰 키워드가 될 수 있겠습니다. 이러한 상황 하에서 트럼프 대통령이 주로 내세우고 있는 경제 공약을 산업별로 분류해 소개드려보면 다음과 같습니다.반도체보호무역주의 및 대중 규제 강화, 반도체 지원법 관련 불확실성 확대 우려한국 기업은 미국의 강경한 대중 견제책에 따른 일부 반사이익 기대자동차/이차전지미국향 완성차 수출 시 관세 인상 및 ira(인플레이션 감축법)전기차 세액공제 혜택 축소에너지화석연료, 원전 등 미국 내 에너지 생산 확대와 유가의 하향 안정화재생 에너지 위축조선미국 제조업 활성화를 위한 수단으로 저렴한 에너지 사용 강조건설신속한 러-우 전쟁 종식을 언급함에 따라 우크라이나 재건사업 수혜 기대농식품환경정책 완화 기조로 세계 곡물가 하락 기대보편관세 도입방위자국 우선주의 정책과 방위비 분담금 문제로 대외적 방산협력 리스크 예상미국의 중동 국가 수출 통제 완화로 중동 지역을 둘러싼 수출 경쟁 심화aiai 산업 육성을 위해 기존 규제에 대한 철폐 및 지원 확대 전망미국 중심 산업 성장 위해 미국 기업에게 유리한 환경 조성 가능성 존재
재산 보험
Q. 우리가 보험은 어릴 때부터 가입해야 된다는 말이 있습니다 혹시 이러한 말들은 보험회사에서의 상술이 아닐까 생각해 보게 됩니다 설계자분들은 어떻게
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.보험은 우리가 인생을 살아가면서 꼭 필요한 것이라는 점에는 물론 동의하실 것입니다. 사람 인생을 예측할 수 없을 뿐더러, 우리의 재무적인 목표들을 달성하기 위해서 그 기반이 되는 Risk Management 라는 측면에서 보험은 필수적인 요소가 됩니다.이러한 점에서 어차피 준비를 해야 할 것이라면, 조금이라도 건강하고 어릴 때 빨리 준비하는 것이 저렴하게 준비할 수 있는 방안입니다. 가입 자체도 훨씬 수월할 거고요.단순히 상술이라고 생각은 안 하셔도 될 것 같습니다. 다만, 가입 시에 불필요하거나 너무 과한 보장들은 없는지, 가족력, 유병력 등을 고려한 나에게 꼭 맞는 맞춤 설계가 되었는지 정도는 면밀히 파악하시고 가입해보시면 좋겠습니다.
재산 보험
Q. 보험사의 수익구조는 어떻게 되나요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.보험상품은 복잡한 계리에 의해 구조가 만들어지고, 개발됩니다. 보험금을 준다는 점에서 수익이 날 수 없다고 생각하시지만, 그러한 점을 모두 반영하고 사업비를 계산하여 보험료가 책정되는 것이라고 생각하시면 됩니다.한편, 고객들이 보험료를 납입하다 중도에 해지하게 되면, 그 손실은 꽤 큽니다. 이 경우 그 손실분 만큼이 보험사에게는 이득이 됩니다.또한 보험사는 고객들의 보험료를 적립해 여러 자산을 매입하며 운용합니다. 주 수익원은 이러한 투자 성과라고 보시면 될 것 같습니다.
저축성 보험
Q. 종신보험 민원해지를 하고싶습니다.
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.해당 설계사가 가입 시에 실제로 상품이 연금형이 아닌 종신보험에 해당한다는 점, 조기에 계약 해지 시 환급금이 거의 없는 등 손실이 아주 클 수 있다는 점 등을 질문자 님에게 설명하지 않았다면, 이것은 불완전판매로 볼 수 있습니다.그러나 계약 체결 시에 질문자님께 해피콜이라는 이름으로 '해당 상품은 연금 목적이 아닌 사망을 보장하기 위한 상품이라는 점을 설명받으셨나요?' 와 같은 완전판매에 대한 질문사항들이 갔을 텐데, 이 때 위의 사항들을 문제 없는 것으로 답하셨다면 그 점은 문제가 될 수는 있겠습니다. 더더욱 녹취 등의 증거가 없다면 입증하기는 어려울 수 있습니다.그럼에도 만약 정말 해당 사안이 불완전판매에 해당한다면, 금융소비자보호법에 따라, 금융소비자는 계약 체결일로부터 5년 이내 또는 금융사의 위법사실을 인지한 날부터 1년 이내에 해당 계약을 해지할 수 있습니다.이를 통해 계약이 해지된 경우, 소비자는 수수료, 위약금 등 관련 비용을 부담하지 않습니다.계약이 체결된 과정을 상세하게 알 수 없어 구체적으로 말씀드리기 어려우나, 해당 보험사 고객센터에 문의하셔서 자초지종을 설명하시면 됩니다.이러한 점들 때문에 보험 가입 시에는 매우 신중하게 숙고하고 난 뒤에 결정하는 것이 중요합니다.
의료 보험
Q. 실비청구는 어떻게 하는건가요???????
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.실손보험 청구 시 진단서/진료비 영수증/진료비 세부내역서가 필요합니다.진단서는 발급 비용이 발생하고 청구 시 생략되어도 되는 경우가 많아 단순치료라면 진료비 영수증과 세부내역서만 제출하면 청구 가능한 경우가 있습니다.해당 보험사 홈페이지나 모바일 어플에서도 보험금청구가 가능하고, 카카오톡 카카오페이머니 [보험]탭에서도 병원비 청구가 가능하니 참고하셔서 청구하시면 됩니다.
의료 보험
Q. 실손 보험 1세대에서 4세대로 바꾸는 게 좋을4가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.실손 보험은 갱신형이기에 시간이 경과함에 따라 보험료가 인상될 수 있습니다. 그래서 4세대 실손 신규가입을 고민하시는 분들이 꽤 있으신데, 크게 두 가지 방법이 있습니다. 구실손 '해지' 후 신규가입/구실손을 4세대 실손으로 '전환'이 그것인데요, 결론부터 말씀드리면, 원래 실손 해지 후 신규 가입보다는 구실손을 4세대 실손으로 전환하는 것을 추천드립니다.구실손 해지 후에 4세대를 신규 가입하시면 기존 청구이력이 남아 거절되거나 조건부로 인수될 가능성이 있습니다. 또한 실손 해지 후 신규 가입은 그 자체로 매우 까다롭기 때문에 추천드리지 않습니다.반면, 기존실손을 4세대로 전환 시 보험금 청구이력이 있어도 병력에 반영되지 않아 매우 유리합니다.4세대 실손 전환은 이런 분들께 유리합니다.병력이 없는데 보험료가 많이 비쌀 때만기가 얼마 남지 않은 보험에 실손이 포함되어 있을 때(어린이 보험 등)실손한도가 낮거나 특약 1개만 보유 중일 시실손이 포함된 보험을 해지하고 싶을 떄그러나 실손보험료 갱신이 많이 되지 않은 상태이고, 병원에 자주 가서 보험금 청구를 많이 하시는 분들은 전환이 불리하니 이 점 참고 바랍니다.
자산관리
Q. S&P 500 에 올인하는 재테크 플랜 어때요?
안녕하세요. 이새 경제전문가입니다.s&p 500 지수에만 전부를 투자하기 보다는 채권, 달러, 금 등의 안전자산을 포트폴리오에 추가해보시기를 권유드립니다. 위험자산(s&p500 등)으로만 구성 시 경기 침체나 갑작스러운 리스크에 대비하기 쉽지 않습니다.개인이 글로벌 경제의 흐름을 완벽하게 예측하는 것은 거의 불가능에 가깝기 때문에 반드시 안전자산도 함께 가져가셔야 합니다. 보통 위험:안전 비율을 7:3 정도로 자산을 배분해 월 적립식으로 정액 투자하고, 분기나 월 기준으로 리밸런싱을 하는 것이 적절합니다.또한, 재테크에 큰 관심이 없으시고, 단순 적립식으로 투자하실 예정이라면 장기간 꾸준히 수익률을 낼 수 있도록 더욱 건전하게 투자하실 필요가 있습니다. 이러한 점에서 안전자산을 포트폴리오에 추가해 보시면 좋을 것 같습니다.물론 위험자산 내에서는 s&p500이 장기적으로 매우 훌륭한 성과를 내고 있기 때문에 이것을 큰 비중으로 가져가셔도 좋습니다.