안녕하세요. 정의준 전문가입니다.
경제용어
Q. CFA라는 자격증이 있던데 이는 정확히 어떤 자격증인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.CFA는 Chartered Financial Analyst 의 약자로 국제 재무 분석 전문가 자격증으로 투자와 관련된 모든 분야의 전문가를 양성하기 위한 자격증입니다.주관사는 미국 버지니아 주에 있는 CFA Institute에서 관리하고총 3개의 Level(1, 2, 3)로 구성되며 각 Level은 연 1-4회 시행되며, CBT(Computer Based Testing) 방식으로 진행됩니다. 시험 내용은 재무관리, 통계학, 경제학, 재무제표분석, 주식분석, 채권분석, 포트폴리오 관리, 파생금융상품, 투자윤리, 대체투자상품 등을 다룹니다좀 어렵습니다. ㅠㅠ합격하려면 3개 Level의 시험을 모두 통과하고 48개월(4년)의 관련 실무 경력이 필요합니다. 대학졸업자, 졸업예정자, 4년 이상 경력자 등이 응시할 수 있고 금융권에서 가장 어려운 시험 중 하나로 알려져 있습니다. 모든 교재와 시험이 영어로 진행되므로 높은 수준의 영어 능력이 요구됩니다. 제가 금융기관에 근무했었지만 40대 이상에서 CFA를 자격 취득한 사람을 못 본 듯합니다.
대출
Q. 아파트 중도금대출이자후불제 잔금대출시 처리가 가능할지궁금합니다
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.감정는 주변 시세를 근거로 평가합니다. 그래서 일반적으로 아파트의 경우는 KB시세를 근거로 아파트의 감정가를 산출하고 해당 감정가를 기준으로 잔금 대출을 받을 수 있습니다. 이 때 잔금 대출의 이미는 말 그대로 잔금 대출의 개념이 아닌 아파트의 소유권이 이전 되고 본인소유의 아파트를 담보로 제공하는 대출한도를 의미합니다. 그러므로 아파트 KB시세를 기준으로 80%의 LTV를 적용하고 분양가보다 주변 아파트 시세가 높다면 높은 감정가를 적용 받아서 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 위 1번, 2번의 계산방식과는 무관하게 아파트 감정이 진행됩니다.
대출
Q. 신용카드 일부결제 궁금합니다...
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네 가능합니다. 현대카드에서는 일부금액 결제, 즉 건별 결제가 가능합니다. 그리고 일부금액을 결제하더라도 포인트 적립에는 영향을 미치지 않습니다. 참고로 현대카드 제로에디션3의 경우,할인형: 국내외 가맹점 이용금액의 0.8% 청구할인포인트형: 1.2% 적립이 혜택은 결제 방식과 관계없이 적용됩니다. 즉, 일부금액을 결제하더라도 해당 금액에 대해 정상적으로 할인 또는 포인트 적립이 이루어집니다.
대출
Q. 7천만원 대출이 가능한 상품이 있나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.신용대출은 개인의 소득금액이 중요합니다. 추정해 보건데 이미 대출이 1100만원이 있고, 근무 연수가 2년차 라면,추가 대출로 7000만원을 받은 것은 아쉽지만 불가능할 것으로 보입니다.
대출
Q. 예금금리와 대출금리 차이 사유가 알고 싶습니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.예금금리와 대출금리의 차이는 은행의 수익 구조와 관련있습니다. 기본적으로 은행은 예금을 빌려와서 대출을 해주고 그 이자의 차익을 수익으로 갖고가는 구조입니다.세부적 보면, 은행의 수익 구조는 예금자로부터 받은 돈을 대출해주고 그 차익으로 수익을 얻습니다. 이 차이를 순이자마진(NIM, Net Interest Margin)이라고 합니다. 은행은 이 마진을 통해 운영비용을 충당하고 이익을 창출합니다. 대출금리 구성은 시장에서 자금을 조달할 때 지불해야 하는 금리 즉 조달금리와 은행의 운영비용, 위험 프리미엄 등을 반영한 금리 즉 가산금리가 있습니다. 최근 은행들은 가산금리를 '정상화'하는 중이며, 이로 인해 대출금리가 높게 유지될 수 있습니다. 또한, 경기 부진과 부동산 시장의 변동성 등이 금리 결정에 영향을 미치고 있습니다. 결론적으로, 예금금리와 대출금리의 차이는 은행의 수익 구조, 리스크 관리, 시장 상황, 정책 등 다양한 요인들이 복합적으로 작용한 결과입니다.
경제용어
Q. 영업이익, 세전이익, 매출이익 무엇이 다른가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.모두가 이익이라는 관점에서는 비슷하지만 명확인 구분되는 개념입니다. 매출이익은 매출총이익이라고 하고 매출액에서 매출원가를 뺀 금액입니다. (매출액 - 매출원가=매출총이익=매출이익)영업이익은 매출총이익에서 판매비와 관리비를 뺀 금액입니다. [매출총이익 - (판매비 + 관리비)=영업이익] 주로 기업의 주된 영업활동에서 발생한 이익을 나타냅니다.세전이익은 영업이익에 영업외수익을 더하고 영업외비용을 뺀 금액입니다. (영업이익 + 영업외수익 - 영업외비용=세전이익)법인세를 납부하기 전의 최종 이익을 나타냅니다. 결론적으로 매출이익은 가장 좁은 범위의 이익이고 영업이익:은 주요 영업활동 관련 이익 (더 넓은 범위)이며 세전이익: 모든 수익과 비용 포함한 가장 넓은 범위의 이익입니다.
경제동향
Q. 지급준비율을 높이거나 낮추면 어떤 영향이 일어나나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.중국의 지급준비율 인하는 곧 시장에 자금을 공급하는 즉 유동성을 늘리는 정책을 대출이자를 낮춰주는 시장의 유동성을 공급하는 것과 비슷합니다. 중국 인민은행이 지급준비율을 0.25%p 인하하여 7.4%로 낮추었습니다. 이는 은행이 중앙은행에 예치해야 하는 자금 비율을 줄인 것입니다. 약 5000억 위안(약 89조원)의 유동성이 시장에 공급될 것으로 예상됩니다. 은행의 대출 여력이 증가하여 기업과 가계에 더 많은 자금이 공급될 수 있습니다. 이를 통해서 기업의 자금 조달이 용이해져 투자와 생산 활동이 촉진될 수 있고 소비자 대출이 증가해 소비 활성화가 기대됩니다. 더하여 시중 유동성이 증가하면 금리에 하락 압력이 생기고 기업의 자금조달 비용을 낮추는 효과가 있습니다.그러나 지급 준비율 인하 정책은 단기적으로 중국 경제에 부양 효과를 줄 것으로 예상되지만, 장기적인 문제 해결을 위해서는 추가 정책이 필요할 것으로 보입니다.
자산관리
Q. 연말정산이란 게 무엇을 해주는 건가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.연말정산이란?연말정산은 근로자가 1년 동안 납부한 근로소득세를 정산하는 절차로, 회사가 매월 원천징수한 세금과 실제 납부해야 할 세금의 차이를 계산합니다.혜택은?세금 환급: 과다 납부한 세금을 돌려받을 수 있습니다.세액 공제: 다양한 항목에 대해 세액 공제를 받아 납부 세액을 줄일 수 있습니다. 소득 공제: 특정 지출에 대해 소득 공제를 받아 과세 대상 소득을 줄일 수 있습니다. 대상자?근로소득이 있는 직장인으로 일용근로자를 제외한 모든 근로자, 그리고 전년도에 근로소득이 있었던 퇴직자가 대상이 됩니다. 결론적으로 연말정산을 통해 근로자는 적절한 세금 납부와 다양한 공제 혜택을 받아 실질적인 추가 소득 효과를 얻을 수 있습니다. 꼭 미리 준비하고 혜택을 받아야 합니다. ^^연말정산에 대한 절차등에 대하여 더 알기 원하시면 아래 글을 참조바랍니다.https://fund-jun.tistory.com/entry/%EC%97%B0%EB%A7%90%EC%A0%95%EC%82%B0-%EB%AF%B8%EB%A6%AC%EB%B3%B4%EA%B8%B0-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4%EA%B5%AD%EC%84%B8%EC%B2%AD-%ED%99%88%ED%85%8D%EC%8A%A4
주식·가상화폐
Q. 선물을 숏으로잡을떄 증거금율이 높아지면 강제천상당해서 자산 잃는건가요 ??
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.그렇지는 않습니다. 증거금율이 높아지면 계좌에 더 많은 자금을 유지해야 합니다. 하지만 이것이 곧바로 자산을 잃는다(청산)는 뜻은 아닙니다. 만약 계좌의 자금이 유지해야 하는 최소 증거금 수준 아래로 떨어지면, 추가 자금을 넣으라는 마진콜을 받게 됩니다. 이 마진콜에 응하지 않으면, 보유 중인 포지션이 강제로 청산될 수 있습니다.숏 포지션(매도 포지션)은 30%의 증거금 하한율과 70%의 증거금 상한율이 적용됩니다. 이 비율을 벗어나면 추가 자금을 넣으라는 요청이 오거나, 증거금이 반환될 수 있습니다.결론적으로 증거금율이 상승한다고 해서 자동으로 자산을 잃는 것은 아닙니다. 그러나 충분한 자금을 유지하지 않으면 강제청산의 위험이 커집니다.
자산관리
Q. 연금소득이 분리과세되는 게 이연퇴직소득만 있나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.연금소득 중 분리과세 되는 항목은 연금저축계좌에서 연금형태로 받는 소득, 퇴직연금계좌에서 연금형태로 받는 소득(이연퇴직소득 제외), 소기업·소상공인 공제부금의 연금수령액, 연금계좌에서 수령하는 연금 중 연간 1,200만원 이하의 금액이 있습니다. 다만, 연금소득이 연간 1,200만원을 초과하면 종합소득세 과세 대상이 됩니다.