암보험 가입 시 면책 기간이나 감액 기간을 설정해 두는 이유가, 이미 병이 진행 중인 사실을 숨기고 보험금을 노리는 부정 가입을 차단하여 선의의 가입자들을 보호하기 위한 장치인가요?

Question

암보험 가입 시 면책 기간이나 감액 기간을 설정해 두는 이유가, 이미 병이 진행 중인 사실을 숨기고 보험금을 노리는 부정 가입을 차단하여 선의의 가입자들을 보호하기 위한 장치인가요?

Answer 1

안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.

암보험 가입 시 면책 기간이나 감액 기간을 설정해 두는 이유가, 이미 병이 진행 중인 사실을 숨기고 보험금을 노리는 부정 가입을 차단하여 선의의 가입자들을 보호하기 위한 장치인가요?

: 일종의 그런 장치입니다.

암은 사고처럼 어느순간 갑자기 발생하는 것이 아니고 장기간에 걸쳐 진행되기 때문에

건강상태가 안 좋은 사람들이 이를 감지하고 암보험을 가입하는 경우가 많기 때문이고,

이렇게 보험금이 지급되게 되면, 전체 보험료가 상승하여 선량한 가입자에게 불이익이 가기 때문입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

면책기간과 감액기간은 부정 가입 차단이 가장 크겠지만 보험사에 물어보면 그런 답변은 하지 않을 것이며

가입자들의 보험료 부담을 낮추기 위해서라고 할 것입니다. (부정수급자가 늘어나면 보험료가 늘어나기 때문)

Answer 3

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

보통 암 관련된 보험금은 단위가 크게 들어가기에 역선택을 방지하기 위한 최소한의 조취라 생각하시면 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 김명광 보험전문가입니다.

질문자님의 질문 자체가 정답이네요^^ 알고 계신 것처럼 도덕적해이 라던가 역선택을 줄이기 위해서 존재하는 장치이고 이는 결국 다른 가입자들에게 불필요한 피해를 막기 위함이라 이해하시면 되세요. 감액기간을 두는 것도 마찬가지 원리라 보시면 됩니다. 그리고 제 개인의견 입니다만, 표면적으로는 굉장히 공익을 위한 제도이고 타당성이 있는 것은 분명하지만~ 보험사들 입장에서도 리스크 관리 차원에서 필요한 제도가 아닌가 싶네요^^

Answer 5

네 질문과 같은 사유로 보험가입자의 역선택(암에 걸린 것을 알고 가입)이나 도덕적 위험을 방지하여

선량한 보험 가입자들을 보호하려는 목적이 있고 또 하나는 암보험으로 보상을 받기 위해서는

보험을 가입한 후 유효한 보험의 가입 기간내에 암이 발병 및 확진이 되어야 하는데 그 발병 시점의 확인이

어렵기에 최소한의 기간을 두어 감액 또는 면책하게 됩니다.

Answer 6

보험 가입시 면책기간이나 감액기간의 경우 가입전 사고(질병 등)에 대한 보험사기 방지 측면이 강하다고 보시면 될 듯 합니다.

다만 최근 보험상품 중 면책기간이 없는 상품도 출시되기에 앞으로는 보험상품에서 면책기간 등에 대한 부분이 달라질 수도 있어 보입니다.

Answer 7

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

보험사가 땅파서 장사하는건 아니지만 영리회사입니다.

면책기간이 없는 상품의 손해율이 꽤나 높았고

감액기간 또한 같습니다.

그런 상품을 가입해도 고지사항을 준수하면 보험금은 잘 준답니다.

Answer 8

안녕하세요. 김영진 보험전문가입니다.

보험사가 면책기간을 설정하는 이유는 말씀하신 내용이 맞습니다.

도덕적 해이를 사전에 방지하고 지급 건이 눈에 띄게 늘어나면 다른 가입자들의 보험료가 인상될 수 있습니다.

Answer 9

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

네~~ 큰 틀에서 본다면 그렇게 이해하시면 맞습니다

암보험의 면책기간과 감액기간은 가입 직전 이미 암이 진행 중이거나 이상 소견을 알고 있으면서 보험금 수령을 목적으로 가입하는 이른바 역선택위험을 줄이기 위한 장치라고 보면 좋을 것 같습니다

다만 단순히 보험사기 방지만을 위한 것은 아니고, 보험료를 납부하는 전체 가입자 집단의 위험을 공정하게 관리하기 위한 목적도 있습니다

고지누락은 면책기간이 지난 뒤라도 계약 해지나 보험금 지급 분쟁이 발생할 수 있습니다

도움이 되셨으면 합니다^^