옛날실손의료비보험 갈아타야하나요?

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

* 표준화1세대 실비네요!

개인적인 의견드리자면

(제 결론은 이겁니다)

전환한다면 보장이 더 좋아 진다기 보다는 좀 줄어든다고 봐야 합니다!

하지만,

보장부분에서 살짝 내가 손해를 보더라도,

장기적으로 생각해서 전환하는게 조금더 나을수 있겠다! 입니다.

(2가지 포인트)

* 장기적으로 본다면 보험료 절감이 클수도 있구요.

* 지금 가입10년정도시점이라 5년후 해당시점실손전환되는걸

----> 전환해두면 15년후까지 현실손을 유지할수 있죠

● 저는 2009년부터 12년째 보험을 하고 있는 설계사 입니다!

저역시 실손이 자꾸 변하면서 많은 고민을 했습니다.

양쪽 부모님 실손보험료만 합산 17만원(아버지 6만원대 어머니 5만원대 장인어른 6만원대)

거기에 제꺼 와이프꺼 애둘.. 실손만 합쳐 7만원정도

실손으로 25만원가량을 지출한다니..

1년이면 300만원입니다.

결혼전은 계산에서 빼고

결혼후지난 10년동안 나와배우자 그리고 애들까지 실손청구 합산 한10만원이나 했을라나 모르겠네요.

장인어른도 단 1번도 청구한적 없구요.

부모님은 몇번 수술(백내장수술,디스크관련시술) 받은적이 있어서 합산 200정도는 받은거 같습니다.

낸돈은..... 겁나 많죠..

솔직히 아깝습니다.

앞으로 또 10년간 보험료를 낸다면.. 갱신반영안해도 3000만원입니다.

젊을때야 1만원대로 싸고..

내꺼만 내면 되니까 그냥 생각없이 유지했지만,

막상 내가 40이 넘어가고 부모님이 60대 70대가 되니 현실적으로 부담이 너무크네요!

항상 고객들에게 실손은 70까지다~

노후에 해지하게 된다!

그러니 실손을 해지했을때를 대비해 의료비 저축을 하셔라 라고 말해 왔었는데요.

막상 내가족 보험에서 실제적인 계산을 해보니 살인적이더군요!

더 확신이 생겼습니다.

● 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

기분같아선 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!

그리고 그 차액분은

- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다.

가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!

물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.

하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?

100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!

차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!

실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.

확실한거는!

지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.

꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.

절대 아닙니다.

만약 지금 실손이 X레기 같은 실손이라면,

지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?

지금실손이 X레기 같다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!

지금도 과거 실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.

앞으로는 더 비싸질 거구요!

저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!

● 주의하실 부분은

- 전환역시 치료력 고지가 있습니다.

일부치료력은 (정신과 진료) 전환이 어려울수 있으니 참고하시구요.

- 최근 치료력이 있고, 향후 치료가 예상된다면 전환시 보상이 달라지니 꼼꼼히 따져보신후 결정하셔야 합니다.

전환은 당장이 아니라도 가능하니 보상과 보험료 비교도 해보시고

최대한 잘 따져보시고 결정하세요!

개인의 의견이니 참고만 해주시구요!

선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!

(실비 가입시기별 차이점 확인하세요)

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 16년 1월 이전 계약이라면 전환하는거에 대한 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더

나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에

병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

기존 실손보험과 새로운 실손보험의 차이는 본인부담분과 보장내용이 일부 차이가 납니다.

병원을 자주 다니시면 기존 보험이 더 유리하며 그렇지 않다면 갈아타시는것도 보험료 절약차원에서 좋을듯 합니다.

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김대환 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

과거에 가입한 상품이 1년납 15년만기 상품이라면 현재 상품으로 갈아타고 괜찮습니다

하지만 100세만기라든지 90세만기 상품이라면 유지하시는게 유리해 보입니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료에 부담을 느끼셔서 변경하신다고 하시면 괜찮으시겠지만, 장단점이 있습니다.

예전 실손의 경우 자기부담금이 현재 실손보다 저렴하며, 3대비급여로 분리된 현재 실손보다 보장한도와 자기부담금이 더 저렴합니다.

무조건 변경하시기 보다는, 보험료가 부담되지 않는다면 유지하시는 것도 추천드려 봅니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 전환에 대하여 정리해드리니 꼼 참고하셔서 현명한 결정을 하시기 바랍니다.

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

13년 9월에 가입하신 보험과 지금 흔히 착한실손의 차이는

비급여 부분의 차이와 3대비급여(도수치료,비급여주사,MRIMRA) 70% 이정도 차이입니다~

이런 부분의 보장이 적기 때문에 그만큼 보험료가 저렴한 것인데요~

이런 부분에서 보장을 적게 받으셔도 좋다면 올 7월에 신실손이 나오기전에 갈아타셔도 무방하십니다~

단 추후에 병원 내원시 일정부분 환급이 덜 되시니 이 점만 감안하시고 고려하시면 좋을듯합니다~

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

개정되는 내용은 여러가지가 있겠지만

결국에는 받을수있는 보험금의 액수가 작아지는게 핵심입니다.

간단하게 말씀드리면 현재 가지고 계신 실비는 가입시기에 따라서 다르지만

실제 지출하신 병원비의 90%를 받을수가 있습니다.

하지만 현재의 착한 실비는 80%를 받을수가 있습니다.

이것이 무조건 안좋은건 아니고

거기에 맞춰 내가 내는 보험료도 줄어드는거구요.

여러가지가 있지만 이게 핵심이고

현재 가지고계신 실비보험의 보장내용에는 변화가 없지만

안좋아짐에도 불구하고 갈아타시는 분들이 많은 이유는

현재 가지고 있는 실손보험의 손해율이 악화됨에 따라 보험료가 천정부지로 치솟고 있기 때문입니다.

따라서 실비보험료 갱신되는게 현재 부담이 되신다면 변경을 고려하셔도 좋습니다.