우체국보험 암보험 가입중인데 유지해야할까요?
암보험으로 신한생명과 같이 가입하여 사용중인데
이번에 확인해보니 갱신형으로 가입이 되어있었습니다
갱신형으로 유지하는게 맞을까요? 아니면 월납입금이 조금더 높더라도 갱신형말고 다른상품으로 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.
무엇이 더 좋다고 말씀드리기는 어렵고 차이점이 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.
암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.
암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.
고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.
보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.
그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!
● (갱신보험) 이란?
갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.
그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서
보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)
갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!
(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )
● (비갱신보험) 이란?
내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!
보험사에서는 보험료를 계산 합니다.
(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)
그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.
예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!
갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서
월보험료는 좀 부담될 수 있죠!
갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?
뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!
● (갱신)
예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때
- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!
30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.
60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!
갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!
반면
● (비갱신)
- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!
30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.
60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!
80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!
고객의 입장에서 봤을때
- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며
길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.
- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!
저는
평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!
만약,
주된보험이 있고 보조수단으로
짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드릴께요!
한 60세정도까지만 필요하다! 이런거
(한창 일해야 하는 젊은 부모에게 맞는거죠)
이렇게 갱신과 비갱신을 적절하게 사용하신다면 최고의 효율을 보실 수 있을거예요^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.암보험을 갱신형으로 갖고 계시군요.
먼저 보장내용부터 점검해보길 추천드립니다. 비용적인 측면에서 납입여력이 된다면 비갱신형으로
전환하는것도 좋은 방법이라고 생각됩니다. 중요한 것은 보장내용이 기존 가입되어 있는것과 새로이
가입할려고 하는 부분의 조건을 따져보고 하길 바랍니다.
특히 과거 가입상품에서 보장되던 부분이 최근엔 보장이 줄어들거나 빠져있는 경우도 있습니다.
꼼꼼히 따져보고 2~3개 회사의 견적을 받아보신후 신중히 결정하길 권유드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신지 얼마 안돼셨으면 비갱신형으로 갈아타시길 권해드립니다.
물론 보험료가 부담이 되서는 안됩니다.
암보험 가입 시 참고사항으로 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형상품의 장점은 합리적인 보험료로 보장을 적용받는데 있습니다.
비갱신형으로 가져가시는게 보험료 부담이 크지 않다면 비갱신형으로 가져가시는것도 좋을것 같습니다.
솔직히 40대 중반이나 50대 이후에 암보험을 비갱신으로 가져가시는 분들은 거의 못봤습니다.
그만큼 보험료 부담이 커지거든요.. 하지만 갱신보험기간을 최대로 해서 가져가길 원하십니다.
30년 갱신이라면 한참 왕성하게 소득을 창출할 수있는 황금기는 커버가 된다고 스스로 위안하며 가입하십니다.
질문자님의 상황에 맞게 합리적으로 선택하시면 좋겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.
보험 필수 1 : 실비 보험
보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)
보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비
보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험
보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.고객님의 나이가 60세 이하시라면 갱신형보다는 비갱신형으로 가입을 하시는게 좋습니다. 갱신형의 경우 처음 가입시 월 보험료는 저렴하지만, 갱신시점에 보험료가 대폭 오르기 때문에 유지하시기 힘듭니다. 비갱신형으로 해지환급금미지급형으로 가입하시면 저렴하게
가입하실 수 있습니다.
보장범위가 낮은 생명보험사보다는 암,뇌,심장에 3대질환 보장범위 넓은 손해보험사 상품으로 추천을 드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저는 50대이후 분들에겐 갱신형상품도 추천드리지만 그 아래 나이대는 비갱신형상품만 추천드립니다
정확히 월 납입료와 가입된 특약을 알 수 없어 판단내리기가 힘들지만! 장기적으로 보았을땐 갱신형보단 비갱신형이 더 좋습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님의 나이와 갱신주기에 따라 달라질 것 같습니다.
50대 이하이시면 비갱신으로 하실것을 추천드리고 60대부터 20년 갱신 이상 최악의 경우도 10-15년 으로 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 경제적인 조건이 허락한다면 갱신형보다는 비갱신형 보험을 가입하시기를 추천드립니다. 또한 보험은 암뿐만 아니라 다른 질병에 대한 보장도 있어야 합니다. 종합건강보험으로 가입하는 보험이 좋습니다. 종합건강보험 안에는 암보장도 함께 있습니다.
아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이재현보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형은 서브용으로는 괜찮을 수 있어도
메인보험으로 활용하는 것은 추천드리지 않습니다.요즘은 비갱신형 상품도 해지 시 환급금이 없는 대신
보험료가 아주 저렴한 편입니다.청구이력이나 치료이력이 없다면
비갱신형으로 들어두시는 게 좋습니다.보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
정확한 내용은 질문자분의 연령, 병력, 납입여력에 따라 진단되어 솔루션이 제공 되어야 할 듯 합니다.
산출방식에 대해 좀 더 자세히 말씀드리고 이해하시는 것이 중요합니다.
갱신이란, 재산정된다는 의미인데요.
시간이 지나면 자연스럽게 나이가 늘어나고 그에 따라 각 종 위험률이 늘어나므로 갱신시 보험료가 인상이 되게 됩니다.
(예외는 실손(실비)의 경우 태어난 직후 신생아의 보험료가 위험률이 반영되어 유아보다 높습니다.)
이렇게 갱신이 반영 되어 납입할 보험료를 환산하여 미리 일정기간동안 일정한 보험료를 내는 것이 비갱신 보험료입니다.
비갱신형을 추천드리는 이유는 납입여력과 직접적인 관련이 있습니다.
정년이 지나 은퇴를 하고 연금 및 저축을 통한 노후를 보내야 할 시기에 가장 비싼 보험료를 낸다고 생각해 보세요.
정말 보험이 필요하고 병원에 갈 일이 많아지는 시기에 부담이 가겠죠?
그래서 경제활동을 하는 시기에 20년~30년 동안 평생 납입할 보험료를 미리 내고 계속적인 보장을 받는것에 목적이 있습니다.
물론 5,60대 분들의 솔루션을 제공 할 때 갱신형 상품도 복층설계 해드리는 경우도 있습니다.
의뢰인의 연령, 상황, 월납입여력 등을 종합적으로 고려하여 컨설팅하기에 갱신과 비갱신이 좋다 나쁘다 할 수 없습니다.
마지막으로 갱신형의 장점은 연령이 낮을 수록 보험료가 저렴하다. 단점은 보험료가 계속적으로 상승한다.(종신토록)
비갱신형의 장점은 일정한 보험료를 낸다. 단점은 연령이 낮을 수록 갱신형 보험료보다 비싸다.
보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.
세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 맞는 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.
상담을 원하시면 언제든지 도와드리겠습니다.
Be on your side, 정재환 전문가였습니다.
안녕하세요?
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
현재 성별과 연령에 따라 답변이 상이합니다.
남여 암 발병률이 높은 시기라면 갱신형 상품으로 준비하셔도
보장을 받을 시간이 머지 않을 수 있기에
현재 저렴한 보험료로 집중적인 보장을 받을 수 있는 갱신형이 이로울 수 있습니다.
하지만, 상대적으로 젊은 2030 시기에 갱신형상품은
향후 갱신 시 보험료 부담이 크고, 실질적으로 보장이 필요한 시기에
보험료 부담으로 보장을 받지 못할 우려가 있습니다.
그렇기에 맨 처음으로 보험을 준비하실 때는 비갱신으로 준비하셨다가
암 발병률이 높은 시기에는 갱신형 보험으로 집중적인 보장을 추가로 준비하는 쪽을
가장 권장드리고 있습니다.
