적금을 만들때 비과세혜택이 있던데, 어떻게 하면 적용 받을수있나요?
안녕하세요. 적금을 개설할때 은행에 대한 상세 설명서를 보면 비과세혜택에 대한 체크란이 있던데 어떻게 하면 비과세혜택을 받을 수 있나요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 적금시 비과세 혜택에 대한 내용입니다.
적금이나 예금시 3,000만원까지는 세금 우대 혜택이 되고
65세 이상이면 최대 5,000만원까지 비과세가 됩니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
보통 적금 비과세의 경우 만 65세 이상이거나, 독립유공자 같은 케이스의 경우 적용됩니다.
그 외의 경우에는 정부에서 특판으로 진행하는 상품에 대해서만 적용이 가능한데요.
일반인들이 쉽게 비과세 적금에 가입하는 방법은 신협이나 새마을금고 조합원을 가입하는 것입니다.
조합원 가입 시 비과세 적용이 3천만원까지 비과세가 가능합니다.
대표적인 적금 비과세 상품으로는 청년 우대형 청약통장, 비과세 종합저축, ISA가 있습니다.
청년 우대형 청약 통장은 만 19세 ~ 34세 이하의 청년이 가입할 수 잇고, 연 600만원 한도로 최대 10년 간 우대금리와 비과세 혜택을 제공합니다.
비과세 종합저축은 만 65세 이상 노인이나 장애인, 국가유공자 등이 가입할 수 있으며, 전체 금융기관 합산 5천만 원 한도로 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA는 다양한 금융상품을 한 통장으로 관리할 수 있는데 3년을 운용하면 수익에 대해 비과세 혜택을 제공합니다.
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.
적금을 통해 발생하는 이자소득에 대해 비과세 혜택을 누리시려면, '비과세종합저축'에 가입하셔야 합니다.
이 상품은 일정한 자격 요건을 갖추신 분들께 이자 및 배당소득에 대한 세제 헤택을 제공합니다.
가입대상은 다음과 같습니다.
만 65세 이상 거주자
장애인복지법에 따라 등록된 장애인
독립유공자와 그 유족.가족
국가유공상이자
기초생활수급자
고엽제 후유의증 환자
5.18 민주화운동 부상자
단 직전 3개 과세기간 중 한번이라도 금융소등종합과세 대상자에 해당되신 경우에는 가입이 불가능하니 유의하시기 바랍니다.
가입한도는 한 분당 원금 기준 최대 5000만원까지 가입할 수 있으며, 이는 모든 금융기관을 합산하여 적용됩니다.
예를 들어, 한 은행에서 3,000만원을 비과세종합저축으로 가입하셨다면, 다른 금융기관에서는 추가로 2000만원까지만 가입하실 수 있습니다.
가입은 은행, 보험사, 증권사 등 대부분의 금융기관에서 비과세종합저축을 취급하고 있습니다.
예금이나 적금에 가입하실 때 과세 유형을 비과세로 선택하시면 되며, 이때 본인의 자격을 증명할 수 있는 서류(장애인 등록증, 기초생활 수급자 증명서 등)와 신분증을 준비해주셔야 합니다.
비과세종합저축 가입 기한은 현재 2025년 12월 31일까지로 정해져 있으나, 정책 변경으로 기한이 달라질 수 있으므로 최신 정보를 확인하시는 것이 좋습니다. 또한, 비과세 혜택을 최대한 활용하시려면 금리가 높은 상품을 고르시거나 거치식 예금 형태로 운용하시는 것이 유리할 수 있습니다.
위 조건을 충족하신다면, 비과세종합저축을 통해 적금 이자에 대한 세금 부담을 줄이실 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
ISA 개인종합자산관리 계좌를 통해 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 청년우대형 청약통장도 일정금액까지 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다. 비과세 종합 저축은 만 65세이상 노인, 장애인 등 요건이 있으며 일정금액에 대해 비과세혜택을 받으실수 있습니다. 참고 부탁드려요~
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
적금에서 비과세 혜택을 받으려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 비과세 혜택은 주로 특정 자격을 가진 고객에게 적용되며, 대표적으로 장애인, 기초생활수급자, 국가유공자, 독립유공자, 고령자(만 65세 이상) 등이 해당됩니다. 비과세 적금은 이자 소득세와 농특세가 면제되므로 이자 수익을 최대한 확보할 수 있는 장점이 있습니다.
비과세 혜택을 적용받으려면 적금 개설 시 은행에 해당 자격을 증명할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 예를 들어 장애인의 경우 장애인증명서를, 고령자의 경우 신분증을 제시하면 됩니다. 은행 상담 시 비과세 혜택을 요청하면 체크란에 표시 후 적용 여부를 확인할 수 있습니다.
또한, 비과세 종합저축 한도는 최대 5천만 원까지이므로, 이를 초과하는 금액에는 세금이 부과될 수 있습니다. 따라서 자신의 자격 조건과 한도를 사전에 확인하는 것이 중요합니다. 은행 직원과 상담을 통해 혜택을 정확히 적용받으세요.