연금저축펀드와 IRP를 통합 하려고 합니다.
현재 연금저축펀드와 IRP를 같이 운용하고 있습니다. 위험자산 비중이 있어 연금저축펀드의 비중이 월등이 큰데요. 연금게시할때 한곳으로 몰아서 통합 후 개시 할 수 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
같은 종류 끼리는 은행/증권/보험사 등 이동 가능하고, 연말정산시 합산해서 매년 9백만원씩 세액공제 가능하지만 아직까지는 합쳐서 관리하는 제도는 없습니다.
1명 평가안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금저축펀드는 개인연금, IRP는 퇴직연금으로 통합은 안되고요. 각각 연금을 개시해서 해야 합니다. 대신에 연금저축펀드는 다른 증권사로 이전하거나 보험사로 이전해서 연금저축보험으로 가능하기도 합니다. 그리고 IRP계좌간에 이동은 가능합니다. 3층복합구조에서 개인연금과 퇴직연금간 이전은 안됩니다. 국민연금을 이전하지 못하듯이 똑같습니다. 법적 성격이 다릅니다. 대신에 ISA계좌 만기를 활용해서 해당 만기 자금을 개인연금인 연금저축펀드와 퇴직연금인 IRP계좌로 이체해서 연 1800만원 이상을 넘어가도 노후자금으로 활용이 가능하고 대신에 ISA 제외하고는 두 연금저축펀드와 IRP 합산 1800만원 이상 넘어가지 않아야 세액공제혜택을 받을 수 있습니다. 두 연금저축펀드와 퇴직연금의 개시 시점을 동일하게 해서 수령시점을 맞추거나 연금 개시 전에 연금저축펀드의 위험자산 비중을 줄이고 안정적인 자산으로 균형있게 하는 것이 좋고 분산투자하는 것이 좋겠습니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
연금저축펀드와 IRP는 서로 다른 계좌이기 때문에 연금 개시 전에 하나의 계좌로 통합할 수는 없습니다. 다만 연금을 수령할 때는 각 계좌에서 각각 연금 형태로 동시에 수령할 수 있으며 필요에 따라 한쪽 계좌를 먼저 소진하고 이후 다른 계좌를 개시하는 방식으로도 운영이 가능합니다.