스트레스 DSR은 무엇인지 궁금합니다.
수도권 지역 아파트 거래량과 함께 집값 상승세가 지속 되고 있어 이를 안정화 시키기 위해 스트레스 DSR을 적용한다고 하는데 이는 무엇인지요?
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
원래 DSR 총부채원리금상환비율이 40% 규제가 있습니다만 거기에 추가로 변동금리 대출 등을 이용하고 있는 금융소비자가 이용기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승 할 가능성을 감안하여 DSR 산정시 일정수준의 스트레스 금리를 부과하는 제도를 말합니다. 앞으로 은행에서 금융소비자의 상환능력을 보다 더 깐깐하게 보고 한도를 주겠다는 정책입니다. 감사합니다.
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
우선 dsr은 대출을 받으려는 사람의 소득대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 말하는 것으로 연간 총 부채 원리금 상환액을 연산소득으로 나누어 산출하게 됩니다. 쉽게 말해 dsr제한 있을 경우 대출시에 내 소득이 낮을수록, 총 부채원리금이 높을수록 대출한도는 적어지게 되어 원하는 만큼의 대출이 어려워질수 있습니다,
그런데 스트레스dsr은 같은 계산방식에서 대출원리금에 실제대출금리에 스트레스 금리를 더한 기준을 적용하게 되어 결과적으로 실제 내는 원리금상환액보다 높은 원리금이 산출되게 되고, 소득이 동일하다면 대출가능한 한도가 기존보다 더 줄어들게 됩니다. 그러므로 주택구매에서 대출한도의 제한은 자금조달을 어렵게 하고 그에 따라 수요감소등의 효과가 나타날수 있습니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
DSR(총부채원리금상환비율)대출을 받으려는 사람의 소득대비 전체금융부채의 원리금 상환비율을 말하는 것으로 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출한다고 합니다
변동금리 대출등을 이용하고 있는 금융소비자가 이용기간중 금리 상승으로 인해 원리금 상환부담이 상승할 가능성을 감안하여 총부채 원리금 상환비율(DSR)산정시 일정수준의 스트레스 금리를 부과하는 제도입니다
은행에서 대출받는 사람의 상환능력을 더 깐깐하게 보겠다는 뜻입니다
상환능력을 넘어서는 과도한 가계대출 확대를 막고 고정금리 확대등 가계부채 질적 개선을 도모하는 것을 목적으로 한다고 합니다
안녕하세요. 홍성택 공인중개사입니다.
스트레스 DSR은 대출자의 소득 대비 부채 상환 부담을 평가하는 지표입니다. 일반 DSR은 대출자의 월 소득에서 월 상환액이 차지하는 비율을 나타내지만, 스트레스 DSR은 금리가 상승하거나 소득이 감소하는 등의 가정 하에 대출자의 상환 능력을 평가합니다.
안녕하세요. 이상엽 공인중개사입니다.
스트레스 DSR(Stress DSR)은 스트레스 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 이는 대출자의 상환 능력을 평가할 때, 금리 상승 가능성을 반영하여 대출 한도를 산정하는 제도입니다. 기존 DSR은 대출자가 매년 갚아야 하는 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값입니다. 스트레스 DSR은 여기에 가산 금리를 더해 대출 한도를 계산합니다. 가산 금리는 과거 5년 중 가장 높았던 가계대출 금리와 현재 금리의 차이를 반영하며, 하한은 1.5%포인트, 상한은 3%포인트입니다. 예를 들어, 현재 가계대출 평균 금리가 연 5.04%이고, 과거 5년 동안 최고 금리가 연 5.64%라면, 두 금리 차이는 0.6%포인트입니다. 스트레스 DSR이 도입되면 실제 대출 금리에 1.5%포인트가 더해집니다.
이 제도는 금리 변동 위험을 반영하여 대출 한도를 줄이는 효과가 있습니다. 이는 대출자의 상환 부담을 줄이고, 가계부채 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 최근 수도권 지역 아파트 거래량이 증가하고 집값 상승세가 지속되고 있습니다. 올해 상반기 수도권 아파트 거래량은 10만 건을 넘어섰으며, 이는 2021년 하반기 이후 처음입니다. 이러한 상황에서 스트레스 DSR 도입은 부동산 시장의 안정화를 도모하기 위한 조치로 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 박형국 감정평가사입니다.
DSR은 총 부채 원리금 상환 비율을 의미합니다. 총 부채와 원리금의 비율을 의미하는 것인데 스트레스 DSR은 기존의 변동금리 대출을 이용할 때 향후 금리인상으로 원리금이 늘어날 경우를 대비하여 일정수준의 가산금리를 추가로 적용하는 제도입니다. 결론적으로는 차주의 부채상환능력과 리스크를 관리하는 제도입니다.
안녕하세요. 고경훈 공인중개사입니다.
변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출이용기간 중 금리인상으로 인해 원리금 상환부담이 늘어 날 것을 감안해 dsr 산정시 일정 수준의 가산금리를 추가로 적용하는 제도입니다. 이러한 것을 사용하는 이유는 차주가 부채상환능력을 평가하고 금리상승에 따른 리스크를 관리할 수 있도록 돕기 위해 도입된 것입니다.
스트레스DSR은 일반DSR로 대출 한도를 계산하던것에 변동금리를 감안해 가상의 금리를 붙여서 DSR한도를 계산하는것을 말합니다.
스트레스DSR을 적용하게 되면 한도를 계산할때 금리가 높아지므로 대출 한도가 줄어들게 됩니다.
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