주담대 너무 고민됩니다 고견부탁드립니다

Question

5.7억 잔금 6월 19일인데 주담대 2개 중 하나 결정해야 하는 상황입니다.

1. 우리은행 12개월 변동 4.15%

> 비거치식

> 월 약 275만원(원금 81, 이자 194정도)

2. 경남은행 5년 주기 4.78%

> 1년 거치

> 1년까지는 이자만 226만원

> 2년째부터 월 298만원

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3년 후 대환 예정이라 3년 동안 어떤걸 고르면 좋을지 결정해야 하는데

3년 동안 상환금액은 거의 같고 대신

> 우리은행: 원금 상환 3000만원 + 이자 6800만원

> 경남은행: 원금 상환 1800만원 + 이자 8000만원임

물론 우리은행 12개월 변동이라 지금상황에선 금리 오를거같긴한데 3년 후 대환 가정 하에 뭐 선택하는게 유리할지 고민입니다 ㅠㅠ

혹시 선배님들 고견을 구할 수 있을지 문의 드려요 ㅠㅠ

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

첫 번째, 우리은행 12개월 변동금리 4.15% 비거치식은 매달 원금을 꾸준히 갚으면서 이자를 줄여 나가는 방식이라 원금 상환 속도가 빠르고 총 이자 부담도 상대적으로 적어요. 다만 12개월 변동이라 앞으로 금리가 오를 경우 월 부담이 커질 수 있는 점이 리스크입니다.

두 번째, 경남은행 5년 주기 고정금리 4.78%, 1년 거치 후 상환 방식은 첫해 이자만 내고(월 226만 원) 2년째부터는 원금과 이자를 같이 갚게 되는데, 처음엔 월 부담이 상대적으로 편하지만 총 이자액은 우리은행보다 더 많고, 3년 내에는 원금이 덜 줄어드는 구조예요. 금리 변동 리스크는 적지만 결국 이자 부담이 더 늘 수 있다는 점 참고하세요.

3년 후 대환을 목표로 한다면, 금리 상승 가능성과 월 상환 부담을 얼마나 감당할 수 있을지 고려해야 해요. 만약 앞으로 금리 인상 리스크가 크다고 판단하면 금리 고정형(경남은행)을 택해 안정감을 얻는 게 낫고, 반대로 금리 상승이 크지 않을 것 같거나 월 상환액 부담을 조금이라도 줄이고 싶다면 우리은행 옵션이 더 유리할 수 있어요.