중개형 ISA 만기 하는 게 유리한가요?
중개형 ISA를 만든지 3년이 다 되어갑니다.
주식을 이제 시작하려고 하는데 만기일 연장과 만기해지(세제혜택 적용) 이라고 연락이 왔는데요.
뭘 골라야 할지를 모르겠습니다.
만기일 연장, 해지 어떤 게 더 유리한가요?
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
정답은 없으나 현재 세액공제혜택 받는 금액이
200만원에 근접하는 등 한다면 해지 후, 다시 재가입하시는 것이 유리하며
만약에 한참 모자르시다면 더 보유하셔도 될 것이니
참고하세요.
중개형 ISA 계좌 만기 시 '연장'과 '해지' 중 선택은 투자 계획과 세제 혜택 활용 여부에 따라 다릅니다.
만기 해지를 선택하면 발생한 수익에 세제 혜택을 받아 비과세 한도(200만 원 또는 농어민 400만 원)까지는 비과세, 초과 수익은 저율(9.9%)로 과세됩니다.
만기 연장을 선택하면 계좌를 유지하면서 세제 혜택을 더 받을 수 있어 주식 등 장기 투자에 유리합니다.
수익 실현이나 인출이 필요하면 해지하는 것이 좋고, 장기 투자 계획이 있다면 연장이 유리할 수 있습니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
ISA의 경우 일반형이시라면 200만원까지 비과세로 적용이 됩니다.
이에 현재까지 발생하신 수익과 배당금이 200만원이 넘었다면 해지 후
신규 가입하시는 것이 유리하고, 만약 200만원이 되지 않았다면 굳이 해지하실 필요 없이
연장을 하신 후에 200만원이 채워진 후에 해지하셔도 되겠습니다.
만기가 이미 채워지면 연장을 해도 중도해지에 대한 패널티가 없습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 중개형 ISA 만기 해지하는 것이 더 유리한 가에 대한 내용입니다.
일단 비과세 혜택을 다 사용하셨다면
다시 만기 해지하고 재가입을 하는 것이 좋습니다.
재가입하게 되면 비과세 혜택이 다시 주어지기 때문입니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
중개형 ISA 만기 시 선택은 투자 목표에 따라 다릅니다. 만기일을 연장하면 기존에 투자한 자산을 그대로 유지하며 세제 혜택을 계속 누릴 수 있어 장기적인 투자 계획이라면 유리할 수 있습니다. 반면 만기해지를 선택하면 지금까지 발생한 이익에 세제 혜택을 적용 받아 세금을 절약할 수 있습니다. 하지만, 더 이상 계좌를 유지하지 못합니다. 주식 투자를 이제 시작하려는 상황이라면 만기 연장이 더 유리할 수 있습니다.