중개형 ISA 만기 하는 게 유리한가요?

Question

중개형 ISA를 만든지 3년이 다 되어갑니다.

주식을 이제 시작하려고 하는데 만기일 연장과 만기해지(세제혜택 적용) 이라고 연락이 왔는데요.

뭘 골라야 할지를 모르겠습니다.

만기일 연장, 해지 어떤 게 더 유리한가요?

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

정답은 없으나 현재 세액공제혜택 받는 금액이

200만원에 근접하는 등 한다면 해지 후, 다시 재가입하시는 것이 유리하며

만약에 한참 모자르시다면 더 보유하셔도 될 것이니

참고하세요.

Answer 2

중개형 ISA 계좌 만기 시 '연장'과 '해지' 중 선택은 투자 계획과 세제 혜택 활용 여부에 따라 다릅니다.

만기 해지를 선택하면 발생한 수익에 세제 혜택을 받아 비과세 한도(200만 원 또는 농어민 400만 원)까지는 비과세, 초과 수익은 저율(9.9%)로 과세됩니다.

만기 연장을 선택하면 계좌를 유지하면서 세제 혜택을 더 받을 수 있어 주식 등 장기 투자에 유리합니다.

수익 실현이나 인출이 필요하면 해지하는 것이 좋고, 장기 투자 계획이 있다면 연장이 유리할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

ISA의 경우 일반형이시라면 200만원까지 비과세로 적용이 됩니다.

이에 현재까지 발생하신 수익과 배당금이 200만원이 넘었다면 해지 후

신규 가입하시는 것이 유리하고, 만약 200만원이 되지 않았다면 굳이 해지하실 필요 없이

연장을 하신 후에 200만원이 채워진 후에 해지하셔도 되겠습니다.

만기가 이미 채워지면 연장을 해도 중도해지에 대한 패널티가 없습니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 중개형 ISA 만기 해지하는 것이 더 유리한 가에 대한 내용입니다.

일단 비과세 혜택을 다 사용하셨다면

다시 만기 해지하고 재가입을 하는 것이 좋습니다.

재가입하게 되면 비과세 혜택이 다시 주어지기 때문입니다.

Answer 5

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

중개형 ISA 만기 시 선택은 투자 목표에 따라 다릅니다. 만기일을 연장하면 기존에 투자한 자산을 그대로 유지하며 세제 혜택을 계속 누릴 수 있어 장기적인 투자 계획이라면 유리할 수 있습니다. 반면 만기해지를 선택하면 지금까지 발생한 이익에 세제 혜택을 적용 받아 세금을 절약할 수 있습니다. 하지만, 더 이상 계좌를 유지하지 못합니다. 주식 투자를 이제 시작하려는 상황이라면 만기 연장이 더 유리할 수 있습니다.