안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
질문에 답변드리겠습니다.
신혼희망타운은 구조가 조금 헷갈릴 수 있어서 텍스트로 차근차근 정리해드릴게요.
(편의상 5억 기준으로 설명 드릴게요)
신혼희망타운 분양 및 대출 구조
주택가격 5억 기준
계약금 10% (5천만 원) → 계약 시 납부
중도금 10% (5천만 원) × 2회
1차: 25.12
2차: 26.12
잔금 60% (3억) → 입주시
융자금 10% (5천만 원) → 공공분양 내 정책융자 (공공임대 잔여분)
여기서 대출 가능한 부분과 안 되는 부분을 정리해볼게요.
질문 1
계약금은 내 힘으로 내더라도, 중도금 1·2회차 대출 가능?
신혼희망타운은 보통 중도금대출이 가능합니다.
보금자리론, 디딤돌 같은 정책대출은 잔금 때 사용
중도금대출은 보통 시공사 협약 은행 통해 50~60% 한도로 가능
단, 개인신용대출만 가능한 건 아님
신혼희망타운도 일반분양과 동일하게 중도금 집단대출 진행 가능
단!
분양가의 60% 이내에서 대출 가능 (전체 LTV 한도 내에서)
세부 조건은 입주자 모집공고나 협약은행 조건 확인 필요
질문 2
70%(3억5천)를 모기지(주택담보대출)로 이용 가능? 그 70%는 잔금+융자금인지?
맞습니다.
70% 대출 한도는 ‘잔금 시점에’ 적용되는 주택담보대출(LTV)입니다.
즉 계약금/중도금은 본인 부담
잔금(3억) + 융자금(5천만 원)은 모기지대출(보금자리론/디딤돌 등) + 본인 자금으로 충당
보통 중도금대출과 잔금대출(LTV)은 별도로 진행됩니다.
중도금대출 받은 금액은 입주 시 잔금대출로 갈아타는 방식이에요.
질문 3
계약금은 마련 가능하지만 중도금 1·2차+잔금+융자금 마련이 힘든 경우, 대출 가능?
네, 가능성 있어요. 아래처럼 구성 가능
1.중도금대출
분양가의 40~60%까지 가능
(공고문과 협약은행 확인 필요)
2.잔금대출 (보금자리론/디딤돌/신혼희망타운 전용 상품)
본인 조건 따라 LTV 70%까지 가능
소득, 신혼부부 여부, 무주택 요건 등 충족 시
단점 : 중도금+잔금 합산 대출금이 LTV 한도 내에서 조정됨
대출총액이 70%를 넘을 수 없으므로
부족한 부분은 신용대출 등으로 보완
장점
신혼희망타운 전용 대출은 일반대출보다 금리가 저렴
보금자리론/디딤돌은 신혼부부 가점 추가로 우대금리 가능합니다.
참고하세요!