신혼희망타운 대출에 대해서 알려주세요
안녕하세요. 예비신혼부부로, 점수가 조금은 부족하지만 최근 신도시 3기에 관심을 갖게 되어 도전해보려 합니다.
예비신혼부부이며 신도시3기를 바라봅니다.
(대략적인 주택가격을 편의상 5억으로 하겠습니다.)
주택가격 5억
계약시 5천만원(10%)
중도금 1회차 5천만원(10%) 25.12
중도금 2회차 5천만원(10%) 26.12
잔금 3억원 입주시
융자금 5천만원 입주기
로 공고문에 써있는 걸로 확인하였습니다
질문1)
첫 계약금은 저희 힘으로 낸다면 나머지 중도금1,2회차는 대출이 불가능한가요? 개인적인 신용대출만 가능한가요?
질문2)
70%(3억5천만원)를 모기지 대출을 이용한다면 그 70%는 입주시 내는 잔금, 융자금을 이야기 하는 것인가요?그럼 중도금 계약금은 제 힘으로 내면 되나요?
질문3) 계약금은 마련해볼 수 있지만 중도금 1,2차+잔금+융자금(?)은 마련하기가 힘든상황인데, 대출로 충당이 가능할까요?
답글 부탁드립니다. 감사합니다^^
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
정확한 내용은 입주자모집공고문에 분양대금 및 납부방법에 따라 결정이 되겠지만
통상적으로 계약금의 경우 자기자본으로 10% 내고 계약을 맺게 되고 중도금의 경우 집단대출로 무이자/유이자/이자후불제등의 방법으로 공사 기간 까지는 크게 신경을 쓰지 않아도 됩니다. 하지만 입주 시 잔금 시에는 중도금 및 잔금에 대해서 모두 내어야 되는데 그때 개인 신용에 따라서 개인 대출로 바꿀때 분양대금 또는 해당 시점 시세에 따라 LTV70%까지 대출을 받아서 중도금과 잔금을 납부를 하시고 입주를 하시면 됩니다.
즉 분양가의 30% 정도는 자기자본 그리고 나머지 70% 정도는 대출로 하시는 계획을 잡으시면 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
신혼희망타운은 일반 분양이 아니라 공공주택이기 때문에 민간 아파트처럼 중도금 대출을 금융기관이 자동으로 연결시켜주지 않습니다. 계약자 본인이 중도금 1,2차를 마련해야 하며 부족할 경우 개인 신용대출 + 마이너스 통장 또는 가족 지원을 통해 충당을 해야합니다.
계약금과 중도금 자력으로 부담해야 하며 잔금 시점에 모기지 대출로 이를 충당하실 수 있을 것이라 생각합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
,신혼희망타운은 일반적으로 중도금 대출이 지원되지 않는다고 합니다
따라서 중도금은 본인이 직접 마련해야 하는데 일부 사례에서는 개인 신용대출을 활용하는 경우가 있으나, 금융사 심사에 따라 가능 여부와 금리가 달라질 수 있습니다.
대출이 막혀있는 이유는 주택도시기금의 특별 지원금이나 모기지(디딤돌대출 등)는 대부분 입주 시 잔금대출로 한정되기 때문입니다
,모기지 대출의 70%의 적용은 대부분 입주 시 잔금대출을 의미합니다
은행 상담을 다시한번 해보시고 자금계획을 세우기 바랍니다
안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
질문에 답변드리겠습니다.
신혼희망타운은 구조가 조금 헷갈릴 수 있어서 텍스트로 차근차근 정리해드릴게요.
(편의상 5억 기준으로 설명 드릴게요)신혼희망타운 분양 및 대출 구조
주택가격 5억 기준
계약금 10% (5천만 원) → 계약 시 납부
중도금 10% (5천만 원) × 2회
1차: 25.12
2차: 26.12잔금 60% (3억) → 입주시
융자금 10% (5천만 원) → 공공분양 내 정책융자 (공공임대 잔여분)
여기서 대출 가능한 부분과 안 되는 부분을 정리해볼게요.
질문 1
계약금은 내 힘으로 내더라도, 중도금 1·2회차 대출 가능?
신혼희망타운은 보통 중도금대출이 가능합니다.
보금자리론, 디딤돌 같은 정책대출은 잔금 때 사용
중도금대출은 보통 시공사 협약 은행 통해 50~60% 한도로 가능
단, 개인신용대출만 가능한 건 아님
신혼희망타운도 일반분양과 동일하게 중도금 집단대출 진행 가능
단!
분양가의 60% 이내에서 대출 가능 (전체 LTV 한도 내에서)
세부 조건은 입주자 모집공고나 협약은행 조건 확인 필요
질문 2
70%(3억5천)를 모기지(주택담보대출)로 이용 가능? 그 70%는 잔금+융자금인지?
맞습니다.
70% 대출 한도는 ‘잔금 시점에’ 적용되는 주택담보대출(LTV)입니다.
즉 계약금/중도금은 본인 부담잔금(3억) + 융자금(5천만 원)은 모기지대출(보금자리론/디딤돌 등) + 본인 자금으로 충당
보통 중도금대출과 잔금대출(LTV)은 별도로 진행됩니다.
중도금대출 받은 금액은 입주 시 잔금대출로 갈아타는 방식이에요.질문 3
계약금은 마련 가능하지만 중도금 1·2차+잔금+융자금 마련이 힘든 경우, 대출 가능?
네, 가능성 있어요. 아래처럼 구성 가능
1.중도금대출
분양가의 40~60%까지 가능
(공고문과 협약은행 확인 필요)2.잔금대출 (보금자리론/디딤돌/신혼희망타운 전용 상품)
본인 조건 따라 LTV 70%까지 가능
소득, 신혼부부 여부, 무주택 요건 등 충족 시
단점 : 중도금+잔금 합산 대출금이 LTV 한도 내에서 조정됨
대출총액이 70%를 넘을 수 없으므로
부족한 부분은 신용대출 등으로 보완장점
신혼희망타운 전용 대출은 일반대출보다 금리가 저렴
보금자리론/디딤돌은 신혼부부 가점 추가로 우대금리 가능합니다.
참고하세요!
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
일반적인 경우를 고려해 답변드립니다.
질문1)
첫 계약금은 저희 힘으로 낸다면 나머지 중도금1,2회차는 대출이 불가능한가요? 개인적인 신용대출만 가능한가요?
-> 집단대출이나 개인으로써 중도금대출은 가능합니다. 보통 중도금이 30~60%로 구성되는데 최대 40%이내까지는 대출로 가능하기 떄문에 신용도에 문제만 없다면 개인 신용대출이 아닌 중도금대출을 통해 충당하실수 있습니다.
질문2)
70%(3억5천만원)를 모기지 대출을 이용한다면 그 70%는 입주시 내는 잔금, 융자금을 이야기 하는 것인가요?그럼 중도금 계약금은 제 힘으로 내면 되나요?
-> 70% 모기지대출에서 70%는 주택평가가격 기준입니다. 물론 분양아파트의경우 분양가를 기준으로 하는 경우가 많기 떄문에 해당 자금이 대출한도가 되고 잔금시에는 잔금뿐아니라 중도금대출도 일시상환을 하여야 하기 때문에 결론적으로 본인이 부담한 계약금 10% 제외한 나머지 90%는 대출과 자기자금을 합쳐 처리를 하셔야 합니다. 중도금대출을 전부받으셨다면 본인은 대출과 자기자금을 합쳐 잔금시에 4.5억일 마련하셔야 합니다.
질문3) 계약금은 마련해볼 수 있지만 중도금 1,2차+잔금+융자금(?)은 마련하기가 힘든상황인데, 대출로 충당이 가능할까요?
-> 현실적으로 주택담보대출로 90%의 대출을 받기는 어렵습니다. 결론적으로 다른 현금조달방법이 없다면 해당 분양권을 끝까지 유지하면서 입주하시기는 어렵습니다.