은행에서 주택담보대출을 받을 때 차주의 상환 능력을 엄격하게 심사하기 위해 적용하는 총부채원리금상환비율(DSR)의 산정 방식은 무엇인가요?

Question

대출받는 차주가 1년 동안 갚아야 하는 모든 가계대출의 원리금 상환액이 연간 소득에서 차지하는 비중을 제한하여 과도한 빚을 억제하고 금융 건전성을 유지하기 위한 핵심 규제 제도가 무엇인가요?

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

총부채원리금상환비율인 dsr은 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나누어 산정합니다. 분자에 들어가는 상환액에는 이번에 받는 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 모든 가계대출이 포함됩니다. 주택담보대출은 실제 계약 기간을 기준으로 원금과 이자를 계산하지만 신용대출 등은 금융 당국이 정한 가상의 만기를 적용해 매년 갚는 돈을 계산합니다. 분모인 연간 소득은 증빙소득을 원칙으로 하며 세무서에서 발급하는 소득금액증명원이나 근로소득원천징수영수증서 확인한 금액을 씁니다. 정확한 증빙소득이 없는 경우에는 국민연금 납부액이나 건강보험료 등을 활용하여 소득을 추정하는 인정소득이나 신고소득을 반영합니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

원리금 상환액이 총 연간 소득의 40%가 넘지 않게 관리하면서 혹시라도 발생할 수 있는 채무불이행을 막고 또한 가계부채 확대를 제지하는 등의 조치입니다.

40%로 스트레스 관리함과 동시에 은행별 대출 총량 규제까지 하고 있습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

DSR(총부채원리금상환비율)은 차주의 연간 소득 대비 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 계산식은 ”연간 원리금 상환액 / 연간 소득 x 100“ 이며, 주택담보대출뿐 아니라 신용대출 등 기존 대출 상환 부담도 반영합니다. 일반적으로 은행권은 40%, 제2금융권은 50%를 기준으로 적용하지만 일부 예외가 있습니다. 또한 스트레스 DSR 제도를 통해 향후 금리 상승 위험까지 고려하여 대출 한도를 산정합니다. 이를 통해 차주의 과도한 차입을 방지하고 금리 상승 시 상환 부담이 급격히 커지는 위험을 줄이는 것이 목적입니다.

Answer 4

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

총부채원리금상환비율은 연간 소득 대비 모든 가계대출의 연간 원금과 이자 상환액이 차지하는 비율입니다. 예를 들어 연소득이 5,000만원이고 연간 원리금 상환액이 2,000만원이라면 DSR은 40%입니다. DSR이 높을수록 추가 대출을 받기 어려워질 수 있으며, 실제 대출 한도는 소득과 기존 대출, 대출 종류 및 적용 규제에 따라 달라집니다. 주택담보대출을 계획한다면 기존 신용대출과 자동차 할부 등도 확인하고, 스트레스 DSR 적용에 따른 한도 감소 가능성까지 고려하는 것이 좋습니다.