시중은행 예적금 비과세를 받는 방법이 있나요?

Question

요즘 시중은행도 고금리 예적금이 많이 나오는 거 같더군요. 이런 상품 잘 활용하면 자산 늘리는데 큰 도움이 될 거 같은데 시중은행 예적금은 다 이자받을 때 이자소득세를 가져가는 거 같더군요. 그렇다면 시중은행 예적금 비과세를 받는 방법이 있나요?

Answer 1

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

만 65세 이상, 장애인 등 법정 대상자에 한해서 전 금융기관 합산 원금 5천만원까지 이자 소득세가 전면 면제됩니다. 신협과 새마을금고 등 제2금융권에서 조합원 자격으로 가입하면 3천만원까지 농어촌특별세만 내고 비과세 효과를 볼 수 있으며 청년도약계좌 등 요건을 충족하는 정부 지원 정책형 상품을 활용하면 일반 시중은행 예적금과 다르게 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

이자소득세가 15.4%입니다.

비과세종합저축이 있는데 이는 아무나 가입이 가능하지는 않습니다.

만 65세 이상, 장애인, 독립유공자, 기초생활수급자, 차상위계층 등의 본인이 해당하는 경우 가입이 가능하며

이자소득세는 0%로 가입이 가능합니다.

또한 농협, 신협, 새마을금고, 수협, 산림조합 등 예탁금을 이용할때 농어촌특별세 1.4%이하로 적용되는데 이를 활용하시는 방법도 있습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 3

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

시중은행의 예·적금도 비과세로 가입할 수 있는 방법은 있습니다. 다만 일반적인 예·적금에 가입한다고 자동으로 비과세되는 것은 아니고, 법에서 정한 자격이나 정책상품 요건을 충족해야 합니다. 대표적으로 청년미래적금이나 비과세종합저축이 있지만, 요건이 빡빡한 편입니다.

일반 시중은행 상품 자체에서 비과세를 받기는 어렵지만, ISA 계좌를 활용해서 예금상품에 가입하는 것은 가능한 것으로 알고 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

우선 일반예적금 상품을 가입했다면 비과세를 바는 방법은 아예 없습니다. 별도로 다른 계좌를 만드셔야 하는데 정확히는 비과세 관련된 계좌를 만드셔서 가입하셔야합니다.

가장 첫번째는 만65세 이상 기초연금수급대상자시면 비과세 종합저축계좌를 만드실 수 있는데 이렇게 되면 말그대로 은행의 예적금 가입시 비과세가 됩니다. 다만 이는 일반적인 근로자는 대상이 아니며 가장 현실적인것은 은행에서 ISA계좌를 만드시면 됩니다. 은행의 ISA계좌를 만드시면 이자수익이 200만원까지 비과세가 되며 초과분은 9.9%로 절세가 됩니다. ( 일반기준 15.4%과세 ) 다만 현재 생산적 금융 ISA를 다시 논의하고 있는데 이부분은 추후 수정된 개편안에서 달라지게 될테니 내용 살피시면 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

시중은행 예적금에서 비과세혜택을 받으려면 만 65세 이상이거나 장애인, 독립유공자 등 법정 대상자에 해당하면 5천만원까진 이자소득세를 면제받을 수 있습니다. 그리고 1금융이 아닌 2금융권 수협, 신협, 새마을금고 등에서는 예탁금 비과세를 통해 농어촌특별세만 내고 비과세 혜택을 보실 수 있습니다.