내 보험료 어느정도가 적절한가요?
성인남자 만33세 입니다. 지금현재 보험료를 22만원 가량 내고있는데 적절한지 궁금합니다. 금액이 조금 부담스러워서 줄일수 있으면 줄으로 싶은데 어떻게 해야 될지 혼자선 판단이 어렵네요..
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.22만원이라면 보통인것 같습니다 보험료가 부담 스럽다면 담보를 축소시키는 방법이 있습니다 증권을 보시면 담보별 보험료가 나와 있을겁니다 필요없는 담보는 삭제 하시구요 필요한데 비싼 담보는 줄이시는 방법이 있습니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 보험료는 개인별 재무상황에 맞추는 거라
"지금 부담스럽다면" 적당하지 않는 겁니다!
22만원이면 금액이 좀 있네요.
보험료를 줄이려면 가입된 보험에서 일부 보장들을 빼거나 줄여야 하는데요.
이 방법을 알려드릴께요! 다이어트 조금 해보세요!^^
● 보험 특약 정리
사실 수많은 특약중에 보험료 100원 미만... 몇원짜리도 많죠!
이런 거는 크게 신경 안써도 됩니다.
뺀다한들 보험료가 거의 줄지도 않으니까요.
희귀질환에 관련된건 싹다 가입해도 2천~5천원정도면 될꺼고요.
다 뺀다 해도 5천원정도 줄어드니 보험료 절감 효과도 미비하죠!
"그래서 보험특약 조정하실땐 (가성비 따지기) 를 해보셔야 합니다!"
보장받는 금액은 크지 않아서
보장 받아도 내 삶에 큰 도움이 안되는데,
그에비해 보험료는 비싼 특약을 삭제해야 합니다.
● 제가 선택하는 가성비가 떨어지는 순서 입니다!
이런 순서대로 가성비 따져보고 삭제하다 보면 보험료가 어느새 줄어 있을겁니다.
1 - 적립보험료
: 환급금을 소폭 높이는 용도입니다.
적립보험료를 없애더라도 보장은 동일하죠!
* 사실 적립보험료에서도 사업비를 떼기 때문에 차라리 저축하는게
고객에게는 득이 됩니다. 적립보험료는 사탕발림같은 보험사의
꼼수니까 삭제해야 합니다.
2 - 입원일당
: 입원일당은 보험료는 비싸고 보장은 작은 대표적은 특약입니다!
더구나 의학발달로 입원을 점점 줄어들고 있는 추세입니다!
* 하루 2~3만원 받아도 일주일 20만원받기 힘든게 입원일당입니다!
보험료는 비싸고 삶에 별 도움은 안됩니다.
3 - 치아보험
: 치아보험이 있다면 치료를 싹~ 하시고 해지하세요!
치아보험은 장기로 유지할수록 손해가 커지는 상품입니다!
* 치아보장은 갱신이라 치아상태가 건강한데 가입하고 있다면
지속적으로 손해를 보는 구조입니다.
치아보험이 어느정도 필요하다 생각들때 차라리 가입하세요!
(치아는 우리 눈으로 자가진단가능한 유일한 보장입니다!)
4 - 종신보험 + 사망보험금
: 건강보험을 다 정리했는데 그래도 보험료가 부담된다고 하면
종신보험을 줄이시거나 없애야 합니다.
건강보험이 종신보다 중요합니다!
(태아보험이나 자녀보험일땐(15세미만) 사망보장이 없으니 따로 신경안써도 됩니다)
5 - 너무큰 보장은 줄이고 여기저기 중복된 사항들
: 이런 부분도 정리하고 줄이면 보험료 낮출수 있습니다!
6 - 보상금액이 작은 특약들!
: 받더라도 1만원 5만원 20만원.. 이런 소액보장은 사실 없어도 됩니다.
소액으로 보장되는건 내가 받더라도 큰도움이 안되죠!
보험료를 줄이실땐 이런 보장들은 과감하게 포기하는 것도 한 방법입니다!
우선 정리해야할 순서를 알려드렸습니다.
개인적인 추천순위니까요! 내가 꼭 유지하고 싶은건 남겨놓으셔도 됩니다!^^
보험다이어트 성공하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.납입보험료 부담으로 조정하고자 하시는군요.
보험은 중도에 해지시 손실을 보는 부분도 있지만 무엇보다 중요한건 보장 공백이 생겨
문제발생이 될수 있으니 전문가와 상의후 신중히 결정하길 추천드립니다.
단순히 금액을 얼마로 줄이느냐가 중요한게 아니라 보장을 어떻게 남기고 줄일건지
현재 가입되어있는 부분이 합리적으로 되어 있는지 먼저 보장분석을 받아보고
결정하길 추천드리며, 구체적인 상담필요시 연락주시면 성심성의껏 검토해드리도록 하겠습니다.
안녕하세요. 김지훈 보험전문가입니다.
보험료 지출은 소득이나 연령에 따라 차이가 있지만 보통 월 소득의 약 7~10% 정도를 하시는 것이 바람직하며 과도한 보험료 지출은 좋지 않습니다. 총 금액보다는 급여에 맞게 하시면 됩니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님의 수익수준에 따라 다른부분이지만
질문자님 나이에비해 22만원은 많은보험료로 생각되네요...
보장이 정말 제대로 되어있는게 맞는지 질문자님과 맞는 보험인지 체크해보시는 걸 추천드려요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
보험료만가지고는 그 보험이 적절한지 아닌지 알수 없습니다. 물론 33세를 기준으로 하면 다른분보다 약 7만원정도 보험료 지출이 더 된다고 보이기는 합니다. 그러나 정확한 보장분석이 되지 않으 상태에서 보험료로만을 가지고 보험을 판단할 수는 없습니다. 질문자님께서 가장 먼저 하셔야 할 일은 전문가를 통하여 보장분석을 받아보셔야 한다는 것입니다. 그래야 내 보험이 어떻게 보장이 되고 어떤것들이 보장이 안되는지 정확하게 판단을 할 수 있습니다. 경우에 따라서는 보험을 리모델링 하는 것이 보험료가 더 저렴할 수 있습니다. 그렇기 때문에 질문자님의 보험에 대하여 전문가를 통하여 보장분석을 받아보시라고 추천해드립니다.
일단 질문자님께서 현재의 보험과 비교해보실 수 있는 기본적인 자료를 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시고 비교해보시기를 바랍니다. 보장분석이 필요하시면 언제든지 제 프로필 전화로 연락주시면됩니다(저는 굿리치 보장분석전문가입니다)
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한민희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.금액만 가지고 판단할수는 없습니다.
예를들자면 암 일천만원당 보험료가 얼마인지등의 세부사항을 통해서 부담인지 아닌지를 판단가능합니다.
보통 30대남성의경우 현 시점에서 가입시 암 2대진단 수술비특약등 을 넣을경우 20만원 이하로도 가능합니다. 하지만 가입시기가 언제냐에 따라 현재 보유중인 상품이 더 나을지 알수없네요.
근처 보험 설계사에게 리모델링상담 후 판단하시는게 제일좋습니다.
오년간 큰질병없었다면 수월하실겁니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김병기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험료는 나이에 따라 적정인가를 묻는 것 보다 현재 본인의 보험료 납입 여력에 따라 적정성이 달라 질 것으로 보입니다.
보험료를 줄일려고 하면 일단 현재 가입하신 보험을 살펴보고 줄일 수 있는 방법을 찾아보는 것이 맞지 않겠나 싶습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장실환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만)
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김유진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보통 경제학쪽에서 말하기를 보장성 보험은 본인월급의 10~15프로 정도를 얘기하고 있습니다만
보험은 단지 얼마를 내느냐가 중요한게 아니고
어떤보장을 몇세까지 받을수있는지. 내 경제력은 뒷받침되어 보험을 오래 유지할 수 있는지가중점이 되어야합니다.
월22만원씩 납입하면서도 보장에 공백이 생길수도 있고 보장기간이 짧을수도 있기때문에 전반적으로 점검을 받아보시는게 좋으실꺼같습니다.
지금 알려주신정보가 극히 일부이기때문에 정확한답변읃 어렵습니다. 담당설계사와 충분한 상담 후 조정하시길 권장합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.금액상 적당한거 같습니다
금액이 중요한게 아니라
필수보험을 가입했는지가 중요합니다
실손은 당연히 가입되어있으신거죠
운전하신다면 운전자보험도 가입되어야
됩니다
나머지는 보장성보험이면 됩니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보통 월 급여의 10~15%정도로 보험금을 산정하지만, 보험료가 부담되신다면 줄이시는 게 맞습니다.
가장 중요한 실손의료비는 유지를 하시고, 그다음으로 중요한 암,뇌,심장 3대진단비 위주로만 리모델링을 하셔서 필요없는 특약은
삭제하시거나 보완하시는 방법으로 하시면 도움되실 것 같습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보장분석을 통하여 판단해야 하며 일반적으로 소득의 8-10%를 보장성 보험료로 책정합니다.(저축, 연금성 상품 제외)
신뢰할만한 설계사분을 찾아 의뢰해보시면 좋을 듯 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.납입 유지하시는데 경제적 부담이 없을 경우가 제일 적당합니다.
보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.
보험 필수 1 : 실비 보험
보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)
보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비
보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험
보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)
