대출 심사시 자금계획증빙 요청을 받았습니다

Question

7억매 매매 계약을 진행한 아파트 잔금때문에 주택담보대출을 신청했습니다.

현재 기존 살고 있던 아파트 주택담보대출로 2억원이 있습니다.

기존 살던 아파트 매매가도 7억원으로 동일합니다.

그런데 실제로 필요한 자금은 2억이지만 최대로 받을 수 있는 4억원 만큼 대출을 요청했는데요.

지금 당장은 아니지만 전세를 가거나 이사를 하게 될지도 모르는 상황이라서요.

자금 계획서를 4억 이상 자금 계획을 증빙하라고 합니다.

나머지 2억을 예금으로 넣는다고 해도 될까요?

박호현 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.주택담보대출 심사 시 자금 계획 증빙은 대출 신청자가 요청한 금액을 합리적으로 사용할 계획이 있음을 증명하기 위한 절차입니다. 귀하의 상황에서 실제 필요 자금은 2억 원이지만, 향후 이사나 전세 등의 가능성을 대비해 최대 4억 원을 요청하신 것으로 보입니다. 이 경우, 자금 계획 증빙 자료를 준비할 때 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.1. 예금 활용 계획: 나머지 2억 원을 예금으로 예치한다는 계획을 증빙 자료에 포함할 수 있습니다. 예금은 안정적인 금융 자산으로 간주되며, 대출금의 용도를 신뢰성 있게 보여줄 수 있습니다. 이를 위해 예금 상품을 선택하고, 예상 예치 기간과 이자율 등을 구체적으로 작성해 제출하면 좋습니다.2. 향후 주거 계획 설명: 전세 보증금이나 이사 자금으로 활용할 계획이 있음을 구체적으로 설명하세요. 예를 들어, 전세를 계획하고 있다면 예상 전세 보증금이나 계약 가능성을 설명하는 내용과 함께 지역 부동산 시세 자료를 첨부할 수 있습니다.3. 기타 투자 계획 제시: 만약 예금 외에 추가적인 투자 계획이 있다면, 예를 들어 펀드, 채권, 주식 등 안정적인 자산에 투자할 계획이 있음을 서류로 명확히 밝히십시오. 이는 대출금을 합리적이고 신중하게 활용할 의도가 있음을 나타냅니다.심사 담당자가 납득할 수 있도록, 대출금의 용도와 관련해 구체적이고 현실적인 계획을 제시하는 것이 핵심입니다. 예금 계획은 충분히 타당성이 있지만, 가능하다면 향후 주거 계획이나 투자 계획도 함께 포함해 다각도로 증빙 자료를 준비해 제출하시길 권장합니다.

김가연 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김가연 경제전문가입니다.대출심사에 자금계획증빙을 한다는 것은 처음들어봤는데요,어느 은행에서 진행하셨나요? 어쨌든 대출 받은 4억 전체를 주택잔금을 위한 용도로 써야한다고 하는게 맞겠죠.다른 용도로 쓰면 오히려 취지에 맞지 않아 보입니다.

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.예금을 넣는다고 자금 계획을 써서 넣으시면 4억 모두 대출 거절이 됩니다.(재심사도 어려울 수 있습니다.)