경제
디딤돌 접수 후 신용대출 가능여부 궁금합니다
디딤돌 접수했는데 규제때문에 와이프 명의로는 4억이지만 제 명의로는 3억 2000밖에 안 나오더라고요. 그래서 신용대출을 6500원 받아야 하는데 은행에서는 5000 정도까지는 괜찮다고 하더라고요. 그래서 10년 만기 원리금 균등으로 받으려고 하는데 괜찮을까요?
주택은 5.5억에 제 연봉은 6300으로 잡혀 있습니다.
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
디딤돌대출 3.2억 원과 별도로 신용대출을 받는 것 자체가 금지되는 것은 아닙니다. 연소득 6,300만 원이고 다른 대출이 없다면 5,000만 원 정도의 신용대출 때문에 DTI 60%를 바로 초과할 가능성도 높지는 않아 보입니다.
다만 먼저 디딤돌대출이 아직 실행되지 않았다면 신용대출을 먼저 실행하는 것은 주의해야 합니다. 디딤돌 심사·실행 과정에서 부채가 다시 확인될 수 있기 때문에, 접수 당시 없던 5,000만~6,500만 원의 신용대출이 새로 생기면 최종 대출금액이나 심사에 영향을 줄 가능성이 있습니다.
특히 은행에서 “5,000만 원 정도까지는 괜찮다”고 안내했다면 6,500만 원을 임의로 받기보다는, 디딤돌 취급은행 담당자에게 ‘신용대출 6,500만 원을 10년 원리금균등으로 실행해도 디딤돌 3.2억 원 승인·실행에 변동이 없는지’를 금액까지 명시해서 확인한 후 실행하는 것이 좋습니다.
가능하다면 가장 안전한 순서는 디딤돌대출 최종 승인 및 실행 가능금액 확정 → 부족자금 확정 → 은행과 협의한 범위에서 신용대출 실행입니다.
추가로 대출기간 대출관리가 가장 중요할 것 같습니다. 현재 연봉에서 향후 소득이 어느 정도 증가할지 계산하고, 원리금의 변화를 계산하시면 좋을 것 같습니다. 고정금리라면 상관이 없겠지만, 신용대출의 경우는 아마 변동금리이실 것이고, 시장금리 변동에 따라 상환 원리금 부담이 커질 수 있다는 점을 고려하셔야 합니다. 특히 현재와 같은 금리 인상기에는요.
답변에 도움이 되셨기를 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 더없이출세한주먹밥님.
말씀하신 6,500원은 6,500만 원으로 보고 답변드리겠습니다.
결론부터 말씀드리면 신용대출을 추가로 받는 것은 가능할 수 있지만, 디딤돌대출이 아직 실행 전이라면 먼저 신용대출을 실행하는 것은 조심하시는 게 좋습니다.
디딤돌은 심사 과정에서 기존 부채를 함께 보기 때문에 접수 후 새로 신용대출이 생기면 최종 한도나 승인 조건에 영향을 줄 수 있습니다.
은행에서 5,000만 원 정도까지는 괜찮다고 했다면 어느 정도 계산해본 것으로 보이지만, 6,500만 원은 금액이 더 크기 때문에 반드시 다시 확인하셔야 합니다.
연봉 6,300만 원 기준으로 6,500만 원을 10년 원리금균등으로 받으면 금리에 따라 월 상환액은 대략 65만~70만 원대가 될 가능성이 높습니다. 여기에 디딤돌대출 원리금까지 더하면 월 상환 부담이 상당히 커질 수 있습니다.
가능하다면 디딤돌 승인금액이 확정된 뒤 신용대출을 실행하는 것이 가장 안전합니다.
은행 담당자에게는 디딤돌 3억2천만 원이 그대로 실행되는 조건에서 신용대출 6,500만 원을 받아도 한도나 승인에 문제가 없는지 전산으로 확인해 달라고 정확히 요청하시는 것이 좋습니다.
개인적으로는 6,500만 원을 한 번에 받기보다 은행에서 괜찮다고 본 5,000만 원 수준으로 맞출 수 있다면 그쪽이 더 안정적이라고 봅니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
디딤돌대출 심사 중 신용대출을 추가로 실행하는 것은 매우 주의해야 하지만, 순서와 시기를 맞추면 가능합니다.
결론부터 말씀드리자면 원리금 균등상환 10년 만기로 6500만원 실행은 가능할 가능성은 높지만 대출을 실행하는 시점이 핵심입니다.
디딤돌대출 접수 후 잔금 지급 전까지 기금e든든 전산에서 실시간 신용조회 및 자산/부채 재심사를 진행합니다.
디딤돌 심사 중에 신용대출을 먼저 받아버리면 부채 증가로 인해 디딤돌 승인이 거절되거나 감액될 수 있습니다.
따라서 디딤돌대출 최종 승인이 난 후 잔금일 당일에 신용대출을 실행하는 것이 가장 안전합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
원칙적으로 가능하지만, 시기와 DSR(총부채원리금상환비율) 한도 검증이 핵심입니다.
제공해 주신 정보만을 보면
디딤돌 대출 3.2억원, 신용대출 6500만원이면, 연간 원리금상환액: 약 2,447만 원임으로 DSR 약 38.8%로 추가 대출받을 여유는 있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
질문자님의 연봉 대비 주담대 3억2천만원, 신용대출 6500만원을 동시에 부담하는 것은 초기 원리금 상환 부담이 크지만 DSR 한도 내에서 아슬아슬하게 들어가서 상환 구조상 충분히 실행가능한 계획입니다. 10년 만기 원리금 균등 상환은 매월 나가는 신용대출 원리금 부담도 낮고 DSR 산정시에도 연간 원금 상환액 부담이 줄어서 5천만원의 대출한도도 확보할 수 있습니다.