보험
5세대 실손보험 장단점과 기존 보험과 비교
기존 1세대~4세대
실손과 5세대실손 장단점과 보험금 지급 기준을
비교 요청합니다.
보상하지 아니하는 부분 비교 요청합니다.
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.
실손보험은 세대별로 구조가 꽤 많이 달라졌습니다.
특히 5세대는 "중증 치료 중심 + 비중증 비급여 축소" 방향으로 크게 개편된게 핵심 입니다.
-1세대 실손
장점
1)자기부담금 없거나 거의 없음
2)보장 범위 가장 넓은 편
3)비급여 보장 좋음
4) 통원/입원 보장 좋음
단점
1)보험료가 매우비쌈
2)손해율 높아 갱신시 보험료가 더 인상됨
3)재가입 주기 없음
-2세대 실손
장점
1)표준화되며 안정성 증가
2)여전히 보장 범위 넓음
3)1세대보다 보험료 부담 일부 개선됨
단점
1)자기부담금 발생 시작됨
2)갱신시 인상
3)일부 특약 분리 시작
4)재가입 주기 없음
-3세대 실손
장점
1)도수치료,비급여주사,MRI 특약 분리
2)보험료가 1세대 2세대보다 저렴
단점
1)비급여 특약 따로 가입 해야 함
2)자기부담 1,2세대보다 높음
3)특약 미가입시 보장이 공백 생김
-4세대 실손
장점
1)보험료 저렴
2)병원 적게가는사람에게 유리
3)비급여 보험료 차등제 도입
단점
1)비급여 자기 부담 큼
2)병원 자주가고 많이 청구하면 보험료 인상 됨
3)도수 , 주사 등 보장약화
-5세대 실손
장점
1)보험료가 제일 저렴함
2)중증질환 보장 강화
3)임신 , 출산 ㅇ부 급ㅇ ㅗ장 확대
단점
1)비중증 비급여 보장 대폭 축소
2)도수치료 , 체외충격파 등 일부 제와
3)비급여 자기부담 최대 50%
4)비중증 비급여 연간한도 1천만 축소
보상하지 않는 부분 비교해드리자면
세대가 갈수록 공통적으로
미용목적 , 성형 , 건강검진 단순검사 , 예방 목적 치료 , 영양수액 일부 , 비급여 남용 항목을
손해율을 줄이기 위해 과잉 이용을 하지 못하게 해놓는다 생각 하시면 됩니다.
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
실손보험은 세대가 바뀔수록 공통 면책사항 자체보다,
비급여 치료에 대한 심사 강도와 치료 필요성 입증 기준이 훨씬 강화되는 방향으로 변화해왔습니다.
1세대는 비교적 폭넓게 인정되던 도수치료, 영양수액, 반복 외래치료 등이
4~5세대로 갈수록 의학적 필요성을 엄격히 요구받고 있으며,
단순 피로회복, 생활형 치료는 점점 보상 제외 영역으로 이동하는 흐름입니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
결론부터 말씀드리면, 2026년 5월 새롭게 출시된 5세대 실손은 한마디로 "매월 내는 보험료는 반값으로 깎아줄 테니, 꼭 필요한 큰 병(중증) 위주로만 혜택을 받고, 남용이 심한 도수치료나 비급여 주사(비중증)는 내 돈(50%)을 내고 받아라"로 요약할 수 있습니다.
장점 1 (보험료 인하): 기존 4세대보다 약 30%, 1~2세대 구실손보다는 무려 50% 이상 압도적으로 저렴합니다.
장점 2 (신규 급여 보장): 기존 1~4세대에서는 보상을 안 해주던(면책) '임신 및 출산 관련 급여 비용'과 '발달장애 급여 치료비'가 5세대부터는 새롭게 보장 대상에 포함되었습니다.
단점 (비중증 비급여 보장 폭망): 도수치료, 체외충격파, 비급여 주사 등 '비중증 비급여'를 받을 때 환자가 내야 하는 자기부담금이 기존 30%에서 50%로 폭등했습니다. (즉, 도수치료로 10만 원이 나오면 5만 원만 돌려줍니다.) 또한 연간 보장 한도도 기존 5,000만 원에서 1,000만 원으로 대폭 쪼그라들었습니다.
기존 세대는 임신/출산이 100% 면책이었으나 5세대는 급여 부분을 해줍니다. 반대로 1세대 실손은 도수치료가 무제한 보상되었지만, 5세대는 본인 돈을 절반이나 내야 하고 연간 1천만 원까지만 제한적으로 보상합니다. (해외 의료기관 이용, 치과/한방 비급여 치료가 면책되는 것은 전 세대 동일합니다.)
평소 병원에 거의 안 가는데 갱신 폭탄을 맞은 1~2세대 가입자라면 5세대로 전환하시는 것이 가계 경제에 유리합니다. 반면, 현재 관절염이나 디스크로 도수치료, 주사 치료를 자주 받고 계시다면 보험료가 오르더라도 무조건 기존 1~3세대 실손을 꽉 쥐고 유지하셔야 100% 이득입니다.
안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.
4세대 와 5세대실손 비교안내드리겠습니다
*5세대실손
급여 부분 ( 본인부담)
1번 입원20%
2번 통원 ( 본인부담20% 1-2만원) 공제
비급여부분 (본인부담)
1번 입원 중증30% ,비중증50%
2번 통원 (중증30% 3만원중 비중증 50% 5만원)
< 보상한도 >
1번 중증 연간5천만원 ( 입원X , 통원 회당20만원)
2번 비중증 연간 1천만원 ( 입원 회당300만원 , 통원 일당20만원)
<면책>
중증 - 미용 성형
비중증 미용 성형 등 신의료기술 ,근골격계 치료 주사제
4세대실손
급여 부분 ( 본인부담)
1번 입원20%
2번 통원 ( 본인부담20% 1-2만원) 공제
비급여부분 (본인부담)
1번 입원 30%
2번 통원 30% or 3만원중 큰금액공제
< 보상한도 >
중증,비중증 5천만원한도
입원 - 없음
통원 - 회당20만원
<면책>
중증,비중증 - 미용 성형등
요약
중증관련은 크게차이없으나 비중증관련 보상은 많이축소가되었습니다 ( 도수치료 주사치료 X ) 및 한도축소
1~3세대까지 비교안내 드릴수있으나 글로쓰면 내용이 너무길어서 4세대 와 5세대 비교안내드렸구요
가입하신분 나이와 어떤세대 실손 가입여부 및 현시점 보험료 등 고려해서
가입하신 증권및 내역을보고 고민하고계신 부분 정확히알면 정확한 상담드릴수있습니다안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
1-5세대의 가장 큰 차이는 자기부담금이라 보시면 됩니다 병원에 자주 다니시고 비급여 치료를 많이 사용하신다면 기존 세대가 유리하실 수 있고 보험료를 낮추시면서 큰 병 중심 보장을 원하신다면 5세대가 유리하실 수 있는 구조라 보시면 됩니다
안녕하세요. 이상수 보험전문가입니다.
5세대 실손의료비
상해/질병 급여 실손의료비
5천만원 통원 1회당(외래 및 처방조제포함)
입원 80%
통원
병/의원 1만, 종합/상급 2만원
20% 중 큰금액 공제
=============
상해/질병 중증 비급여 실손의료비
입원 70%
통원
3만원과 30% 중 큰금액 공제
연간 통원 100회
==========
중증 3대비급여 실손의료비
<근골격계 이학요법치료,체외충격파>
1회당 3만원과 30% 중 큰 금액 공제
상해/질병 합산 연간 350만원 내 50회
<주사료>
3만원과 30% 중 큰 금액 공제
상해/질병 합산 연간 250만원 내 50회
<MRI, MRA>
1회당 3만원과 30%중 큰 금액 공제
상해/질병 합산 연간 300만원 이내 보장
===========
상해/질병 비중증 비급여 실손의료비
1천만원 한도
입원(종합병원이상 제외)
50% 1회당 300만원 한도
통원(외래, 처방조제비)
5만원과 50%중 큰금액 공제
연간 통원 100일 한도
==========
비중증 비급여 MRA, MRA
상해질병 치료목적으로
입/통원 시
1회당 5만원과 50% 중 큰금액 공제
상해질병 합산 연간 200만원 이내로 보상됩니다.
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비중증 실손의료비
비중증 MRI 실손의료비
중증 3대비급여 실손의료비
내용이 추가되었고, 비중증 비급여 항목에서는
도수치료, 주사치료는 제외되며
MRI만 가능해졌습니다.
https://www.a-ha.io/experts/columns/4081d0175b2927bfbb7e20b5fafb9447?categoryId=93