보험
실손 보험 4세대하고 5세대의 차이점이 무엇인가요
안녕하세요. 요즘 실손보험들이 많이 많은데요. 4세대실손보험과 앞으로 5세대 실손 보험이 나온다고 하는데 그 차이점과 장단점이 무엇인지 궁금합니다
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
5세대 실손보험의 장점은 보험료가 저렴합니다,
보험료가 저렴한 이유가 비급여 부분에 대한 보장을 대폭 축소하였기 때문입니다,
모든 보험사들이 5월초에 5세대 실손보험 판매를 개시합니다,
그전에 4세대 가입을 서두르세요.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
5월부터 새롭게 출시되는 5세대 실손보험 뉴스에 관심이 많으시군요.
현업에서 16년간 수많은 약관과 보상 실무를 다뤄온 보험 전문가로서, 결론부터 가장 명확한 팩트를 하나 짚어드리겠습니다. "이제 4세대 실손은 단종되어 신규 가입을 하고 싶어도 절대 하실 수 없습니다." 지금 실손을 새로 가입하거나 기존 실손에서 전환하신다면 무조건 5세대 실손으로만 가입하셔야 합니다.
그럼에도 불구하고 4세대와 5세대의 차이점을 반드시 아셔야 하는 이유가 있습니다. 기존 4세대 가입자들도 가입 후 5년이 지나면 무조건 5세대로 강제 전환되기 때문입니다.
가장 핵심적인 차이점과, 우리 소비자들에게 어떤 치명적인 단점이 생겼는지 팩트만 짚어드리겠습니다
1. 가장 치명적인 차이점: '자기부담금' 비율의 변화
실손보험에서 가장 중요한 것은 병원비 중 '내가 내야 할 돈(자기부담금)'이 얼마냐는 것입니다. 이 부분에서 4세대와 5세대는 완벽하게 구조가 다릅니다.
4세대 실손: 치료의 종류에 따라 급여(건강보험 적용) 치료비의 20%, 비급여 치료비의 30%를 환자가 부담합니다.
5세대 실손: 급여/비급여가 아니라 '질병의 중증도'에 따라 나뉩니다. 암이나 뇌, 심장 질환 등 산정특례 대상인 중증 질환은 30%, 그 외 감기나 타박상 등 일반적인 비중증 질환은 무려 50%를 환자가 직접 부담해야 합니다.
2. 4세대 실손보험의 장단점
장점: 5세대에 비해 일상적인 병원 방문 시 환자가 내야 할 자기부담금(20~30%)이 적습니다. 감기나 가벼운 장염 등으로 동네 의원을 방문했을 때도 여전히 실질적인 청구 혜택을 체감하기 좋습니다.
단점: 도수치료, 비급여 주사, MRI 등 '비급여' 치료를 많이 받으면 다음 해 보험료가 최대 300%까지 할증(인상)되는 제도가 있습니다. (반대로 병원을 안 가면 할인됩니다.)
3. 5세대 실손보험의 장단점
장점: 병원비의 절반(50%)을 환자가 내야 할 만큼 보장 혜택이 크게 줄어들었기 때문에, 매월 내는 기본 보험료 자체는 4세대보다 훨씬 저렴하게 책정됩니다. 평소 병원에 아예 가지 않고 극단적인 상황에만 대비하려는 분들께는 유지비용 측면에서 유리할 수 있습니다.
단점: 일상적인 질환으로 병원에 가면 병원비의 절반을 내 지갑에서 꺼내야 하므로, 자잘한 병원비 청구의 의미가 사실상 사라집니다. 큰 병에 걸려 수술을 하더라도 30%의 목돈을 본인이 감당해야 하는 치명적인 보장 공백이 발생합니다.
결론 및 16년 차 실무자의 조언 현재 4세대(또는 그 이전 세대) 실손을 유지 중이시라면 함부로 5세대로 전환하지 마시고 그대로 유지하시는 것이 압도적으로 유리합니다.
만약 부득이하게 5세대로 가입하셔야 하거나 전환 주기가 다가오셨다면, 병원비의 30~50%를 내야 하는 자기부담금 폭탄을 막기 위해 병원비 청구 금액과 무관하게 가입 금액을 100% 현금으로 지급해 주는 '정액형 수술비 보험'을 반드시 함께 준비하셔야만 완벽한 의료비 방어가 가능합니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
5세대의 가장 큰 차이점은 중증과 비중증으로 나뉘어지며 비중증은 자기부담금이 50%,보상한도 1천만원,통원일당 20만원,병의원 입원시 회당 300만원,미등재신의료기술.도수 등 근골격계치료.비급여주사제 등 보상제외됩니다.
개정되면서 보장금액이 줄어들고 보험료는 저렴해집니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
5세대실비는 4세대실비보다 본인부담금의 비중이 높아지고 중증과 비중증으로 구분하여 한도의 차이도 있으며 이제는 근골격계 비급여치료와 주사제가 어려워진다고 보시면 됩니다 다소 보험료의 차이는 있을 수 있습니다 사소한 병원진료 치료비는 청구해도 보상이 어려워질 수 있습니다 보장이 줄어든만큼 보험료는 저렴해질 수 있습니다
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
4세대 장점은 비급여 보장이 넓고 자기부담이 낮아 통원이나 입원 실익이 크지만 보험료 할증이라는 단점이 있으며 5세대는 보험료는 저렴하다는 장점이 있지만 자기부담금이 50%로 높아졌다는 단점이 있습니다