아파트 매매시 부부 중 어떻게 대출해야 되는지

Question

나의 연봉이 세전 8600정도고 남편이 5100정도고 내년 10월에 이사 계획인데 혼인신고를 아직안했어요 집은 5억에서 5억 5천 정도 생각중이고 현금은 1억 3천 정도있어요 올해 임신 계획도 있고 생애최초는 가능하고 남편혼자 단독 대출이 이자 더 싼데 대출금액이 많이 안나오겟죠? 혼인신고하고 공동명의로 매매 하는게 더 이득일까요? 이자를 최대한 싸게 하고파요

Answer 1

혼인신고 전, 남편 단독 명의로 생애최초 디딤돌 대출 진행 → 이자 최소화 가능하고 혼인신고는 결혼·출산·세제 혜택을 위해 필요하지만, 대출 조건에서는 불리합니다. 따라서 대출은 남편 단독, 혼인신고는 이후 진행하심이 적절해 보입니다.

Answer 2

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

이자를 싸게 하시려면 사실상 공공대출을 이용하시는게 유리한데, 현재 소득기준이 두분 합산시 높은 상태라 혼인신고를 먼저하시면 공공대출 상품은 어려울수 있어 보입니다. 신생아특례라면 완화요건에 따라 일정부분 해당이되나, 현재 임신이거나 출산을 하신게 아니기에 결국은 대출한도가 낮아지더라도 공공대출 이용을 위해서는 혼인신고를 하지 않은 상태에서 소득기준에 충족되는 남편분 명의로써 진행을 하시는게 가장 맞는 선택이 아닌가 생각이 되고, 이럴 경우 공동명의진행은 어려울수 있어 보입니다. 물론 대출한도를 높이기 위해서는 소득을 합치시는게 유리할수는 있으나, 이자율만 고려하면 위 방식이 나을듯 보입니다.

Answer 3

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

생애최초/정책대출을 노리시길 바랍니다. 지금 상황에서 생애최초 대출 이자가 제일 저렴하고 신혼부부라 접근하기 좋은 상품입니다.

단독으로도 일부 가능하지만 5억 ~ 5억 5천 집이면 대출을 꽤 써야 하는 구조입니다.

남편 단독으로 가면 이자 구조는 단순화 할 수 있지만 DSR 한도 때문에 필요한 금액을 못맞 출 수 있어 공동명의로 하시고 생초 대출을 이용하는 것에 제일 좋은 방법일 듯 합니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.

제일 현실적인 방법은 현재 조건 기준으로는

혼인신고 후 공동명의로 부부합산으로 한도 확보를 하시는것이 좋을거 같습니다

정책대출 가능 여부도 체크해보시고 부족분은 일반주담대 혼합방식이 가장 안정적일 가능성이 큽니다

은행 상담을 먼저 받아보시기 바랍니다

Answer 5

안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.

남편 단독 대출은 소득 대비 한도가 부족할 수 있으므로 대출 한도를 최대한 확보하려면 본인을 주채무자로 하거나 부부 합산 소득을 활용한 공동 명의 대출을 우선 고려햐시기 바랍니다. 혼인신고 전이라면 생애최초 자격을 각자 활용할 수 있는 장점이 있으나 정책 대출은 부부 합산 소득 기준을 적용하므로 내년 소득 상황을 고려해서 대출 상품의 금리 혜택을 미리 시뮬레이션해 보시기 바랍니다. 취득세 감면은 생애최초 혜택을 받는 것이 유리하며 이자를 최소화하려면 금리뿐만 아니라 중도상환수수료 조건까지 꼼꼼하게 비교해서 본인의 상환계획에 맞는 최적의 금융상품을 선택하시기 바랍니다. 감사합니다.

Answer 6

안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.

혼인신고 후 부부 합산 소득을 활용하여 공동 명의로 진행해야 DSR 규제 안에서 최대 대출 한도를 확보하고 향후 절세 혜택까지 누릴 수 있습니다. 부부 합산 연봉이 정부 지원 대출 기준을 초과할 가능성이 높으므로 내년 이사 시점에 맞춰서 시중은행 일반 주담대 DSR 한도를 미리 시뮬레이션해 보시기 바랍니다. 생애최초 혜택을 통해 취득세 감면과 LTV 우대를 받을 수 있으니 출산 가구 우대 정책등을 포함해 최신 금융 상품을 지속적으로 확인하고 준비하시기 바랍니다.