안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
재산 보험
Q. 자동차 보험 들때 대출 같은 것도 보나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험을 가입하실 때에 보험회사에 확인하는 것은 자동차보험에 필요한 내용입니다. 대출내역을 조회하지 않습니다. 자동차보험은 신용대출이나 금융채무와는 별개입니다. 자동차보험 가입을 하게 되면 운전자사고이력으로 과거 교통사고나 보험금 청구 이력, 운전경력으로 면허 취득일, 운전 경력 기간, 차량 정보로 차량 모델, 연식, 등록 정보, 보험 가입이력 기존 보험사에서의 계약 정보등을 확인해야 합니다. 신용등급이나 채무상태는 자동차보험 가입에 영향을 주지 않습니다. 보험가입자나 피보험자가 부모님 명의라면 질문자님의 금융정보는 보험회사에서 알수가 없습니다. 운전자 지정 시 질문자님의 운전 이력은 보험료 산정에 반영이 됩니다.
의료 보험
Q. 수면 대장 내시경과 관련 실손보험 문의드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손의료보험에서 수면 대장내시경 관련 청구는 단순히 검진 목적이냐, 질병 진단 및 치료 목적이냐에 따라 보장 여부가 크게 달라지는데요. 예를 들어서 복통, 혈변, 변비 증상이 있어 의사의 판단으로 검사를 진행한 경우이거나 병원에서 진단코드가 질병코드로 기재되어야 합니다. K59.1, 변비, K92.1 직장 출혈 등, 이 경우에 내시경 검사비와 조직검사 그리고 용종 제거술 등이 실손보험 청구 대상이 됩니다. 즉 진단목적, 질병치료목적이 의사소견서나 진단서를 통해서 객관적으로 증빙되어야 합니다. 건강검진목적의 정기검진이나 예방목적은 실손보험 면책사항으로 보험청구불가입니다. 용종이 발견되어서 치료목적의 수술을 했다면 보상이 되지만 용종이 발견만 하고 검진만 하면 보상이 안됩니다. 수면내시경에서 사용하는 수면유도제 비용은 비급여 항목으로 분류되어 실손보험에서 보장되지 않구요. 내시경 비용과 수면비용을 분리된 영수증으로 발급받으시는 것이 좋겠습니다. 청구를 하실 때에는 진료비영수증, 진료비세부내역서, 진단서 또는 소견서 그리고 용종을 제거했다면 수술기록지 등이 있어야 하겠습니다.
상해 보험
Q. 실비랑 카페보험사 청구가 궁금한데요..
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.카페 보험사 측에 300만원 받을 수 있습니다. 필요하다면 현장사진이나 증거자료 그리고 사고일지를 잘 작성해두셔야 합니다. 현재 갖고 계신 병원비에 대한 보장을 하는 실비보험과 영업배상책임보험인 카페 측 보험은 그 성격이 다르기 대문에 병행 청구를 할 수 있습니다. 물론 카페 측 보험은 카페 측에서 청구를 해야 합니다. 실손의료보험 3세대는 사고당 보장한도금액은 5천만원이고요. 전부소진시까지이며 275일 초과, 90일미만으로 최초 입원부터 1년까지를 면책기간으로 봅니다. 통원의료비는 1만원과 2만원 또는 급여 10%, 비급여 20% 중 큰 금액을 공제하는 방식으로 보상이 됩니다. 카페에서 관리하고 있는 시설에 다친 경우에는 카페 측에서 다치지 않도록 보호할 수 있는 장치나 안내가 마련되지 않았다면 관리부실을 이유로 배상책임을 물어서 보상할 수 있습니다. 카페 측에서는 보험에서 최대 300만원까지 보상을 합니다. 해당 보험은 실비와 달리 정액보상 또는 손해배상 성격이라 실비와 중복 청구가 가능합니다. 실비에서 700만원을 받고 남은 300만원을 카페보험사에서 청구하는 것은 가능합니다.
의료 보험
Q. 암보험 80세 이후에도 있어야 할까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.80세 이후에도 암보험은 필요합니다. 고령일수록 암 발병률이 증가하며 암은 치료비 부담이 큽니다. 초기 치료비만 3천만원 ~5천만원이고요. 장기 치료는 1억원 이상 소요될 수 있습니다. 암은 비급여 항목이 많습니다. 최신 항암제, 표적 치료제 등은 건강보험으로 커버가 되지 않습니다. 80세 이후에도 치료 가능성은 있습니다. 암 발병 사례가 존재하고 고액의 치료비가 발생할 수 있습니다. 이러한 경제적 부담을 완화하기 위해 암보험이 여전히 중요한 역할을 할 수 있습니다. 만약 보장이 부족하다고 판단되면 80세 이상 고령층을 위한 암보험 상품을 알아봐야 합니다. 그래서 암보험은 100세만기로 가입해두는 것이 필요합니다. 의료기술이 발전하면서 노인 암 환자의 생존율이 높아지고 있어서 100세까지 보장받을 필요성이 증가하고 있다고 합니다.
의료 보험
Q. 수술시 보험청구 서류 준비해야할것 문의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.수술비 특약을 청구하실 때에는 수술명, 수술일자, 진단명이 포함된 수술확인서와 입퇴원일과 환자정보가 포함된 입퇴원 확인서 시간별로 기록되어 있는 것을 가지고 청구하시면 됩니다. 그리고 실비보험은 진료비영수증, 진료비 세부내역서, 진단서가 있으면 되는데요. 가장 중요한 것이 진단서로 수술내용에 대한 것이 포함되어야 하고 수술필요성이 객관적으로 증빙되어야 합니다. 보험청구를 하실 때에는 보험사 앱이나 홈페이지를 통해서 하시거나 우편 또는 방문 제출을 하시는 것도 됩니다. 진단서를 발급받으셔야 할 때에는 약 2만원 정도 내셔야 하고요. 수술확인서 1만원 입퇴원확인서 3천원 정도 한다고 합니다.
의료 보험
Q. 골절진단비 동일 보험사 내 중복 보장이 궁금해요.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.골절진단비는 정액형이고 실손보험은 병원비에 대한 보장이기 때문에 중복 보상이 가능합니다. 골절진단비는 실제 치료비와 관계없이 지급하는 방식이기 때문에 동일 보험사 내에 상품에 가입되어 있어도 각 특약별로 보험금을 청구할 수 있습니다. 실비보험보험에서 골절진단비 30만원 종합보험에서는 골절진단비 50만원 이런식으로 받을 수 있는데요. 실손보험은 가입한 세대별로 차이는 있으며 골절진단비는 약정된 금액으로 받겠습니다. 청구하실 때에는 진단서나 의사소견서 진료비 영수증, 진료비 세부내역서를 가지고 보험청구를 하시면 됩니다.
의료 보험
Q. 제가 실비보험을 작년에 4세대로 전환했어요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실비보험을 갖고 계시다면 그냥 잘 유지하시는 것이 좋을 것 같습니다. 여기에 진단비, 수술비 등을 정액으로 지급하는 건강종합보험을 하나 추가해서 실비보험을 보완하시는 것이 좋지 않을까 합니다. 과거에 실비보험이셨다면 지금처럼 걱정안하셨을 것이지만 현재의 실비보험은 물론이고 앞으로 이번 연말에 나오는 5세대 실비보험은 보장범위가 더 줄어들고 자부담도 그만큼 더 늘어납니다. 실비보험은 또한 연령에 따라서 보험료가 올라가는 측면도 있지만 2024년부터 실시된 비급여특약 사용 정도에 따라서 할인 및 할증을 하기 때문에 비급여 이용이 많다면 할증이 될 수 있습니다. 비급여를 0원으로 하면 할인이 되고 99만원이면 유지 100만원 이상이면 100%인상 300만원 이상 이용시 300% 인상입니다. 그래서 일단 갖고 계시면 15년 뒤에 재가입을 하면 지금의 추세대로라면 보장범위가 더 엄격해질 것이고 보험료는 저렴해지는 방식으로 바뀔 것인데요. 지금으로서 할 수 있는 방법은 종합건강보험 정액형을 최대한 이용하시고 간병보험도 대비하시는 것이 좋지 않을까 합니다.
저축성 보험
Q. 어린이보험 안에 실비보험이 있는데 어린이보험이랑 실비보험이 따로 분리될수 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.최근에 추세는 실손보험 제도가 개편되면 분리가능성이 점점 커지는 편입니다. 십여년 전에 질문자님이 가입하신 어린이보험은 실비특약이 포함된 종합형 상품일 것입니다. 이 경우에는 실비 특약만 따로 해지하거나 분리하는 것은 약관상 안될 것입니다. 일부 보험회사는 실비특약만 해지할 수 있도록 유연하게 하기도 하지만 대부분 전체보험을 해지해야 실비특약이 종료되기 때문에 해당 보험회사에 문의를 해보셔야 합니다. 올해 말 출시 예정인 5세대 실손보험에서는 기존에 실손을 재매입할 수 있는 제도를 초에 하려다가 안 하기로 했고 대신 선택에 맡겼는데요. 원하시게 되면 하셔도 됩니다. 다만 5세대 실손은 보장범위가 좁은 편이고요. 중증 비중증을 분리하는 특약이며 비급여의 경우에는 비중증 비급여는 50% 자부담이 있습니다. 대신에 보험료는 인하될 것입니다. 비급여 이용이 적고 병원 이용이 적다면 5세대 실손으로 전환하는 것도 생각해보실 수 있겠습니다.
의료 보험
Q. 제가 3년전에 치아보험을 해지했어요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.치료이력이 있어도 가입 가능한 치아보험이 괜찮을지 문의하신다면 치료이력보유자도 가입이 가능하다는 것은 무진단형 상품일 것입니다. 다만 이미 치료한 부위는 보장에서 제외를 합니다. 이미 한 임플란트는 보장이 안된다는 것입니다. 면책기간은 90일에서 1년 혹은 2년 후부터 보장개시하는 곳도 있습니다. 즉 가입 후에 면책기간 동안은 임플란트 보장은 안되고요. 그 이후에 보장이 되는데요. 그 이후에도 감액기간이라고 해서 1년,2년 정도는 가입금액의 50%만 지급을 합니다. 보험료 41,100원이 괜찮은 금액이라고 하셨는데요. 과거에 가입하셨다는 라이나 치아보험이 28,000원인데요. 보험료는 그에 비하면 다소 높은 편이지만 무제한 임플란트 보장이라면 납득이 갈 수도 있겠습니다. 다만 무제한이라는 표현은 연간 1~2개, 평생 4개 한도로 제한이 있을 수 있습니다. 보장방식은 대부분 정액형이구요. 특약구성으로는 임플란트 보철치료, 치조골 이식 등 특약 포함이 되어있는지 확인하시구요. 청구조건으로 진단서, 엑스레이, 치료확인서 등의 서류 등을 알아보셔야 합니다.
상해 보험
Q. 보험관련 아시는 분 댓글 부탁드립니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에 문의하셔서 자동이체된 것이라면 해지하시고요. 만약에 그게 아니라면 납부 안하시면 됩니다. 그리고 피보험자 동의없이 이루어진 보험계약은 무효이기 때문에 보험회사에 문의해서 무효처리 받으시면 됩니다. 만약에 보험회사에서 전화를 안 받아서 돈이 계속 나간다면 은행에 이야기해서 보험이체를 정지해버리면 됩니다. 그러면 이체가 안될 것이고 보험은 자동실효됩니다.