안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
의료 보험
Q. 수면무호흡증 치료 목적 양악전진술(MMA)
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.양악전진술(MMA)이 수면무호흡증 치료 목적이라면 실비보험을 청구할 수 있습니다. 주 질병코드가 G47.3 폐쇄성 수면무호흠증 등으로 명시되어 있고 수술 목적이 치료임이 진단서 및 소견서에 명확히 기재되어 있다면 실비보험 청구가 인정될 가능성이 높습니다. 부질병코드가 K로 포함될 경우에는 보험사에서는 이를 미용목적 또는 비급여 치과치료로 간주할 수 있어서 세부내역서와 진단서에 질병코드가 잘 나와야 하고요. 치료목적이 객관적으로 입증되어야 합니다. 보험회사에서는 심사 후 결정을 하는데요. 서류에 명시된 수술 목적과 질병코드를 기준으로 판단하게 됩니다. 실비보험 청구시에는 진단서, 수면다원검사 결과지, 수술기록지, 병원 진료비 세부내역서, 진료비 영수증, 입퇴원 확인서, 수술확인서 등이 필요하겠습니다. 2009년 11월이면 2세대 표준화 1차이며 비급여 항목은 자부담 10%를 제외하고 보장을 받습니다.
사회복지사 자격증
Q. 사회복지사 일을 하게 되면, 재활원 사회복지사가 하는 일은 대략적으로 어떤 일일까요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.재활원은 장애인을 대상으로 직업훈련과 사회적 자립을 지원하는 시설입니다. 여기에서는 직업재활사업을 운영하면서 장애인의 직업능력 개발을 위한 프로그램 기획 및 운영, 임가공 작업을 통한 근로훈련 지원, 작업장 내 근로장애인 관리 및 상담, 작업 참여자들의 고충 처리, 심리적 지원과 사업계획서, 예산서 보고서 작성, 후원금 관리, 기부금 사용 보고, 장애인 생산품 인증, 최저 임금 적용제외 인가서 등 관련 서류 작성, 대외 협력 및 자원 연계로 자원봉사자 모집 및 관리, 후원자 관리, 지역사회와의 연계, 고용장려금 신청 및 관련 제도 활용, 미술치료, 웃음치료, 심리상담 등 다양한 재활 프로그램 운영, 근로지원인 제도 활용 및 신청서 작성 등의 프로그램 운영 그리고 기초 행정 및 총무 업무 근태관리 급여관리, 4대보험처리 등의 행정업무가 있는데 가장 주요한 업무는 장애인의 직업재활이라고 보시면 되겠습니다. 사회복지사는 어느 직종을 가든지 특히나 남자 사회복지사는 1종 보통 운전면허가 필수이며 실제로 운전까지 해야 합니다. 스타렉스나 봉고차 정도는 몰 수 있어야 클라이언트 등 사회복지기관을 방문하는 대상자를 모시고 올 수 있어야 합니다. 송영업무를 해야 합니다. 실운전이 안되면 남성 사회복지사는 취업이 안된다고 보시면 됩니다. 어떤 곳은 자차가 있는 사회복지사를 원하는 곳도 있습니다.
재산 보험
Q. 자동차보험은 어떠한 약관들을 잘 보아야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험 약관에서 꼭 확인해야 하는 것은 타인의 신체 피해 보상을 해주는 대인배상, 타인의 차량 및 재산 피해보상을 해주는 대물배상, 자차 운전자의 신체 피해를 보상하는 자기신체사고, 자동차상해, 내 차량의 손해를 보상하는 자기차량손해 자차보험 등이고요. 그리고 보상제외조건인 면책조항으로 음주운전, 무면허 운전, 뺑소니 사고, 가입 직후 일정 기간 내 사고인 면책기간, 운전자 연령 조건 위반 시 예를 들어 30세 이상 한정 조건인데 20대 자녀가 운전하다 사고가 나면 보상이 불가합니다. 자기부담금 설정으로 사고 발생시 본인이 부담해야 하는 금액, 자기부담금이 높을수록 보험료는 저렴하지만 사고 부담금이 큰데요. 수리비가 60만원인데 자기부담금이 50만원이면 보험회사에서는 10만원만 지급합니다. 특약여부로 마일리지 할인특약, 블랙박스 장착 할인, 긴급출동서비스 특약, 변호사 선임 비용 특약 등이 있는데요. 특약을 잘 활용하면 보험료를 30 ~40% 절감할 수 있습니다. 대물배상한도를 잘 보셔야 합니다. 대물배상한도가 낮으면 고급 차량과 사고시 보상이 부족할 수 있습니다. 한도가 1천만원인데 2천만원 손해면 1천만원 나머지 전액 본인 부담입니다. 갱신 시 보험료 인상 가능성과 중도 해지 시 위약금 발생 가능성 등도 살펴봐야 합니다.
상해 보험
Q. 보험해지에대해궁금해서질문합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1년 된 보험은 해지환급금이 낸 보험료에 비해서 턱없이 부족하거나 없을 가능성이 높습니다. 보험을 해지할 때에 환급금이 나오는지 여부는 보험의 종류, 가입 기간, 환급형 여부 등에 따라 달라지는데요. 가입 당시 받은 가입설계서나 보험증권에 보면 해지환급금 예시표가 나옵니다. 1년 경과 시점에 환급금이 얼마나 되는지 표로 나와 있기 때문에 참고하시면 되고요. 보험회사에 문의해서 현재 시점의 해지환급금이 얼마 정도 되는지 확인할 수 있고요. 보험회사 홈페이지나 모바일 앱 등에서도 해지환급금 시뮬레이션을 통해서 가능하고요. 내보험찾아줌 사이트에 들어가서 가입한 모든 보험과 환급금 현황을 확인해보면 됩니다.
저축성 보험
Q. 아파트에서 불특정 세대에 누수가 진행되는데, 이를 예방하기 좋은 보험 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해당 질문에 대한 답변은 일상생활배상책임보험으로 대비해야 합니다. 일상배상책임보험은 타인의 집에 피해를 입혔을 때 보상하는 것으로 타인의 피해가 해당 보험의 원칙입니다. 보상 대상은 누수로 인해 아래층에 발생한 도배, 바닥, 가구 손상 등입니다. 보상한도는 1건당 최대 1억원까지 할 수 있습니다. 단독가입보다는 화재보험, 운전자보험, 실손보험 등에 특약으로 포함하는 편입니다. 보험료는 월 1000~ 3000원 수준으로 저렴하게 가입할 수 있습니다. 자기부담금은 누수 사고시 약 50만원 정도입니다. 일단 실거주를 해야 합니다. 소유주이면서 실거주하지 않으면 보상안되고요. 임대 시에는 임대인배상특약이 필요합니다. 과거 누수 이력이 있다면 보장이 제외되고요. 아래층에 피해가 있어야 합니다. 누수탐지 및 수리비용도 보장되구요. 피해방지 목적으로 배관을 교체할 경우에는 보상이 됩니다.
의료 보험
Q. 국가 난임지원 외 보험으로 커버할 수 있는 부분이 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.난임지원과 관련해서 비급여 항목이나 약제비 등에서 추가비용이 발생하는 경우가 있습니다. 우선 건강보험 및 국가지원을 보게 되면 2025년부터 연령 제한을 폐지해서 45세 이상 여성도 건강보험 적용이 가능해졌습니다. 체외수정 최대 14회, 인공수정 최대 5회까지 건강보험 적용이 가능합니다. 국가 및 지자체 지원금 신선배아 최대 110만원 동결배아 최대 50만원, 인공수정 최대 30만원까지 지원할 수 있습니다. 다만 실손보험에서는 임신 출산과 관련된 보장은 면책대상에 해당합니다. 만약에 임신과 관련해서 합병증 치료필요성이 인정되는 난소과자극증후군 등은 실손보험 청구가 가능합니다. 비급여항목인 특수배양기 사용료, 일부 약제비 등도 실손보험 적용은 어렵습니다. 다만 연말에 출시하는 5세대 실손에서는 임신 출산 관련 의료비를 새롭게 보장하기 때문에 이번 연말에 5세대 실손보험을 가입하는 것도 고려해보실 수 있겠습니다. 회사단체 실손보험 역시 5세대라면 가능할 수 있지만 현 4세대는 적용이 어려운 부분이 있습니다.
저축성 보험
Q. 여행자보험 연간가입 상품도 나왔는데 이게 더 좋은건가요>?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해외여행이나 출장이 잦은 편이라면 연간 여행자보험이 좋은 선택입니다. 1년에 4회 정도 해외에 나가신다면 단기 여행자보험보다는 연간 상품을 사용하시는 것이 좋습니다. 연간여행자보험은 여행 갈때마다 보험 가입할 필요없이 한 번 가입으로 1년간 자동 보장이 되구요. 단기 보험을 여러 번 가입하는 것보다 연간 상품이 더 저렴할 수 있습니다. 의료비, 구조송환, 휴대품 손해, 항공기 지연 등 다양한 항목을 포함합니다. 업무 목적이든 개인 여행이든 동일하게 출장과 여행 모두를 커버합니다. 일부 상품은 1회 여행당 최대 보장 기간이 정해져 있구요. 방문 국가에 따라 의료비나 서비스 수준이 다를 수 있어서 자주 가는 나라 기준으로 보장 항목을 확인해야 합니다. 보험회사마다 범위와 금액이 다르므로 비교사이트나 보험사별 안내를 참고하는 것이 좋습니다. 지금처럼 연 4회 출국이라면 연간 상품이 더 좋은 선택지입니다.
의료 보험
Q. 실손보험을 최근에 가입했는데 실제로 어떤 진료 항목이 보험 보장이 되나요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실손보험은 기본형인 급여 실손의료비와 특별약관에 따른 비급여 실손의료비로 구성됩니다. 급여실손의료비는 국민건강보험공단에서 일부 지원을 하는 의료대상에서 본인부담금에서 일부를 제외하고 보상해주는 것이고요. 비급여 실손의료비는 국민건강보험공단에서는 보상하지 않지만 법정비급여라고 해서 실손의료보험에서 보상이 가능한 것으로 자부담 30%와 3만원 중 큰금액을 공제하고 나머지를 보상받습니다. 4세대 기준으로 급여는 상해,질병이며, 치료목적 진단목적이어야 합니다. 특약인 상해, 질병 3대 비급여 역시 치료목적 진단 목적이어야 합니다. 통원은 회당 20만원 한도이며 상해 질병 급여 및 비급여는 입통원 합산 5천만원 한도인데요. 비급여는 통원은 회당 20만원 연간 100회 한도입니다. 3대 비급여는 도수치료 연간 350만원 50회 한도이며 10회 치료 후에 증상완화 증명서를 제출해야 합니다. 주사료는 연간 250만원이며 50회 한도이고요. 엠알아이 등의 자기공명영상진단은 연간 300만원 한도입니다. 실손의료보험에서 의료급여를 적용받지 못한다면 의료비 중 질문자님이 실제로 부담한 금액의 40%를 연간 보험가입금액 한도내에서 보상하고요. 감면 후 실제 질문자님이 부담한 의료비에 대해서만 연간 보험가입금액의 한도 내 보상합니다. 입원 치료 중 보험계약이 종료되더라도 보험계약 종료일 다음날부터 180일까지 보상하며 입원 치료 중 보험계약이 종료되더라도 보험계약 종료일 다음날부터 180일 이내의 통원 보상하여 최대 90회 한도입니다. 하나의 상해로 동일한 의료기관에서 같은 날 외래 및 처방을 함께 받은 경우 처방일자를 기준으로 외래 및 처방조제를 합산하되 통원 1회를 적용합니다. 하나의 상해로 인해 하루에 같은 치료를 목적으로 2회 이상 통원 치료를 받은 경우도 1회의 통원으로 적용합니다. 보상하지 않는 손해는 고의로 자신을 해친경우, 제왕절개 포함하는 임신,출산 산후기로 입원 또는 통원한 경우, 전쟁 외국의 무력행사, 혁명, 내란, 사변, 폭동 등으로 인한 경우 전문등반, 글라이더 조종, 스카이다이빙, 스쿠버다이빙, 행글라이딩, 수상보트, 패러글라이딩으로 발생한 상해, 자동차 등에 의한 경기, 시범,행사 또는 시운전 및 선박직무자의 선박 탑승시 발생한 상해 등, 자동차보험, 산재보험에서 보상하는 의료비, 선천성 뇌질환, 요실금, 불임, 정신 및 행동장애 의료비 -우울증, ADHD 등은 제외, 성장호르몬제 투여에 소요된 비용으로 부담한 전액본인부담금, 산재보험 등에서 보상하는 의료비, 사람면역결핍바이러스 HIV 감염으로 인한 치료비 등, 비응급환자의 응급의료관리료 등입니다.
상해 보험
Q. 임플란트 진행중인데 치과보험료 신청을 꼭 다 치료하고 신청해야 하나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.임플란트 치료 중이라도 뼈 이식과 식립까지 완료된 상태에서 보험금 청구를 하실 수 있습니다. 다만 해당 보험회사에서 약관이 어떻게 되어 있는지 확인을 하셔야 합니다. 생명보험회사에서 수술 특약에 뼈이식 수술이 포함된 경우도 있었지만 여러 보험회사에서 이러한 보장을 제외하기도 하기 때문입니다. 그래서 보험사 고객센터에 연락을 하셔서 보험약관에서 뼈 이식 수술이 보장되는지 확인합니다. 보장이 된다면 치료목적임을 증빙하는 진단서, 수술확인서, 진료기록부 등을 가지고 보험청구를 하시면 보험금 청구는 수술 후 3년 이내에 청구하시면 됩니다.
재산 보험
Q. 아랫집 누수 보험처리 세입자와 집주인 가족관계
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.집주인이 아니라도 월세나 전세로 세 들어와서 사는 보험계약자 피보험자는 일상배상책임보험의 적용을 받습니다. 질문자님의 형수님이 현재 실거주를 하고 있고 집주인이 아니더라도 해당 거주지를 온전하게 보전해야 하는 세입자의 위치에 있다면 형수님이 갖고 계시는 일상배상책임보험을 통해서 보상이 가능합니다. 대부분의 보험회사에는 실거주 여부를 기준으로 보상여부를 판단합니다. 집주인이라도 실거주를 하지 않았다면 일상배상책임보험 대상은 아닙니다. 실거주여부는 전입신고, 공과금 납부 내역 등으로 실거주 사실을 입증해야 합니다.