안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 한화 무배당더행복한명품암보험 특약에 관해 질문드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1암이 확정되면 2전립선암 5백만원 지급은 못 받는 것이지만 3기타피부암 갑상선암 대장점막내암 제자리암 또는 경계성종양 진단 확정시 각각 최초1회한 보험금 백~2백만원지급은 영향을 받지 않습니다. 1암 확정과는 별개로 받는 특약이라고 보시면 됩니다. 2전립선암 5백만원 지급 후에는 1에 보험금이 나머지로 남는 것이라고 생각하시면 됩니다. 1번과 2번이 서로 영향을 받는 관계라고 보시면 됩니다. 간암,위암,폐암 등 주요암은 100% 지급인데 제자리암의 경우 암관련보험금의 10~20%를 지급하는 방식이라고 보시면 되겠습니다.
상해 보험
Q. 자동차보험 대인배상과 개인상해보험 청구
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험의 손해보험의 특성을 갖습니다. 그래서 일반적으로는 같은 특징을 가지는 실손보험에서는 보상이 안되지만 2009년 10월 1일 이전에 가입한 1세대 실손에서 상해담보로는 보상이 가능합니다. 그리고 다른 특성을 갖는 정액형 보험인 종합건강보험으로 가입하는 수술비, 입원비, 골절 진단비 등에 포함되는 상해담보에서는 자동차보험과는 별도로 중복해서 보상을 받으실 수 있습니다. 정액형보험이 있다면 청구해보시고 1세대 실손 상해담보라면 청구해보시기 바랍니다.
재산 보험
Q. 아파트 화재보험 (풍수해) 할증 질문드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.정부 정책성 보험이라서 할증은 크게 염려할 것은 아닙니다. 풍수해는 자연재해로 분류되며 보험회사 입장에서도 불가항력 사고로 간주됩니다. 따라서 일반적인 화재보다 할증률이 낮거나 없을 수도 있습니다. 2억 5천만원은 상당한 규모의 보험금인데요. 대개의 경우 일부 보험회사에서는 일정금액 청구 시 재계약시 보험료 인상 또는 보장 축소를 고려할 수 있습니다. 재계약이 12월이면 보험회사는 그 전에 손해율을 분석해 갱신조건을 제시할 것입니다. 할증률은 보험회사 내부 손해율 기준에 따라 달라지며 대개 20 ~50% 인상이 발생합니다. 하지만 풍수해 특약은 정책성 보험이기 때문에 할증이 제한되거나 없다고 보시면 됩니다. 그래도 궁금하시면 보험회사에 미리 문의하셔서 손해율 분석 결과와 갱신 조건을 확인해보시는 것이 좋을 것 같습니다. 다만 풍수해 특약이 행정안전부 지원 정책보험이기 때문에 보험료의 55 ~ 92%는 정부가 지원하기 때문에 할증이 제한적입니다. 재계약시 보장 범위 조정이나 자기부담금 상향으로 보험료 인상을 완화하기도 합니다.
사회복지사 자격증
Q. 요양원 시설에 입소하면, 복지 용품 구입시 제한되나요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.요양원에 입소하시게 되면 복지용구 급여 혜택은 제한됩니다. 장기요양보호법에 따라 복지용구 급여는 집에서 생활하는 수급자에게만 제공됩니다. 요양원은 시설급여이기 때문에 복지용구 급여 대상에서 제외됩니다. 요양원에서는 전동침대, 일반침대는 기본적으로 제공되며 휠체어는 필요시 제공 되거나 개별구매가 가능합니다. 이동변기는 공용이거나 개별지급이며 보행보조기, 목욕의자는 시설상황에 따라 제공여부가 다릅니다. 급여혜택 없이 자비로 구매하거나 대여하는 것은 됩니다. 예를 들어 욕창방지 매트리스, 간이변기 등은 보호자가 편의상 개별 구매하는 경우도 있습니다. 다만 요양원과 사전 협의를 하셔야 합니다. 시설 규정에 따라서 반입이 제한되기도 합니다. 요양원 입소자는 복지용구 급여 혜택을 받을 수 없습니다. 대부분의 필수 복지용구는 요양원에서 제공하구요. 필요 시 자비로 개별 구매는 가능합니다. 단 시설과 협의가 필요하겠습니다.
의료 보험
Q. 자동차 상해 진료중 산재로 변경예정인데 무릎을 상해로 안 잡아줘서 전원 가능한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.제가 볼때 자동차보험 자상, 산재 모두 안된다면 기왕증을 의사소견에 있는 것 같습니다. 그런 경우는 안됩니다. 무릎 상태로 산재나 자산 보상이 가능하냐고 하신다면 현재 의사소견이 연골 손상은 사고와 무관하다는 입장이라면 산재보상이나 자동차보험 자상 보험에서 무릎은 제외될 수 있습니다. 하지만 과거에 무릎에 통증이 없었고 이후 증상이 뚜렷해진 것이라면 다른 병원 전문의의 소견이나 영상자료인 MRI를 통해 인과관계를 입증해 보이신다면 가능하기도 합니다. 산재요양 중 병원을 옮기신다면 근로복지공단에 전원요양 신청을 해야 합니다. 현재 병원이 전문적인 치료에 적합하지 않다. 생활 근거지와의 거리 문제, 재활치료 피룡 등을 가지고 절차를 밟으셔야 합니다. 산재 전원요청 신청서와 의료기관 변경 소견서를 근로복지공단에 제출합니다. 공단에서 승인이 난 후에 병원 변경이 가능합니다. 산재, 자상 둘 다 안된다면 일반 국민건강보험으로 진료받으시고 실손보험으로 청구할 수 있습니다. 실손보험에서는 다만 자동차 사고 관련 보상은 제외되기 때문에 약관을 잘 살펴보셔야 합니다. 무릎증상에 대해서는 다른 병원에 정형외과 전문의의 재진료를 받아보셔도 되고요. 추후 영상자료나 진단서로 인과관계를 입증할 수 있는 방법도 있겠습니다.
상해 보험
Q. 콘서트 끝나고 셔틀버스 타러가는길에 다친경우
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.사고가 셔틀버스 탑승 전 이동 중에 발생한 것으로 대중교통 이용 중 사고로 보기 힘듭니다. 다만 셔틀버스 운영사가 이동경로를 지정했거나 안내했을 경우, 사고장소가 셔틀버스 운영 측의 고나리 범위 내에 있을 경우, 안전요원, 안내표지의 부재로 인해 위험이 발생한 경우, 다수의 인파 유입이 예상되었음에도 안전 조치를 하지 않은 경우 이러한 경우에 민법상 시설물 관리 책임, 안전배려의무 위반 등으로 손해배상 청구가 가능합니다. 보상청구를 하실 때에는 사고 당시 사진 및 영상과 수로 위치와 인파 상황등이 나와 있어야 하고요. 병원 진단서 및 치료비 내역 등을 챙기시고 사고경위서에 언제, 어디서, 어떻게 사고가 발생했는지를 상세하게 기술해야 합니다. 그리고 목격자 진술이나 동행인의 증언도 필요하겠습니다. 셔틀버스 운영사와의 연락기록이 있다면 전화나 이메일 문자등을 확보해두셔야 합니다. 보상이 가능하다면 치료비, 휴업손해, 위자료, 향후 치료비등이 되겠습니다. 일단 셔틀버스 운영사에 사고 사실 통보 및 보상을 요청하시고요. 운영사가 보험에 가입되어 있다면 해당보험사에 청구하시면 됩니다. 보상이 거절되거나 지연된다면 금융감독원 민원 제기 또는 소액 민사소송을 해볼 수 있습니다.
재산 보험
Q. 오래된 차량을 두고 신차를 뽑으면 신차에 대한 보험료는 추가할인이 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에서는 운전자의 사고 이력, 할인 할증 등급, 가입기간 등을 기준으로 보험료를 산정하게 됩니다. 기존 차량에서 쌓은 무사고이력이나 할인등급이 있다면 이는 신차에도 승계할 수 있습니다. 기존차량의 무사고이력이나 할인등급을 신차로 승계하면 기존의 할인 할증 등급이 그대로 이어지면서 무사고할인으로 신차 보험료가 낮아질 수 있습니다. 다만 승계하면 기존의 차량은 보험이 빠져서 가족이 계속 운행할 경우에는 별도의 책임보험을 가입해야 합니다. 기존 차량에 보험을 승계하지 않고 신규 가입을 하면 무사고 이력이나 할인 등급이 반영되지 않아 보험료가 더 높게 책정될 수 있는데요. 보험 승계는 동일 명의인 경우에 가능하고 차종이 크게 다르지 않아야 합니다. 보험회사마다 정책이 조금씩 차이가 있어서 가입한 보험회사에 직접 문의해보는 것이 좋겠습니다.
의료 보험
Q. 건보료 미납중인데요 병원 보험적용 받을 수있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4개월 미납이라면 아직은 괜찮습니다. 급여 제한은 6개월 이상 미납한 경우부터이기 때문입니다. 6개월 이상 미납한 시점부터 자격정지가 되며 그 이후에는 병원진료비를 전액 자비로 부담해야 합니다. 다만 응급 진료나 필수검사는 자격 정지 상태에서도 보험적용이 가능하거나 사후 정산이 가능한데요. 국민건강보험공단 고객센터로 연락하시거나 가까운 국민보험공단 지사로 방문해서 현재 자격상태를 확인해보시기 바랍니다. 자격 정지 전이라면 검사받으셔도 보험이 적용됩니다. 생계형 체납자로 인정받으면 자격정지 유예나 분할납부 신청도 가능합니다. 실직상태임을 말씀하시면 됩니다. 검사일정이 급하면 검사를 먼저 받고 사후에 정산하는 방법도 있습니다.
재산 보험
Q. 지진 보험구조는 어떻게 작동하며 금액한도가 얼마나 되나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현재 단독으로 지진보험으로 판매중인 것은 없고요. 일반적으로 화재보험이나 풍수재보험과 같은 각종 사고관련 보험에 지진특약 형태로 포함되거나 추가되는 형태로 판매되는 것이 링반적입니다. 풍수해보험과 같은 경우에는 정부와 민간이 공동으로 운영하는 특약으로 포함되는 경우가 있습니다. 지진은 건물의 파손, 가재도구 및 재산 피해 , 사업장의 영업 중단 손실 등을 보장합며 보험료 산정 기준은 건물의 구조가 내진 설계가 되어 있는지 위치한 지역의 지진위험도가 어떻게 되는지 건물의 용도 및 규모에 따라 달라지겠습니다. 보험금의 한도는 가입한 보험상품과 특약 내용에 따라 차이가 있구요. 수천만원에서 수억원까지 보장이 가능하며 정부 지원으로 보험료가 저렴하면서도 보장범위는 넓습니다. 지진 규모에 따라 보장 여부가 달라지기 때문에 약관을 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋겠습니다. 약관에 따라서는 지진으로 인한 직접 피해를 보장하고 직접적인 지반붕괴를 제외하는 경우도 있습니다.
상해 보험
Q. 점유자가 개 산책 중 다른 개를 물었어요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.반려견 진돗개가 다른 개를 물어 상해를 입힌 상황은 법률상 배상책임이 성립합니다. 운전자보험에 포함된 가족일상배상책임 특약은 일상생활 중 타인에게 우연히 피해를 입힌 경우에 해당하기 때문에 보상이 됩니다. 질문자님이 진돗개의 점유자로 수년간 산책을 시켜왔고 사고 당시에도 직접 관리 중이었다면 관리 책임이 있는 점유자로서 배상책임이 인정됩니다. 강아지 등록여부는 보험보상과 관련이 없지만 향후 법적 책임이나 과실판단에 영향을 줍니다. 보험회사마다 약관에 차이가 있어서 문의는 해야 합니다. 보험회사 고객센터에 사고내용을 상세히 설명하고 보상 가능 여부를 확인해야 합니다. 병원 진료비 영수증, 치료 경과, 피해견주의 연락처 등 관련 자료를 정리해 두어야 합니다. 필요하면 법률상담을 받아서 점유자로서의 책임범위도 명확히 해두어야 합니다.