안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
Q. 식당 화상 사고 관련 보상 및 흉터 추상 장애 인정 여부 문의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1 식당에서는 음식물배상책임보험과 영업배상책임보험이 있는데요. 해당 사항의 경우에는 음식물을 섭취하면서 생긴 문제는 아니지만 음식물 접대하던 종업원의 실수로 화상을 입었기 때문에 교통비, 치료비, 향후치료비, 입원비, 위자료 등을 보상하게 되어 있습니다. 영업배상책임보험은 회사는 식당이 보험증권상의 담보지역인 식당에서 보험기간 중에 발생한 특별약관에 기재된 사고인 종업원의 실수로 고객이 화상을 입은 경우로 인한 고객의 신체에 대한 장해를 입는 등의 피해를 입힌 경우에 법률상 배상책임을 부담함으로써 입은 손해를 약관에 따라 보상하게 됩니다.2추상 장해에서 팔은 5% 장해율입니다. 그래서 인정받는다면 5% 장해율이 최대입니다. 그리고 치료가 가능하면 추상장해가 안됩니다. 외모는 얼굴, 머리, 목을 말하며 장해율 60%입니다. 전신에 40%이상 추상이 남은 경우는 50%이며 외모에 추상이 남은 경우는 15%, 팔의 노출면에 수장대의 추흔이 남은 자는 5% 장해율, 다리의 노출면에 수장대의 추흔이 남은 자 역시 5% 장해율을 갖습니다. 추상 장해는 성형수술 후에도 영구히 남게 되는 상태의 추상을 말하고 재건수술로 흉터를 줄일 수 있는 경우는 제외입니다. 추상을 남긴 때라 함은 상처의 흔적, 화상 등으로 피부의 변색, 모발의 결손, 조직의 결손 및 함몰 등으로 성형수술을 하여도 더 이상 추상이 없어지지 않는 경우입니다. 외모에 있어서 현저한 흉터라는 것은 사람의 눈에 띄는 것으로 머리, 목, 얼굴에 적용합니다.
Q. 치아보험 갱신시 인상금액 알수있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.치아보험 갱신형 상품은 연령 증가 등에 따라 갱신할 때마다 보험료가 인상될 수 있는데요. 보험 가입시 보험료 수준 및 갱신주기 등을 충분하게 고려해서 가입해야 하고요. 가입시 상품설명서 등을 통해 예상 갱신보험료 수준을 확인해야 합니다. 예를 들어서 10년 갱신이면 20세에 16,500원이든 것이 1회 갱신해서 30세에 19,000원이고 2회 갱신하면 40세에 25,100원이고 4회 갱신해서 60세가 되면 45,300원이고 5회 갱신하면 70세 59,600원입니다. 이는 금융감독원에서 이렇게 나와 있는 것이고요. 그런 점을 감안해서 7년 갱신이면 아마도 10년 갱신보다는 낮은 수준에서 보험료가 올라가지 않을까 하지만 보험회사마다 연령별 손해율을 어떻게 보느냐에 따라 달라질 수 있기 때문에 정확하게 말씀드리기 어려운 부분이 있습니다. 갱신형은 나이가 많을수록 급격히 올라가기 때문에 갱신형은 가급적이면 젊은 나이인 20대와 30대에 잠깐 하시고 40대 전후반에 비갱신형으로 갈아타는 것이 좋겠습니다.
Q. 연금보험 가입할수 있는종류는 무엇인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금보험은 3층복합구조 중에서 3층에 해당하는 개인연금을 말하는 것으로 스스로 가입하는 연금 형태의 금융상품으로, 노후 준비에 관심이 있는 사람들에게 필수입니다. 개인연금 종류에는 연금보험, 연금저축보험, 연금저축펀드, 개인형 퇴직연금 IRP가 있고 연금처럼 활용할 수 있는 계좌로는 개인 종합 자산관리 계좌 ISA가 있습니다. 이중에서 은밀히 구분하자면 IRP는 2층에 해당하는 퇴직연금이지만 개인형이기 때문에 개인연금과 혼합해서 분류하기도 합니다. 연금별로 세액공제 한도, 비과세 혜택, 중도인출 등 장단점이 명확하기 때문에 잘 살펴보고 가입해야 합니다. 연금보험은 비과세혜택을 받고 연금저축보험은 연말정산 때 세제혜택을 제공하며 펀드상품으로 전환이 가능해서 만기 1년을 앞두고 연금저축펀드로 전환해서 노후자금을 불리는 정도로 활용해볼 수도 있습니다. 그리고 개인연금은 계좌별로 다수의 연금저축보험이나 연금보험을 개설할 수 있기는 하지만 그렇게 되면 다른 소득과 합산해 세율이 정해져서 세금부담이 커지게 되고 연말정산 혜택이나 비과세 혜택도 못받을 수 있습니다. 한계좌로 통합해서 관리하는 것이 좋습니다. 개인형 퇴직연금인 IRP와 합산해 연금저축보험은 연간 1800만원까지이기 때문에 이를 초과하지 않도록 해야 합니다. 세액공제한도는 그리고 연금저축보험은 연간 600만원까지입니다. 세액공제율은 총급여액이 5,500만원 이하면 16.5%, 5500만원 초과하면 13.2%입니다. 연금운용단계에서 방금 연금저축펀드 전환을 말씀드렸는데요. 이자소득이나 펀드매매차익 등이 과세 이연되었다가 연금수령시 저율의 연금소득세가 부과됩니다. 투자수익에 대한 세금을 연금 수령 시점까지 재투자할 수 있기 때문에 노후자금을 축적하는데 매우 유리합니다. 다만 중도인출 및 중도 해지를 하면 별도의 세율이 붙기 때문에 부득이한 사유가 아니면 최소 10년 이상 납입 55세까지는 운용하는 것이 좋습니다.
Q. 가족일상생활배상책임 특약 넣을려면 조건이 있나요? 최소 보험료 라는 조건을 충족해야 특약 추가가 가능한건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일상배상책임보험의 최소 보험료는 1000원부터 2000원 정도입니다. 각 보험사마다 차이가 있습니다. 가족일상배상책임보험은 단독 상품이 아닌, 운전자보험, 상해보험, 주택화재보험 등의 특약 형태로 가입이 가능합니다. 집이 없고 자동차가 없으신 분들은 상해보험, 자동차가 있으신 분들은 운전자보험 주택 등의 거주하고 계시는 곳이 있다면 주택화재보험의 특약 등으로 가입이 가능하겠습니다. 가족일상배상책임봏머은 배우자나 가족 중 한명이 가입되어 있고 그 대상범위를 넓게 설정하면 보장받을 수 있고요. 최대 1억까지 보상이 가능한데 가족 4명이 다 가입되어 있으면 4억까지도 보상이 가능합니다. 다만 최소보험료는 보험사마다 차이가 있기 때문에 보험회사에 알아보셔야 합니다.
Q. 편도제거수술(유두종제거)로 입원후 암뇌심 보험가입
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.편도 쪽 유두종 제거의 경우에는 양성 용종이라면 대부분 문제없이 가입 가능하지만 추가 의료기록을 요구할 수 있구요. 악성 또는 고등급 선종이라면 가입이 제한되거나 보험료 인상 가능성이 있으나 가입 가능한 상품도 있겠습니다. 5년 후에 완치가 되신 상태라면 건강체 보험 5곳을 알아보시고 여의치 않다면 유병자보험 및 간편보험 가입을 생각해볼 수 있습니다. 대신 보험료가 기존 건강체에 비해서 비싼 측면이 있기 때문에 3 10 10 등의 할인되는 간편보험들을 알아보시는 것도 괜찮을 것 같습니다. 유두종 제거 수술을 하신 후에는 식이섬유가 풍부한 음식을 섭취하시고 저지방 식단 유지하시면서 꾸준한 운동과 체중 관리 그리고 정기적인 대장 내시경 검사 및 금연과 금주가 필요하겠습니다.