안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 지인이 보험을 하게 되면서 저한테 몇가지 가입하라고하네요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저축성보험을 들라고 하는 것 같지만 저축서보험인지는 보험증권과 보험약관을 확인해보셔야 합니다. 보장성보험을 저축성보험이라고 해서 들라고 하는 경우도 있기 때문인데요. 대표적인 것이 종신보험입니다. 물론 최근에는 연금형태로 전환하되는 편이기는 해서 저축성보험의 성격이 없는 것은 아닙니다. 저축성보험에는 연금보험, 교육보험, 연금저축보험, 저축성보험 등이 적금을 드는 식의 저축성보험입니다. 저축성보험을 보험설계사 입장에서 판매를 하게 되면 들어오는 수수료는 없습니다. 보장성보험을 판매해야 들어오는 수익이 있습니다. 저축성 보험은 중,장기간에 목돈을 마련하거나 노후를 대비할 수 있도록 개발된 상품입니다. 그래서 만기까지 유지해야 하고요. 초기에 사업비로 나가는 것이 많지만 원금과 이자에 이자가 붙어서 복리이자가 되어서 일반적인 적금보다는 많이 쌓이지만 초기 사업비를 고려하면 또 많다고만 볼 수도 없습니다. 일단 무조건 한다고 하시기 보다는 저축성보험이 필요한지 여부를 고려해보시고 재정상황 등을 고려해서 하셔야 합니다. 보장성보험은 월 소득에서 5%, 저축성 보험 역시 월 소득에서 5% 정도로 갖고가야 합니다.
상해 보험
Q. 보험 계약을 뭐 좀 바꾸려는데 , 일방상해 입원비 (1일이상) 은 정확히 뭘 말하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일상생활 중 발생한 사고로 인해 입원 치료가 필요한 경우, 입원 첫날부터 하루당 일정 금액을 지급하는 보장항목으로 일반상해는 교통사고, 낙상, 운동 중 부상 등 질병이 아닌 외부사고로 인한 상해를 의미하는데요. 1일 이상이라는 조건은 입원이 1일 이상 지속될 경우에만 보장이 시작되는 것으로 가입금액이 2만원이면 입원한날마다 2만원씩 지급됩니다. 사고로 인해 병원에 5일간 입원했다면 2만원에 5만원을 곱해서 총 10만원을 보험금으로 받게 됩니다. 대개 최대 180일 또는 365일까지 보장되며 이는 보험회사 상품마다 차이가 있습니다. 실손의료비와 비교한다면 실손의료비는 실제 병원비를 기준으로 실손비례보장한다면 입반상해 입원비는 정액형 보장으로 정해진 금액을 지급해서 병원비가 5만원이든 50만원이든 입원 일수에 따라 2만원씩 지급되는데요. 정액형이기 때문에 다른 보험회사 상품과 중복해서 보장이 가능합니다.상품 증권이나 상품 약관을 확인해보셔야 하겠지만 일반상해 입원비 특약 자체는 대개 순수보장형이고 보험료가 3400원 정도라면 환급금이 적거나 없을 수 있습니다. 그래도 확인은 환급금 예시표가 있는지 확인은 해보시기 바랍니다.
사회복지사 자격증
Q. 나쁜 행동을 해서 쌓인 코티솔은 결국 신체적 병이 된다면 비만이나 출혈로 죽을 수도 있나요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.스트레스를 받으면 우리 몸은 코티솔이라는 호르몬을 분비하게 되는데요. 이 호르몬은 단기적으로는 생존에 유리하지만 만성적으로 높아지게 되면 복부 지방 축적을 촉진하며, 이는 심혈관 질환과 당뇨병 위험을 높이는 내장 지방 증가를 가져옵니다. 지속적인 코티솔 분비는 면역 기능을 억제해 감염이나 암 발생 위험을 증가시키는 등의 면역력 저하를 가져오며 고코티솔 상태가 지속되면 쿠싱증후군이라는 질환이 생길 수 있고, 이는 고혈압, 심장마비, 골다공증, 당뇨병 등으로 이어지게 됩니다. 또한 스트레스는 위장 기능을 저하시켜 소화불량, 위염 등을 유발하며 수면의 지롣 떨어뜨리는 소화 장애 및 수면 장애를 가져옵니다. 코티솔이 죽음에 이를 수 있다라기보다는 코티솔로 인한 만성질환이 사망 위험을 높이는 경로가 됩니다. 코티솔은 신체 시스템을 교란하면서 다양한 질병을 유발하고 사망위험을 높이는 것입니다. 자기 이익을 위해 타인에게 피해를 주는 행동은 자기 자신에게 해가 되는 선택이 되며 만성 스트레스를 유발하고 결국 신체적 병으로 이어지게 됩니다. 회복탄력성이 낮은 사람은 스트레스를 더 오래 더 깊게 경험해서 질병에 취약합니다. 도덕적 해이는 스트레스를 유발하고 스트레스는 코티솔을 증가시키며 코티솔은 다양한 질병의 원인이 되고 그 질병은 생명을 위협할 수 있는 것입니다. 이러한 것이 결국 자기 자신을 해치는 악순환이 되는 것입니다. 그래서 도덕적으로 양심있게 살아가는 것이 도움이 되겠습니다.
재산 보험
Q. 물품납품에 대한 선급금보증보험을 서울보증보험외 취급하는 보험사가 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건설공사계약, 납품계약 등 각종 계약에 따르는 채무의 선급금을 보증하여 드리는 상품인 선급금이행보증보험은 입찰보증금, 계약보증금, 차액보증금, 하자보증금, 선금급지급에 대한 담보, 물품외상판매 대금, 기타 각종 지급보증에 대한 담보를 대신해서 활용하는데요. 선급금 보증보험에 가입하려면 SGI 서울보증 웹사이트나 지점, 대리점 등을 통해 가입을 신청하고 사업자 등록증 등 필요 서류를 준비해서 제출한 뒤 심사를 거쳐 보험료를 납부하고 증권을 발급받으면 됩니다. 국내에서 서울보증보험이 유일한데요. 왜 발급이 안되는지 서울보증보험에 확인을 해보시는 것이 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 기존에 가입된 사망보험금을 연금식으로 전환이 가능할지 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.정부가 발표한 사망보험금 유동화 정책에 따라 종신보험의 사망보험금을 연금처럼 생전에 분할 수령하는 것이 가능하다고 봅니다. 금리확정형 종신보험, 9억 원이하, 계약 및 납입기간 10년 이상, 보험료 완납, 계약자와 피보험자가 동일해야 합니다. 보험계약대출이 없어야 합니다. 기존 가입자는 만 65세 이상입니다. 신규 가입자는 만 55세 이상부터 가능합니다. 수령방식은 사망보험금의 최대 90%까지 생전에 수령이 가능합니다. 연지급형 2025년 10월부터 시행하는데 연 단위로 지급합니다. 월지급형은 2026년 초부터 순차 도입 예정입니다. 최소 2년 이상은 5년, 10년, 20년 등입니다. 유동화되지 않은 금액은 사망 시 유족에게 지급합니다. 연금으로 전환하면 총 수령액이 기존 사망보험금보다 줄어들 수 있습니다. 예정이율, 개시 연령, 유동화 비율 등에 따라 수령액이 달라지며 비과세 혜택도 가능하지만 상품 구조에 따라 달라지므로 보험회사나 세무 전문가와 상담권장합니다. 사망보험금 1억원 중 70%를 유동화하며 20년간 4,370만원을 연금으로 수령하고 나머지 3000만원 사망 시 유족에게 지급합니다.
의료 보험
Q. 2세대 실비 약제비 계산 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2세대 실비는 2009년 10월 1일에 출시한 표준화1차, 2013년 4월 1일 출시한 표준화 2차, 2015년 9월 1일 출시한 표준화 3차 등이 있습니다. 2세대 실손 표준화 1차는 처방전공제는 5만원 나오면 4만 2천원, 5만 5천원이면 4만 7천원, 5만 8천원이면 5만원을 돌려받게 됩니다. 표준화 2차는 5만원 나오면 4만원, 4만 4천원, 4만 6천 400원을 받게 됩니다. 표준화 3차는 표준화 2차와 같습니다. 그래서 계산을 해보니 표준화 1차가 받는 것이 더 많습니다. 표준화2차나 표준화 3차는 받을 수 있는 것이 표준화 1차보다 적습니다.
의료 보험
Q. 수면무호흡증 치료 목적 양악전진술(MMA)
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.양악전진술(MMA)이 수면무호흡증 치료 목적이라면 실비보험을 청구할 수 있습니다. 주 질병코드가 G47.3 폐쇄성 수면무호흠증 등으로 명시되어 있고 수술 목적이 치료임이 진단서 및 소견서에 명확히 기재되어 있다면 실비보험 청구가 인정될 가능성이 높습니다. 부질병코드가 K로 포함될 경우에는 보험사에서는 이를 미용목적 또는 비급여 치과치료로 간주할 수 있어서 세부내역서와 진단서에 질병코드가 잘 나와야 하고요. 치료목적이 객관적으로 입증되어야 합니다. 보험회사에서는 심사 후 결정을 하는데요. 서류에 명시된 수술 목적과 질병코드를 기준으로 판단하게 됩니다. 실비보험 청구시에는 진단서, 수면다원검사 결과지, 수술기록지, 병원 진료비 세부내역서, 진료비 영수증, 입퇴원 확인서, 수술확인서 등이 필요하겠습니다. 2009년 11월이면 2세대 표준화 1차이며 비급여 항목은 자부담 10%를 제외하고 보장을 받습니다.
사회복지사 자격증
Q. 사회복지사 일을 하게 되면, 재활원 사회복지사가 하는 일은 대략적으로 어떤 일일까요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.재활원은 장애인을 대상으로 직업훈련과 사회적 자립을 지원하는 시설입니다. 여기에서는 직업재활사업을 운영하면서 장애인의 직업능력 개발을 위한 프로그램 기획 및 운영, 임가공 작업을 통한 근로훈련 지원, 작업장 내 근로장애인 관리 및 상담, 작업 참여자들의 고충 처리, 심리적 지원과 사업계획서, 예산서 보고서 작성, 후원금 관리, 기부금 사용 보고, 장애인 생산품 인증, 최저 임금 적용제외 인가서 등 관련 서류 작성, 대외 협력 및 자원 연계로 자원봉사자 모집 및 관리, 후원자 관리, 지역사회와의 연계, 고용장려금 신청 및 관련 제도 활용, 미술치료, 웃음치료, 심리상담 등 다양한 재활 프로그램 운영, 근로지원인 제도 활용 및 신청서 작성 등의 프로그램 운영 그리고 기초 행정 및 총무 업무 근태관리 급여관리, 4대보험처리 등의 행정업무가 있는데 가장 주요한 업무는 장애인의 직업재활이라고 보시면 되겠습니다. 사회복지사는 어느 직종을 가든지 특히나 남자 사회복지사는 1종 보통 운전면허가 필수이며 실제로 운전까지 해야 합니다. 스타렉스나 봉고차 정도는 몰 수 있어야 클라이언트 등 사회복지기관을 방문하는 대상자를 모시고 올 수 있어야 합니다. 송영업무를 해야 합니다. 실운전이 안되면 남성 사회복지사는 취업이 안된다고 보시면 됩니다. 어떤 곳은 자차가 있는 사회복지사를 원하는 곳도 있습니다.
재산 보험
Q. 자동차보험은 어떠한 약관들을 잘 보아야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험 약관에서 꼭 확인해야 하는 것은 타인의 신체 피해 보상을 해주는 대인배상, 타인의 차량 및 재산 피해보상을 해주는 대물배상, 자차 운전자의 신체 피해를 보상하는 자기신체사고, 자동차상해, 내 차량의 손해를 보상하는 자기차량손해 자차보험 등이고요. 그리고 보상제외조건인 면책조항으로 음주운전, 무면허 운전, 뺑소니 사고, 가입 직후 일정 기간 내 사고인 면책기간, 운전자 연령 조건 위반 시 예를 들어 30세 이상 한정 조건인데 20대 자녀가 운전하다 사고가 나면 보상이 불가합니다. 자기부담금 설정으로 사고 발생시 본인이 부담해야 하는 금액, 자기부담금이 높을수록 보험료는 저렴하지만 사고 부담금이 큰데요. 수리비가 60만원인데 자기부담금이 50만원이면 보험회사에서는 10만원만 지급합니다. 특약여부로 마일리지 할인특약, 블랙박스 장착 할인, 긴급출동서비스 특약, 변호사 선임 비용 특약 등이 있는데요. 특약을 잘 활용하면 보험료를 30 ~40% 절감할 수 있습니다. 대물배상한도를 잘 보셔야 합니다. 대물배상한도가 낮으면 고급 차량과 사고시 보상이 부족할 수 있습니다. 한도가 1천만원인데 2천만원 손해면 1천만원 나머지 전액 본인 부담입니다. 갱신 시 보험료 인상 가능성과 중도 해지 시 위약금 발생 가능성 등도 살펴봐야 합니다.
상해 보험
Q. 보험해지에대해궁금해서질문합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1년 된 보험은 해지환급금이 낸 보험료에 비해서 턱없이 부족하거나 없을 가능성이 높습니다. 보험을 해지할 때에 환급금이 나오는지 여부는 보험의 종류, 가입 기간, 환급형 여부 등에 따라 달라지는데요. 가입 당시 받은 가입설계서나 보험증권에 보면 해지환급금 예시표가 나옵니다. 1년 경과 시점에 환급금이 얼마나 되는지 표로 나와 있기 때문에 참고하시면 되고요. 보험회사에 문의해서 현재 시점의 해지환급금이 얼마 정도 되는지 확인할 수 있고요. 보험회사 홈페이지나 모바일 앱 등에서도 해지환급금 시뮬레이션을 통해서 가능하고요. 내보험찾아줌 사이트에 들어가서 가입한 모든 보험과 환급금 현황을 확인해보면 됩니다.