안녕하세요. 정의준 전문가입니다.
대출
Q. 배우자의 채무 금액 확인은 어떻게 해야 하나요.(연체 중인 것 같은데 이야길 하지 않아서... 어떻게 해야할 지 모르겠습니다.)
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.배우자라고 하더라도 채무의 정보를 알 수는 없습니다. 다만, 개인 신용 대출을 확인이 어렵지만 현재 보유하고 있는 집의 등기를 확인해 보면 담보 대출의 금액을 대략적으로 확인할 수 있습니다. 등기상의 근저당권의 설정액이라는 것으로 모두 더하여 120%로 나누면 대략적으로 대출 받은 금액의 확인이 됩니다. 집의 등기는 인터넷 발급도 되는데 어려우면 등기소에 가서 집 주소만 알려주면 바로 발급이 가능합니다.
대출
Q. 신축아파트 잔금대출 금리 산정기준이 뭔가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.일반적으로 대출이자는 개인의 신용에 따라 다르게 적용되지만,집단 잔금 대출의 경우는 은행이 해당 아파트 단지의 입주자를 위해 우대 할인 대출이자를 적용함으로 모두 동일하게 적용된 대출이자가 적용됩니다.
주식·가상화폐
Q. 공무원 재산신고에 코인도 포함이 되나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.모든 공무원이 다 가상자산을 신고하는 것은 아닙니다. 일반적으로 4급 이상 공무원과 고위공직자에게만 해당됩니다. 가상자산에 대한 신고대상은 2023년 말부터 시행된 개정 공직자윤리법에 따라 포함되었습니다.
대출
Q. 신용대출 신청후 그날 바로 나오는지 질문입니다
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.전혀 불가능한 것으로 아니지만 어려울 수 있습니다. 일반적으로 개인의 신용 대출 심사는 지점에서 일괄 승인을 올리면 전산으로 자동으로 심사하여 결과를 알려주고 지점에서 대출자의 서류를 받고 대출 실행을 합니다. 이 과정이 최소 2~3일이 지납니다.그러나, 지점전결(대출액이 소액인 경우)의 대출의 경우는 지점에서 자체적으로 심사하여 바로 대출서류를 받고 대출실행까지 가능합니다. 아니면 인터넷 뱅킹을 이용한 대출신청및 심사를 진행하면 당일에 대출 받은 것도 가능합니다.
대출
Q. 대출대금을 명의자가 아닌 다른계좌로
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 연체중에는 대출이 연체금의 상환을 조건으로 하지 않는 이상 불가합니다. 더욱이 대출시 본인의 계좌가 아닌 타인의 계좌에 입금되는 경우는 정상적인 대출 실행 방법은 아닙니다. 따라서 충분히 의심의 여지가 있습니다. 신용도는 은행의 심사에 따라 달라질 수 있지만 그렇다 임의로 조정할 수는 없습니다.
주식·가상화폐
Q. 앤캐리트레이드라는 게 무슨의미인가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.엔캐리트레이드는 일본 엔화의 낮은 금리를 이용하여 고수익을 추구하는 투자 방식입니다. 예를 들어 일본의 저금리 통화(엔화)로 자금을 조달하여 이를 달러로 환전하여 다시 미국의 고금리 자산(국채, 부동산, 예금등)에 투자하는 전략입니다.일본의 기준금리 0.25%, 미국의 기준금리 5.5%임으로 누구라도 일본의 낮은 이자율의 돈을 빌려 미국의 달러로 교환하여 높은 이자를 주는 곳에 투자하려고 할 것입니다. 요약하면 일본의 낮은 금리로 엔화를 빌리고 빌린 엔화를 환전하여 금리가 높은 국가의 자산에 투자하여 금리 차이와 환율 변동을 통해 수익을 얻습니다.
대출
Q. 마이너스 상환관련해서 문의 합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네 마이너스 통장을 사용하게 되면 대출금 이자는 매월 대출약정 약속된 일자에 빠져나갑니다. 따라서 마이너스 통장에 입금되면 대출금이 상환되는 개념이 됩니다. 그렇다고 다시 인출하지 못하는 것은 아닙니다.매월납부하는 이자가 소액이지만 감소하게 되고 약정된 일자에만 이자는 토스 마이너스 이용 통장에서 자동으로 인출됩니다.
대출
Q. 현재 대출을 4건에서 2건으로 줄이고 금액은 2000정도 늘었습니다. 신용에 영향은?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.건수와는 관계없이 대출금이 증가했다면 신용 점수가 하락할 수도 있고 오히려 신용 점수가 올라 갈 수도 있습니다. 소득액 대비하여 대출이 과다하다 늘어났다면 신용 점수가 하락할 것입니다. 그러나 대출액 늘었지만 정상적으로 이자를 상환하고 있다면 신용 점수가 상승할 것입니다.
대출
Q. 9월부터 시작되는 2단계 스트레스 DSR은 뭔가요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.스트레스 DSR은 가계부채 관리를 위한 대출 규제 강화 정책입니다. 이미 기존에 DSR 제도가 시행중이었으면 이번 7월에 2차로 시행됐어야 했지만 연기돼 9월 부터 시행됩니다. 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)은 대출자의 상환 능력을 평가할 때 향후 대출금리 상승할 가능성을 고려하여 대출한도를 산출하는 제도입니다. 실제로 대출받는 이자보다 높은 이자를 기준으로 대출 한도를 산출함으로 대출 받을 수 있는 한도가 줄어들게 됩니다. DSR 한도산정의 대상이 되는 대출은 주택담보대출과 신용대출만 해당이 됩니다. 아직 전세자금대출은 시행하지 않고 있습니다.
대출
Q. 아파트 잔금대출은 갈아탈 수 없나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 일반 주택 담보 대출 상품으로 갈아타는 것이 가능합니다. 다만, 검토할 내용은 대출을 옮길 경우의 적용되는 대출금리와 기타 비용이 발생하는지 입니다.대출금리가 낮고 비용이 발생하지 않는 것으로 전제로 대출검토를 받아 보시면 되겠습니다.