삼성유니버셜변액종신보험 가지고잇어야하나요..
10년정도 들고잇는데
종신형이고 가격도 싼편이 아니라서.. 고민되네요
실비같은것도 포함이 되잇는거같은데
해지할시 지금까지넣은 금액의 1/3정도밖에
환급못받더라구여..
그냥 해지하고 딴거 드는게 나을까요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."저는 유지하시라" 권해 드립니다.
질문자님께서 가입하신 상품은 "종신보험" 입니다.
현재까지도 사망보장을 받아 오신거고요. 앞으로도 사망보장을 해드릴것입니다.
사망보장금액은 납입한 보험료보다 훨씬 더 클꺼구요!
어렵게 보험료 납입까지 끝냈고, 보장만 받으면 되는데..
손해보고 해지하는건 정말 아닌것 같습니다.
아마도, 변액종신보험이라서
주변에서 "변액은 안좋데" 라는 말을 수도 없이 들었을 겁니다.
그러면서, 보험료 납입도 다 했는데 왜 원금도 안주지? 라는 생각도 들꺼구요!
하지만,
잘 생각해 보세요!
질문자님은 환급받을라고, 저축을 가입한게 아니잖아요?
혹시나 하는 상황에 사망보험금을 받기위해, 가족을 위해 가입하셨을 거잖아요?
"사망보장을 해드리는 종신보험이기 때문에 환급이 저축처럼 되지 않는건 당연합니다!"
앞으로도 낸보험료 보다 큰 사망보장을 받는다는걸 1순위로 생각해 주시구요!
다만, 조금씩 쌓이는 해지환급금이 일부 펀드에 투자되어
수익이 많이 난다면 저축이상의 환급이 될 수도 있는건 또 사실입니다.
현재 원금대비 80%대 해지환급금을 잘 굴려 100%이상 만드시면 되는데요.
저는 조금 안정적이면서도 수익을 바로 바로 챙기는 방향을 추천드릴께요.
그러기 위해서는
- 70%채권에 30%펀드에 투자되는 비중으로 설정하시구요!
- 6개월에 한번씩 "채권/펀드 비중"을 "자동재배분" 되도록 설정해 두세요!
그렇게 한다면, 펀드로는 30%만 투자되기 때문에 안정성을 좀 챙길 수 있습니다.
* 지금 금전적으로 너무 힘들다면 해지하시는게 맞지만,
매달 내는것도 이제 끝났으니,
금전적으로 힘든게 잠시 일것같다면, 종신보험을 죽이지(해지)않고도
"약관대출이나 중도인출 " 제도를 활용할 수 있으니 참고해 주세요^^
무조건 해지해서 손해보기 보다는
적절히 활용하셔서 이득을 보실 수 있으시면 좋겠습니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.간단하게 설명 드리자면 저라면 지금이라도 털겠습니다 .
다만 해지환급요율표를 보고 판단하시는게 정확합니다 .
그나마 전체 납입 보험료대비 가장 손해가 적을때 해지하시는것도 좋습니다 .
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.유니버셜 종신보험을 10년정도 유지하고 계시는데 보험료 부담으로 고민중이시군요.
당연히 현재 해지하면 손실이 발생되고 또한 실손보장부분도 같이 들어가 있으면 보장이 없어지기 때문에
만약 보험료 부담으로 해지를 고려하신다면,
먼저 일시적인 보험료 납입부담때문이라면 유니버셜보험은 납입중지 기능이 있기 때문에
일정기간 납입을 유예하는 방법이 있고, 계속적인 납입이 어려울것으로 판단되면 계약변경을 통해
일정 보장부분을 줄여서 납입하는 방법이 있습니다.
유니버셜보험의 장점이 추가납입과 납입유예기능이니 적극 활용하는 것을 우선적으로 추천드리며,
자세한 내용은 전문가와의 상담을 통해 결정하길 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 변액종신이니 원금에 대한 보장을 받으실 수 없는 보험입니다. 만기가 되어도 투자금 손실이 나면 원금도 손실이 나도록 되어있는 보험이 변액보험입니다. 변액보험은 투자상품입니다. 따라서 투자한 주식이나 펀드에 따라서 원금을 다 잃어버릴 수도 있는 보험입니다. 물론 수익도 나게 되겠지만 수익이 나기는 상당히 어려운 보험이 변액보험입니다. 또한 변액보험을 가입하셨다면 매달 어디다 투자를 할지 가입자가 결정을 해야 합니다. 보험사나 설계사가 알아서 투자해주지 않습니다. 변액보험의 투자 책임은 본인에게 있습니다.
질문자님 증권을 잘 살펴보셔야 합니다. 변액보험이라도 납기가 끝나면 확정금리로 지급되는 변액보험도 있습니다. 가입제안서를 잘 살펴보시고 맨 뒤에 있는 해지환급금 표를 보시면 금리가 어떻게 되는지 나와 있습니다.
일단 그 보험이 제 보험이라면 저는 변액보험을 추천드리지 않습니다. 저 또한 변액이라고 앞에 나와 있는 상품은 아에 가입도 안하고 추천도 하지 않습니다.
종신보험은 건강보험을 다 준비하고 난 후 경제적인 여유가 있을때 준비하는 보험입니다. 그런데 질문자님의 보험에 실손보험도 함께 있는것으로 보아 단순한 변액종신이 아닌 '변액CI종신'처럼 보여집니다. 만일 제 이야기가 맞다면 뒤돌아볼것도 없이 해지하시고 건강보험을 준비하시는 것이 좋습니다.
또한 질문자님의 보험이 오래된 보험이다보니 실손역시 2017년 4월이전에 가입된 실손일 것입니다. 그렇다면 6월까지는 꼭 실손보험을 착한실손으로 전환하셔야 합니다. 아래는 실손보험전환에 대하여 정리해드린 후 종신보험에 대하여 정리해드리겠습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.
1. 실손보험 전환에 대한 정리
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
2. 종신보험 정리
질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.
가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.
우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.
따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.
요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.
그러나
생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.
질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기위해 아래에 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야하는 보험(건강보험)들과 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요?
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
10년정도 납입을 하셨으면 이미 절반의 납부가 끝나셨는데
해지라는 단호한 결정보단
감액완납 및 감액을 고려해보시면 어떨까요?
감액완납은 보장금액을 줄이면서
지금의 해지환급금으로 남은 보험료를 완납하는 것을 의미하며
감액은 현재의 보장금액을 줄이면서
향후 납부해야하는 월 보험료를 낮추는 걸 뜻 합니다.
현재 보험의 보장이 너무 마음에 안 들고, 질문자님에게 큰 관련이 없다면
해지라는 결정도 좋지만, 그래도 어느정도 괜찮은 보장들이 있다면
일부특약만 빼거나 상위 감액제도를 활용해보세요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비가 특약으로 되어 있다는거자나요
보험료가 부담되신다면
주계약부분 감액만 하시면 됩니다
그럼 특약부분은 그대로 유지됩니다
특히 실비가 포함되어있다하니깐요
해지하시지 마시고 담당자님께
감액부탁하시면 됩니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아니요 계속 유지하시는게 좋습니다 손해보면서까지 들어갈만한 상품은 없습니다 게다가 실비까지 같이 있으면 무조건 유지해야합니다
다만 다시 다른 회사의 변액상품으로 고려하실경우 고민해볼만합니다
일단 변액종신같은경우 수익률이 변액연금상품보다 낮습니다 수익률을 고려하신다면 변액연금상품으로 다시 가입하셔도 되시나
이것역시 보험 상품으로 오랜 시간을 요합니다
아래 블로그에 보험에 관한 유용한 정보들을 많이 포스팅 해두었으니 참고하시면 많은 도움이 되실것입니다
