전세 만기 3개월 전 새로운 전세집 구하는 방법

Question

안녕하세요.

25년 9월 12일 전세 만기 입니다.

카카오 전세담보 대출(1.5억)을 이용 중이고 1주택자 입니다.(근저당 없음)

집주인분께는 만기에 나간다고 말한 상태인데 급하게 6월 초에 이사를 가야할 상황이 생겼습니다.

5월 현시점에서 현재 집에 대해 대환대출로 상환하고 6월에 새 집으로 전세대출(1.2억)을 들어갈 수 있는 방법이 있나요? 9월까지 현 집은 계약을 유지 합니다.(가끔 출장 올일이 있어서요..)

혹시 전세집의 전세대출을…보유중인 집을 담보로 대환하고 신규로 와이프 명의로 전세대출을 새로 신청할 수 있을까요?(가장 원하는 시나리오이긴 합니다.) 혹은 대환하고 그 은행에서 바로 전세 대출을 받을 수 있을까요?

보통 이런 경우에는 어떤 방식이 가장 합리적인가요..? 보증금을 9월에 돌려받는건 상관없는데 그 전에 1.2억 정도를 대환대출이나 갈아타기 등 가능한 여건을 만들 수 있나요..?

Answer 1

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

5월 현시점에서 현재 집에 대해 대환대출로 상환하고 6월에 새 집으로 전세대출(1.2억)을 들어갈 수 있는 방법이 있나요? 9월까지 현 집은 계약을 유지 합니다.(가끔 출장 올일이 있어서요..)

-> 현재 전세대출이 있는 상태에서는 추가적인 전세대출은 불가하고, 질문의 경우 결국은 6~9월까지 두건의 전세대출이 필요한 것으로 보이기에 어려운 부분으로 보입니다.

혹시 전세집의 전세대출을…보유중인 집을 담보로 대환하고 신규로 와이프 명의로 전세대출을 새로 신청할 수 있을까요?(가장 원하는 시나리오이긴 합니다.) 혹은 대환하고 그 은행에서 바로 전세 대출을 받을 수 있을까요?

-> 우선 보유주택의 담보대출을 받았다는 전제하에 기존 대출을 상환하면 , 본인명의든 부인명의든 전세대출을 신청하는데 문제는 없습니다, 다만 1주택자라는 점과 주택담보대출이 있는 경우 전세대출시 한도나 가능여부는 은행마다 차이가 있을수 있습니다.

보통 이런 경우에는 어떤 방식이 가장 합리적인가요..? 보증금을 9월에 돌려받는건 상관없는데 그 전에 1.2억 정도를 대환대출이나 갈아타기 등 가능한 여건을 만들 수 있나요..?

-> 개인적 판단으로는 새로운 주택의 계약자 명의를 와이프 분으로 하고 와이프분 명의로 전세대출 가능여부를 알아보시는게 나을듯 보입니다. 과정상만 보면 제일 복잡하지 않은 방법으로 생각되어 집니다.

Answer 2

안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.

기존 전세대출을 받은 지 3개월 이후부터 대환이 가능하다고 합니다

또한, 전체 임차 계약 기간의 절반을 넘기기 전까지 대환이 가능한데 예를 들어, 전세계약이 2년이라면 대환은 3개월~12개월 사이에 가능합니다

대환 시 기존 대출의 잔액 이내로만 가능하고 또한, 기존 대출의 보증기관과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 대환이 가능합니다

예를 들어, 기존 대출이 한국주택금융공사(HF) 보증부 대출이라면, 신규 대출도 HF 보증부 대출이어야 합니다

새 집으로 이사 가는 경우, 해당 주택에 대해 새로운 전세대출을 신청할 수 있고 이때, 기존 주택의 전세대출이 신규 대출에 영향을 미칠 수 있으므로, DSR(총부채원리금상환비율) 등을 고려하여 대출 한도가 결정됩니다

와이프 명의로 신규 전세대출을 신청하는 것은 가능한데 이 경우, 와이프의 소득, 신용도, DSR 등을 고려하여 대출 한도가 결정됩니다

기존 집의 계약을 9월까지 유지하는 것은 가능하지만 이 경우, 기존 집의 전세대출 상환 시점과 새 집의 전세대출 실행 시점을 조율하여야 합니다

이런 부분을 사전에 은행상담 받아보고 조율해서 진행하시기 바랍니다

Answer 3

5월 현시점에서 현재 집에 대해 대환대출로 상환하고 6월에 새 집으로 전세대출(1.2억)을 들어갈 수 있는 방법이 있나요? 9월까지 현 집은 계약을 유지 합니다.(가끔 출장 올일이 있어서요..)

==> 현재 상황에서 중복대출이 불가하고 기존 대출을 상환한 후 대출이 가능합니다. 즉 가급적 기존 계약이 마무리되는 시점 또는 새로운 임차인이 입주하는 시점을 고려하여 계약해지를 해야 할 것으로 보입니다.

혹시 전세집의 전세대출을…보유중인 집을 담보로 대환하고 신규로 와이프 명의로 전세대출을 새로 신청할 수 있을까요?(가장 원하는 시나리오이긴 합니다.) 혹은 대환하고 그 은행에서 바로 전세 대출을 받을 수 있을까요?

==> 담보대출로 상환이 가능하다면 해결할 수 있는 방법 중 하나라고 할 수 있습니다.

보통 이런 경우에는 어떤 방식이 가장 합리적인가요..? 보증금을 9월에 돌려받는건 상관없는데 그 전에 1.2억 정도를 대환대출이나 갈아타기 등 가능한 여건을 만들 수 있나요..?

==> 첫번째 답변에 따라 진행하심이 적절해 보입니다.

Answer 4

안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.

질문에 답변드리겠습니다.

상황을 하나하나 정리해보고 가능 시나리오, 유의할 점 정리해드릴게요.

현재 상황

현재 전세집 전세 만기 : 2025.9.12

카카오 전세대출 1.5억 사용 중 (근저당 없음)

6월 초 이사 예정, 현 집 계약은 9월까지 유지 예정 (출장용)

새 전세집 전세보증금 1.2억 마련 필요

가능하면 현 대출 대환 또는 신규 전세대출(와이프 명의 포함) 활용 원함

전세대출·대환 규정 핵심

전세자금대출은 기본적으로 실거주 요건이 붙습니다.
즉, 기존 대출을 보유한 상태로 다른 집 전세대출을 동시에 받긴 매우 어렵습니다.
다만 몇 가지 가능한 시나리오가 있어요.

가능 시나리오 정리

1.기존 전세대출 ‘대환대출’로 전환해 담보대출로 전환 후, 새 전세대출 실행

현 집 전세대출을 대환대출(신용+담보) 형태로 전환

전세대출이 아닌 일반 담보대출로 변경하면 전세대출 한도가 비게 됨

이후 새 집에 전세대출 실행 가능

단점: 현 집 대출을 대환하려면 집주인 협조(근저당 설정 필요) + 대환심사 → 복잡
출장용으로 현 집을 계속 전세로 유지할 거라면 현실적으로 비추천

2.현 집 대출을 전액 상환 후, 새 집 전세대출 실행

전세대출은 1인 1대출 원칙

현 대출을 일시 상환하면 새 집 전세대출 가능

단점: 일시 상환자금 필요
보증금 돌려받기 전까지 자금 공백 문제 → 신용대출 또는 가족명의 대출 활용 가능성

3.와이프 명의로 새 전세대출 실행

부부 각자 전세대출은 불가

단, 와이프가 단독 세대주로 전입신고 + 전세보증금 납부 의무 → 가능

단점: 동일 세대주일 경우 불가. 반드시 별도 세대주로 전입 필요
새 집은 와이프 단독 세대주, 현 집은 본인 세대주 유지 가능

→ 가장 현실적인 방법

4.기존 집 보증금 일부 회수 + 신용대출로 자금 마련

현 집 집주인과 협의해 일부 보증금 조기 반환

부족분 신용대출로 충당해 새 집 전세자금 마련

이후 9월 만기 때 보증금 잔금 받음

단점: 집주인 협조 필수
장점: 현 대출 유지 가능

결론은?

가장 현실적인 방법
와이프 명의 단독 세대주 전입신고 → 새 집 전세대출 실행

부담된다면 현 집 전세대출 상환(혹은 일부 조기 반환 협의) → 본인 명의 새 집 전세대출

추가 팁

카카오 전세대출은 중도상환수수료 없거나 저렴 → 확인해보세요

새 집 계약서 작성일, 전입신고일, 확정일자 등록일 순서 중요

현 집 출장용 유지 여부, 새 집 입주 조건에 따라 임대차 2건 동시 유지 가능 여부도 확인해 보시길 바랍니다. 참고하세요!