보금자리론, 24년은 사업+근로소득, 25년부터는 사업소득만이라면 소득 산정은?
안녕하세요,
보금자리론을 26년 초 (1~2월) 에 노려보고있습니다.
맥스인 3.6억 받고싶은데요.
제가 24년 12월 31일 까지는 근로소득 3천+ 사업소득 1천만원 해서
대략 4천정도 소득이 잡힙니다. 23년도 마찬가지이구요.
(배우자는 소득이 없는 상태)
그런데 제가 회사를 24년 말일자로 퇴사하여 25년 1월 1일부터는 사업소득만 있는 상태입니다.
25년 사업소득은 26년 6월에 신고가 되어서 25년 소득을 산정하기가 어려운데요,
(물론 그 소득이 높지는 않습니다. 연매출은 약 3~5억, 소득은 대략 1000만원 정도)
25년 1월부터 현재 건보료는 9만원 정도 내고있습니다.
이 경우 제가 26년 1~2월에 보금자리론을 신청한다면, (23, 24년은 사업+근로 / 25년은 only 사업소득)
1. 저는 24년 소득을 보는걸까요? (합산소득 4천만원)
2. 신청시점에 퇴사여부를 확인하여 퇴사라면 승인이 안되는 경우도 있나요?
예를 들어 "대출신청일 기준에 퇴사처리 되어있으면 (4대보험도 상실) 소득 0원처리"
-> 24년 저의 소득은 사업소득 1000만원만 잡혀서 DTI 초과로 대출 불가처리 되는건지요?
이 부분만 해소가 된다면 마음편히 알아보겠는데 이리저리 알아봐도 명확하지가 않네요
조언 주시면 너무너무 감사하겠습니다!
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
26년 1~2월 신청이면 24년 귀속 소득(근로 + 사업 4천만 원)이 기준이 됩니다.
보금자리론 업무기준 해설자료에서는 이미 퇴직 폐업해서 현재 소득원이 없는 경우 현재 소득 없음으로 간주하는 내용을 두고 있습니다.
이 경우 과거 소득은 있더라도 앞으로 상환 능력이 없다고 보고 복수적으로 보거나 한도를 크게 줄이는 방향이 됩니다.
하지만 질문자님은 완전 무소득은 아니라 건강보험료 3개월 납부내역을 기준으로 인정 소득을 추산해 주는 방식도 있으니 이 방식으로 추산할 수도 있습니다.
24년 근로소득을 미래에도 계속 받을 것처럼 인정해주지는 안지만 당장 퇴사니까 무조건 0 대출 불가라고 잘라 말하기 어렵습니다.
대출은 나올 것이지만 대출 총 금액이 낮게 나올 가능성이 가장 클 듯합니다.
감사합니다.
1명 평가이 경우 제가 26년 1~2월에 보금자리론을 신청한다면, (23, 24년은 사업+근로 / 25년은 only 사업소득)
1. 저는 24년 소득을 보는걸까요? (합산소득 4천만원)
2. 신청시점에 퇴사여부를 확인하여 퇴사라면 승인이 안되는 경우도 있나요?
예를 들어 "대출신청일 기준에 퇴사처리 되어있으면 (4대보험도 상실) 소득 0원처리"
-> 24년 저의 소득은 사업소득 1000만원만 잡혀서 DTI 초과로 대출 불가처리 되는건지요?
===> 보금자리론은 최근 2-3년간의 소득증빙자료로 산정합니다. 이때 반영되는 소득은 근로소득, 사업 소득자, 종합소득자로 구분되어 산정됩니다. 26년 초에 신청한다면 24년까지의 근로소득 + 사업소득이 주요기준으로 반영될 가능성이 높습니다.
안녕하세요. 채정식 공인중개사입니다.
일반적으로 1-2월이라면 25년 소득이 아닌 24년 23년 소득을 기준으로 심사가 가능합니다 이미 퇴사한 상태라도 소득 증빙만 되면 불가 처리는 나지 않는 경우가 많습니다 다만 퇴직자는 소득 없음 간주 규정이 있어 근로소득 부분은 끊기고 사업소득과 건보료 기준으로 인정될 수 있는 리스크도 생각은 하셔야 할 것으로 보입니다