신혼부부 대출 및 DSR 계산 질문드립니다

Question

안녕하세요, 결혼식은 올렸으나 아직 혼인신고를 하지 않은 신혼부부입니다.

최근에 부동산 구입을 위해서 가용 자금 및 대출 가능 금액을 정리해보고 있는데, 명확하지 않은 점이 있어서 아시는 분들의 고견을 여쭈고자 합니다.

현재 저희는 합산소득이 세전 기준 2.5억 정도가 되고, 제 이름으로 된 자동차할부가 월 50정도 나가고 있습니다.

혼인신고 하여 주택담보대출을 받는다고 할 때, 주택 가격이 된다는 가정 하에 6억 한도까지는 나올 것 같은데, 문제는 이후에 신용대출을 더 받고 싶은 상황입니다.

1. 주담대를 받지 않는 쪽이 신용대출 1억을 일으키는 경우는 심심치 않게 보이는데, 주담대를 받는 쪽까지도 신용대출 1억을 일으키는 경우를 못 본 것 같습니다. 제도적으로 아예 불가능한 걸까요, 아니면 은행에서 대출이 안 나오는 것일까요?

2. 위와 같이 대출한다고 했을 때, 지켜야 하는 대출 신총/실행의 순서가 있을까요?

두서 없는 글 읽어 주셔서 감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.

이건 단순 경험 문제가 아니라 제도 + 은행 심사 구조 때문이라서, 정확히 이해하시면 방향 잡기가 쉬워집니다

주담대 + 신용대출 1억이 아예 불가능한 건 아니지만, 현실적으로는 DSR 때문에 거의 막힌다고 보시면 됩니다

한국 대출 규제의 핵심은 DSR (총부채원리금상환비율) 입니다

연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다

현재 기준은 보통 DSR 40% 입니다(은행권)

Answer 2

안녕하세요, 결혼식은 올렸으나 아직 혼인신고를 하지 않은 신혼부부입니다.

최근에 부동산 구입을 위해서 가용 자금 및 대출 가능 금액을 정리해보고 있는데, 명확하지 않은 점이 있어서 아시는 분들의 고견을 여쭈고자 합니다.

현재 저희는 합산소득이 세전 기준 2.5억 정도가 되고, 제 이름으로 된 자동차할부가 월 50정도 나가고 있습니다.

혼인신고 하여 주택담보대출을 받는다고 할 때, 주택 가격이 된다는 가정 하에 6억 한도까지는 나올 것 같은데, 문제는 이후에 신용대출을 더 받고 싶은 상황입니다.

1. 주담대를 받지 않는 쪽이 신용대출 1억을 일으키는 경우는 심심치 않게 보이는데, 주담대를 받는 쪽까지도 신용대출 1억을 일으키는 경우를 못 본 것 같습니다. 제도적으로 아예 불가능한 걸까요, 아니면 은행에서 대출이 안 나오는 것일까요?

2. 위와 같이 대출한다고 했을 때, 지켜야 하는 대출 신총/실행의 순서가 있을까요?

==> 주담대 및 신용대출을 받는 경우 개인별 신용요건 등에 따라 상이한 만큼 주거래 은행에 상담을 받아 보시기 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

1. 아닙니다. 다만 이미 주담대로 DSR 여력을 많이 써버리면 추가 신용대출이 줄어듭니다. DSR은 연소득 대비 1년 원리금 상환액 비율이라서 소득이 높아도 주담대 규모, 금리 만기에 따라 신용대출 1억이 안나올 수도 있습니다.

2. 순서가 중요합니다. 보통 은행은 대출 실행 시점의 기존 부채를 기준으로 DSR을 계산하므로 신용대출을 먼저 받으면 그 원리금이 주담대 한도를 줄이고 반대로 주담대를 먼저 받으면 이후 신용대출 여럭이 줄어듭니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

우선 서울 및 수도권의 경우 대출규제가 심하고 복잡하게 진행이 되고 있습니다.

신용대출이 1억을 초과할 경우 규제지역 주택을 1년 이내 매수를 하게 되면 신용대출 상환을 해야 될 수 있습니다.

따라서 주택담보대출을 실행을 해서 대출을 받으시고 대출 신청인 외 배우자가 1억 이하로 신용대출이 가능한지를 살펴 볼 필요가 있습니다. 다만 DSR 한도내에서 가능하므로 은행에 한도 정도를 살펴 볼 필요가 있다 사료됩니다.

감사합니다.