돈 관리 어떻게하는지 현명하신분들의 조언이 듣고싶습니다

Question

성별

남성

나이대

30대

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

희망 상담 분야

부동산 설계

30세 청년입니다

당장 3~4년은 사용계획 아예없는

현금 3천만원을 어떻게 운용하면 좋을까요?

손실위험이 큰 투자같은건 손 안대는 성격입니다

도약계좌,주택청약저축 이 두가지만 가입해 저축중이고

나머지는 생기면 그냥 입출금계좌에 넣어두기만 했는데

큰돈은아니지만 가진돈들도 무언가에 활용을 하고싶습니다

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

손실 위험을 크게 원하지 않으시고 3~4년 정도 사용 계획이 없는 자금이라면 개인적으로는 수익률보다 안정성과 유동성 중심으로 가져가는 전략이 가장 잘 맞는 상황이라고 생각합니다. 이미 청년도약계좌와 청약저축을 하고 계신 건 정말 좋은 선택이시고 그 위에 현금 3,000만원은 예금·채권형 ETF·파킹자금으로 나눠 운영하는 방식을 추천드립니다.

예를 들어 1500~2000만원 정도는 예금자보호 한도 안에서 정기예금이나 고금리 적금으로 안정적으로 굴리고, 일부는 국채 ETF나 MMF·CMA처럼 비교적 안전한 상품으로 운용하는 분들이 많습니다. 그리고 남는 여유자금 정도만 미국 S&P500 ETF 같은 장기 우량 ETF에 소액으로 경험해보는 방식도 괜찮다고 생각합니다.

특히 질문자님처럼 무리한 투자보다 자산을 지키는 성향은 오히려 장기적으로 돈 모으는 데 굉장히 큰 장점이 될 수 있습니다. 실제로 30대 초반에 현금 3,000만원을 모아두신 것 자체가 이미 재무적으로는 꽤 좋은 출발선이라고 말씀드립니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

손실 위험이 아예 없지는 않지만 그래도 상대적으로 안정적인 S&P500 ETF가 어떨지 권해드립니다.

사실 역사적으로 매년 상승하면서 7%이상의 수익률을 자랑하고 있기 때문에 저는 3년이상 꾸준히 ETF를 구입하신다면 복리 효과까지 도움이 되실 수 있다고 봅니다.

모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 지금 주식시장을 들어가기에는 고점입니다

• 따라서 지금 상황에서는 연금저축펀드를 개설하여 일부 자금을 넣어 연말정산 혜택을 보시고 나머지는 채권에 투자하는 것을 추천합니다

• 그 이유는 현재 장기채 금리가 올라가고 있기 때문에 지금이라도 채권을 매매하면 채권 수익율이 매우 높기 때문입니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

일단 투자를 하여야되는 것은 맞다고 판단되는데, 그전에 투자에 대해서 확신이 있을때 투자를 하는 것이 중요하다고 생각합니다. 그냥 생각없이 하시려면 나스닥 분할매수 및 분할매도를 추천드리며, 추가적인 수익을 원하신다면 개별종목이나 비트코인에 대해서 공부해보시는 것을 추천드립니다.

감사합니다

Answer 5

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

손실 위험을 크게 원하지 않는 성향이라면 3천만원 전부를 공격적으로 투자하기보다, 목적과 기간을 나눠서 안정적으로 굴리는 방식이 가장 현실적입니다.

우선 생활비와 비상금 6개월~1년 정도는 CMA·파킹통장처럼 바로 꺼낼 수 있는 안전자산으로 두고, 나머지는 정기예금·국채형 ETF·우량 채권형 상품처럼 변동성이 낮은 자산과 S&P500 ETF 같은 장기 분산투자를 일부 섞는 방식이 많이 활용됩니다.