전세금 반환대출이 1금융권에서 되나요?
안녕하세요
이번에 전세낀 아파트 매매로 계약을 했습니다
경기 양평이고 금액은 4억에 전세2억 입니다
잔금때 갖고있는돈 1.5억하고 대출 5천만원 해서
잔금 치를 예정입니다
25년4월 잔금
(퇴직금 담보대출 5천만원 대출예정)
26년2월 세입자 전세만기, 실거주 목적 입주
이럴경우 26년 2월에 세입자에게 전세금을 돌려주기위해 어떤 대출을 받을수있나요?
아이는 22년 생 하나있고
둘째도 계획중에 있습니다
부부합산 연소득은 8500이 넘을경우
1금융권에서 대출받을수 있나요?
24년생 아이 태어날 경우 주담대로 KB시세에 70프로로 받을수 있나요?
주담대도 전세금을 빼고 대출이 나오나요?
전세금 무조건 반환한다는 조건입니다
은행 방문해도 두루뭉실하게 설명해주고 신청해봐야 알수있다고 하는데 정확하게 어디에 어떻게 알아봐야하나요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
전세 낀 아파트를 매매하신 후, 세입자의 전세금 반환을 위해 어떤 대출을 이용할 수 있는지 궁금하신 것 같습니다. 현재 계획하신 대로 2025년 4월에 잔금을 치르고, 2026년 2월에 세입자의 전세금 2억 원을 반환하셔야 합니다.
1. 전세금 반환을 위한 대출 가능 여부
전세금 반환 목적의 대출은 1금융권에서 가능합니다. 이러한 대출은 주택담보대출의 일종으로, 임대인이 세입자에게 전세금을 반환하기 위해 주택을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 이를 '전세금 반환대출' 또는 '전세퇴거자금대출'이라고 합니다.
2. 대출 한도와 조건
대출 한도는 주택의 담보가치와 지역에 따라 결정됩니다. 일반적으로 비규제 지역에서는 주택담보인정비율(LTV)이 최대 70%까지 적용됩니다. 따라서, 주택의 시세가 4억 원이라면 최대 2.8억 원까지 대출이 가능할 수 있습니다. 그러나 이미 5천만 원의 대출이 예정되어 있으므로, 추가 대출 가능 금액은 2.3억 원이 될 수 있습니다. 이는 전세금 2억 원을 반환하는 데 충분한 금액입니다.
3. 소득과 DSR 규제
부부 합산 연소득이 8,500만 원 이상이시라면, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 고려해야 합니다. DSR은 연간 소득 대비 모든 부채의 원리금 상환액 비율을 의미하며, 일반적으로 40%로 제한됩니다. 따라서 연소득 8,500만 원의 40%인 3,400만 원이 연간 원리금 상환 한도가 됩니다. 이미 예정된 5천만 원 대출의 상환액을 고려하여 추가 대출의 상환액이 이 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다.
4. 다자녀 가구 혜택
2024년에 둘째 아이가 태어나시면 다자녀 가구로 인정받아 주택담보대출 시 LTV 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 일반적으로 다자녀 가구는 LTV를 추가로 10%p 우대받을 수 있어, 최대 80%까지 적용될 수 있습니다. 그러나 이는 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있으므로, 정확한 내용은 해당 금융기관에 문의하시기 바랍니다.
5. 대출 신청 시 유의사항
- 금융기관 상담: 각 금융기관마다 대출 조건과 한도가 다를 수 있으므로, 여러 은행을 방문하여 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.
- 서류 준비: 대출 신청 시 필요한 서류로는 신분증, 소득 증빙 서류, 주택 등기부등본, 임대차 계약서 등이 있습니다.
- 금리 비교: 금리는 금융기관별로 차이가 있으므로, 여러 은행의 금리를 비교하여 유리한 조건을 선택하시기 바랍니다.
6. 정확한 정보 확인 방법
은행 방문 시 정확한 정보를 얻기 어려우셨다면, 한국주택금융공사(HF)나 금융감독원(FSS)의 공식 웹사이트를 통해 전세금 반환대출에 대한 정보를 확인하실 수 있습니다. 또한, 금융기관의 고객센터를 통해 직접 문의하시는 것도 좋은 방법입니다.
추가로, 전세금 반환대출은 전세금 반환 목적 외의 용도로 사용할 수 없으며, 대출 실행 후 해당 금액이 세입자에게 직접 지급되는 경우가 많습니다. 따라서 대출 신청 시 이러한 점을 유의하시기 바랍니다.
이러한 정보를 바탕으로 계획을 세우시고, 필요 시 금융 전문가의 상담을 받아보시기를 권장드립니다.