안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 연금저축계좌와 연금저축보험은 무슨 차이점이 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금저축계좌는 연금저축보험보다 넓은 의미라고 보시면 됩니다. 연금저축계좌는 은행, 증권, 보험사에서 개설하는데요. 은행에서 운용할 수 있는 것이 연금저축신탁, 증권사에서 운용할 수 있는 것이 연금저축펀드, 보험사에서 운용하는 것이 연금저축보험입니다. 다만 이중에서 연금저축신탁은 2018년 이전에는 운용이 되다가 2018년부터는 신규 판매가 중단되었습니다. 그래서 현재 연금저축계좌라고 하면 연금저축펀드와 연금저축보험을 말합니다. 증권사인 자산운용사가 제공하는 연금저축펀드는 원금보장가 예금자보호가 되지 않지만 적극적인 자산운용을 희망하는 고객에게 적합하고요. 증권사에서 연금저축계좌를 개설하면 연금저축펀드로 편드와 함께 ETF에도 분산투자할 수 있습니다. 연금저축보험은 보험사가 제공하는 상품으로 원금보장과 예금자보호를 받을 수 있고 적용금리는 공시이율입니다. 연금 수령기간은 생명보험회사의 경우 종신지급이나 확정기간 둘 다 가능하고요. 손해보험회사는 확정기간인 최대 25년 지급만 가능합니다.
의료 보험
Q. 국가건강검진 결과 폐질환의심소견에 따를 재진료비용
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국가건강검진에서 폐질환 의심 소견이 나와 추가 진료 및 CT 촬영을 받았다면 그 비용은 실손보험 청구가 가능합니다. 즉 진단목적 치료목적임이 증빙되면 됩니다. 단순한 건강검진은 실비청구가 안되지만 의사의 판단에 따라 추가 진료나 검사가 진행되어야 하며 치료목적임을 증빙하는 진단서나 의사소견서가 있어야 합니다. 검사결과가 이상없음이라도 진료 목적이 치료 확인이라면 청구 가능성이 있습니다. 진료비 영수증, 진료비 세부내역서, 진단서나 의사소견서, CT 촬영지 등을 제출해야 합니다. 진료비가 10만원 이하라도 보장 대상이면 청구 가능합니다. 대학병원 최소 자부담이 2만원입니다.
사회복지사 자격증
Q. 사회복지학에서 에릭슨의 심리사회적 발달 단계는 어떻게 되나요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.에릭슨의 심리사회적 발달은 8단계로 나누고 연령별로 나눕니다. 8단계는 0세에서 1세는 1단계로 신뢰와 불신이며 주요 덕목은 희망이고 사회복지적 의미는 안정된 애착 형성, 보호자와의 관계가 핵심입니다. 2단계는 1세에서 3세이고 자율성과 수치심이며 주요덕목은 의지이며 사회복지적 의미는 자율성 존중, 과도한 통제는 수치심 유발입니다. 3단계는 3세에서 6세로 주도성과 죄책감이며 주요덕목은 목적이고 사회복지적 의미는 탐색과 표현의 기회 제공, 죄책감 예방, 4단계는 6 ~ 12세이며 근면성 대 열등감이며 주요덕목은 능력이며 사회복지적 의미는 학습과 성취 경험, 자존감 형성 지원입니다.5단계는 12 ~ 20세이며 심리사회적 위기는 정체감 대 역할혼란이며 주요덕목은 충실성 사회복지적 의미는 자아 정체성 탐색, 진로와 관계 상담 중요합니다. 6단계는 20 ~ 40세 이며 친밀감 대 고립감이며 주요덕목은 사랑이며 사회복지적 의미는 관계형성 지원, 고립 예방을 위한 개입, 7단계는 40 ~65세이며 생산성 대 침체성이며 주요덕목은 관심이며 사회복지적 의미는 사회적 기여와 역할 유지, 중년기 위기 대응이 되겠습니다. 8단계는 65세 이상이며 심리사회적 위기는 자아통합 대 절망감이며 주요덕목은 지혜이며 사회복지적 의미는 삶의 의미 되새김, 죽음에 대한 수용 지원이 되겠습니다.
의료 보험
Q. 비중격만곡증 진단후 실비보험 가입 안되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.비중격만곡증은 치료목적이면 수술비보장이 가능한데요. 코막힘, 수면장애, 호흡곤란 등 일상생활에 지장을 주는 증상을 치료하기 위한 목적이 의사소견서나 진단서에 증빙되어야 합니다. 만약에 코 모양 개선, 외형적 성형목적의 미용 목적은 면책 처리되어서 보상이 안됩니다. 그래서 실비보험을 청구하실 때에는 치료목적이 개관적으로 증빙된 진단서나 의사소견서, 수술확인서, 진료비영수증, 진료비 세부내역서 등이 있어야 합니다.
상해 보험
Q. 실비보험(롯데손해보험) 들어야 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.물론 건강하시고 탈이 없으시고 사고가 나지 않으며 재정적으로 여유가 많으시다면 보험 없이도 괜찮을 수 있습니다. 다만 예상하지 못한 사고나 질병은 누구에게나 오게 되어 있습니다. 그때 큰 비용이 들기 때문에 최소한의 보장은 있어야 심리적으로 안정적일 수 있습니다. 보험은 위험을 분산시키는 수단이며 수익을 내는 상품은 아닙니다. 그래서 보험없이 살아도 되냐라는 질문은 내가 감당할 수 있는 리스크의 범위는 어디까지인가입니다. 질문자님에게 다가올 리스크 관리를 어떻게 잘 대비할 수 있느냐에 따라서 보험의 필요성이 있겠습니다.
의료 보험
Q. 직업 고지 추징 및 보상금 삭감 문의드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에서는 가입자의 직업군에 따라 위험도 등급을 나누고 이에 따라 보험료와 보장범위를 설정합니다. 1등급 직군은 위험도가 낮아 보험료가 저렴하고 보장 범위가 넓습니다. 주로 사무직이 여기에 해당합니다. 2등급 이상 직군은 위험도가 높아서 보험료가 비싸고 보장범위가 제한됩니다. 현장직으로 공장직, 농장일, 경비, 이런류가 되겠습니다. 3등급은 운전직, 배달직, 운전과 관련된 업무는 3등급입니다. 추징금은 가입 당시보다 위험도가 높은 직업으로 변경되면 보험회사는 그동안 저렴하게 납부한 보험료의 차액을 소급해서 청구합니다. 이는 그동안 적게 낸 보험료를 보완하는 것으로 보험료 조정의 개념입니다. 일부 실손보험 상품은 약관상 직종 변경 시 보상금 감액이 명시되어 있는데요. 특히 상해 관련 보장에서는 직업 등급에 따라 지급률이 달라지며 이는 보험금 산정 시 반영됩니다. 즉 추징금은 보험료 보완, 감액은 보장 범위 조정으로 성격이 다릅니다. 추징금은 보험회사 입장에서는 과거에 적게 낸 보험료 보완해야하고요. 보험계약자 입장에서 이미 납부한 보험료 외 추가 부담이 됩니다 보상금 감액은 보험회사 입장에서는 현재 직업의 위험도를 반영하는 것이고 보험계약자 입장에서는 사고 당시 직업과 무관하게 감액되는 것이라고 볼 수 있습니다. 약관을 확인하셔서 가입 당시 약관에 직종 변경 시 보상금 감액 조항이 있는지 확인하셔야 하고요. 보험회사에 이의 제기를 해서 사고 발생 시점의 직업이 1등급이었다면 그 기준으로 보상해야 한다는 논리로 이의 제기를 할 수 있습니다. 금융감독원 민원 접수를 해서 불합리하다고 판단되면 금융소비자포털 또는 1332로 민원접수가 가능합니다. 사고 발생 당시 직종이 1급인데 감액되었다면 이의제기 대상이 됩니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사 해촉 후 타ga 이적시 재시험 여부가 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현재 경력이 1년 이상이 안되기 때문에 해촉되고 1개월 이상 공백이 생긴다면 재시험을 봐야 합니다. 다만 경력이 1년이상이 되고 해촉된지 1년이 지나지 않았다면 재시험을 봐야 하는 것은 아닙니다. 1년이 지났다면 재시험을 봐야 하지만 해촉된 것이 말소일 올해 3월 24일 말소일 9월 9일 모두 1년 이내이므로 재시험 없이 가능하겠습니다. 경력 1년 이상이면 1년 이내에 재등록하면 재시험없이 경력이 유지되겠습니다. 1년 이하이고 해촉되고 1개월이 지나면 재시험을 봐야 합니다.
의료 보험
Q. 실비는 여러 병원 다녀도 지급 되는건지요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건강검진에서 의심소견이 나와 A병원에서 진료를 받고 추가로 B병원에서 정밀검사를 받는 경우 각 병원에서 발생한 진료비를 각각 청구할 수 있습니다. 청구방식은 병원마다 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 등을 가지고 각 병원 별로 청구하시면 됩니다. 약을 복용했다면 약제비 영수증을 준비하시면 됩니다. 통원 치료를 기준으로 하루 25만원내에서 보장됩니다. 이는 여러 병원을 방문해도 마찬가지입니다. 공제 금액은 의원급, 중소병원은 1만원 종합병원, 대학병원 2만원입니다. 같은 질병으로 진료받은 경우 이를 한 건의 질병으로 간주해서 처리하구요. 같은 질병이면 일괄청구가 가능합니다. 진료일자가 다르면 각각 청구 가능하지만 같은 날 여러 병원 방문하면 1일 한도 내에서 보장합니다.
상해 보험
Q. 운전자 보험 질문있습니다. 초보운전이라 어렵네요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험은 의무보험이지만 운전자보험은 선택보험입니다. 부모님 자동차 보험에 자녀 포함되어 있다면 운전 중 사고가 나면 자동차보험으로 보상이 가능합니다. 만 20세 이상 운전자만 보장되는 특약이라면 자녀가 그보다 어리면 보상이 안됩니다. 보험회사에는 자녀 운전 여부를 알려야 합니다. 미신고시에는 보상 거절 가능성이 있습니다. 운전자보험이 필요한 이유는 운전자가 형사책임을 져야 하는 상황이 생겼을 때를 대비하기 위한 것입니다. 자동차보험이 차량 중심의 적용범위라면 운전자보험은 사람 중심의 적용범위입니다. 운전자보험은 운전자가 형사책임을 질때 필요한 벌금, 변호사비용, 형사합의금 등을 보상해 줍니다. 부모님 자동차 보험에 자녀를 포함해서 출퇴근용 운전을 하면 되고요. 운전자보험은 선택사항이지만 가입해두는 것이 필요합니다. 사고 시 법적 책임에 대한 대비용입니다. 다만 무면허운전, 뺑소니, 등은 보상해주지 않습니다.
의료 보험
Q. 2세대 실비인데 하루 통원 한도 5만원이면 변경해야 될까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2세대 실손보험을 아버님께서 유지하고 계시는데 통원치료가 잦은데 5만원 한도에 걸리는데 전환을 고려하신다면 안 하시는 것이 좋다고 봅니다. 왜냐하면 4세대는 비급여 이용에 따라 할증이 높아질 수 있고 그리고 자부담이 많습니다. 그리고 보장범위도 좁은 편입니다. 따라서 2세대 실손을 유지하시는 것이 좋습니다. 4세대 전환은 병원 이용이 없고 비급여이용이 적은 분들이 전환하는 것이 좋습니다. 2세대 실손은 비급여 항목까지 폭넓게 보장되는데요. 도수치료 MRI등 기본 보장에 포함됩니다. 자기부담금 10%로 상대적으로 낮고요. 입원시에는 본인 부담이 적습니다. ㄱ리고 병원을 자주 가도 집단별 성별, 연령별 손해율을 적용하기 때문에 보험료가 크게 오르지 않습니다. 허리문제로 MRI,도수치료 등 비급여 치료가 많고 입원가능성이 있고 통원치료가 매우 잦다면 2세대 유지가 정답입니다.