경제
디딤돌 방공제 면제조건은 어떻게 되나요
디딤돌 담보대출 적합자로서 년소득이 4000만원미만(연소득 3000만원)이고
구입할 매물이 의정부 신곡주공아파트로서 22평형 1억9000만원으로
3억미만이면 방공제 면제가 되나요
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 하상원 공인중개사입니다.
질문하신 조건이라면 방공제를 받지 않을 가능성이 높아 보입니다. 현재 디딤돌대출 기준에서는 수도권 소재 아파트의 경우 원칙적으로 지역별 소액임차보증금을 공제해서 대출한도를 계산하지만, 연소득 4천만원 이하 가구가 3억원 이하의 저가주택을 구입하는 경우에는 예외로 하고 있습니다.
따라서 연소득이 3천만원이고 구입하려는 의정부 신곡주공아파트의 주택가격이 1억9천만원이라면 말씀하신 두 가지 조건에는 들어갑니다. 의정부는 수도권이지만 아파트이고, 소득 4천만원 이하와 주택가격 3억원 이하 조건을 모두 충족한다면 방공제를 하지 않고 LTV 범위에서 대출한도를 계산할 수 있습니다. 다만 여기서 주택가격은 단순히 매매계약서상 가격만 보는 것이 아니라 대출심사에서 인정되는 담보주택 평가액도 확인해야 합니다.
일반적인 경우 방공제 때문에 대출금액이 부족하다면 MCG라는 모기지신용보증을 이용하는 방법도 있습니다. MCG는 소액임차보증금을 차감하지 않고 LTV까지 대출을 받을 수 있게 해주는 보증상품이며, 디딤돌대출의 경우 담보주택 평가액 3억원 이하 주택 등이 대상이 됩니다. 다만 질문하신 경우처럼 저소득, 저가주택에 해당해 방공제 예외를 적용받는다면 MCG를 이용하지 않고도 방공제가 제외될 수 있습니다.
결론적으로 연소득 3천만원이고 신곡주공아파트의 대출심사상 주택가격도 3억원 이하라면 현재 기준상 방공제 예외 대상에 해당할 가능성이 높습니다. 다만 실제 대출금액은 방공제 여부만으로 결정되는 것은 아니고 LTV, DTI, 기존 부채, 담보평가액, 디딤돌대출 최대한도 등을 함께 적용해서 정해집니다. 이미 디딤돌대출 적합 판정을 받은 상태라면 실행할 은행에 "연소득 4천만원 이하, 3억원 이하 수도권 아파트의 소액임차보증금 공제 예외가 적용되는지"를 한 번 확인하면 가장 정확합니다. 이런점들을 참조해 주시기 바랍니다. 감사합니다
채택된 답변안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
디딤돌대출에 있어 2024년 12월 이후 수도권에 소재한 아파트의 경우에는 사실상 적용되지 않습니다. 다만 신생아특례대출의 경우에는 MCG 보증 가입을 하면 면제가 가능합니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
문의하신 조건은 디딤돌 대출의 방공제 면제 조건을 충족하여 방공제 없이 LTV 한도 그대로 대출을 받으실 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
디딤돌 방공제 조건으로 연소득 4000만원 미만자가 3억 이하의 주택을 매수할 경우 방공제 면제 조건이 될 수 있습니다.
아울러 위의 경우 방공제 면제로 디딤돌 대출의 한도 차감없이 대출이 가능하지 않을까 사료됩니다.
감사합니다.