Dsr비율의 의미는 어떻게 정의되나요?
집값 규제와 관련해서 정부가 dsr비율을 조절한다는 뉴스를 본 적이 있는데요. Dsr비율의 계산 방식과 집값에 미치는 영향을 알려주세요.
안녕하세요. 조장우 공인중개사입니다.
DSR(총부채원리금상환비율)은 개인이 대출을 상환하는 데 얼마나 많은 소득을 사용하는지를 나타내는 지표로, 금융기관이 대출 심사 시 활용하는 주요 기준 중 하나입니다. 이는 가계부채가 점차 감당할 수 없을 정도로 늘어나 이를 관리하기 위해 2018년부터 본격 도입되었고, 현재는 주택담보대출, 신용대출 등 거의 모든 대출 심사에 적용됩니다. 이는 연간 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율을 의미합니다.
쉽게 설명하면 연 소득대비 대출을 얼마나 갚는지에 대한 규제로 과거와는 다르게 LTV보다 더욱 강화된 대출규제 입니다. LTV는 주택 가치 대비 대출 가능 금액 비율을 말하는데 소득은 고려하지 않고 부동산의 가격이 중요했습니다. 하지만 DSR은 원금과 이자를 모두 포함하며, 모든 대출을 합산해 계산하므로 더 포괄적이고 엄격하게 관리하는 것입니다.
계산방식으로는 DSR (%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연간 소득) × 100 입니다.
DSR이 높을수록 소득 대비 부채 부담이 크다는 뜻이고, 금융기관은 이를 보고 대출 한도를 줄이거나 대출을 제한할 수 있습니다. 이는 DSR 도입 2단계 DSR, 스트레스 DSR, 3단계 DSR 등 점차 대출 규제가 강화되는 것인데 이는 부동산 경기에 매우 좋지 않습니다. 실제로 그동안 LTV로 대출을 하여 많은 부동산을 소유하고 투자하는 등으로 소득이 적더라도 부동산을 매수할 수 있었으나 이제는 LTV DSR STESS DSR DSR 강화 등으로 인해서 소득이 있으나 이제 시작하는 신혼부부 등이 그동안 모아 놓은 자산이 부족하다면 그 진입을 막는 벽을 세우는 것과 같습니다. 이는 신규 진입을 점차 어렵게 하고 그만큼 투자 심리를 꺾어 놓아 이미 가진 사람들과 이제 가지려는 사람들 사이의 갭을 만들기도 합니다.
안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
DSR (Debt service ratio)은 총 부채 원리금 상환비율이란 뜻으로 한사람이 받은 모든 대출금의 원금과 이자의 합을 연소득으로 나눈 것의 비율입니다. 즉, 주택담보대출의 원금과 이자뿐 아니라 기타 대출(신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출)의 원금 및 이자를 모두 포함하다보니 대출시 강력한 규제가 되고 있습니다.
즉, DSR = (주택담보대출의 원리금 + 기타 대출의 원리금) / 소득 로 계산됩니다.
여기에 정부에서 한층 더 강한 규제인 스트레스 DSR(Stress DSR)을 시행하고 있는데, 이는 스트레스 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 이 규제에 따라서 대출자의 상환 능력을 평가할 때, 금리 상승 가능성까지 반영하여 대출 한도를 산정하게 하고 있습니다. 기존 DSR은 대출자가 매년 갚아야 하는 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값이며, 스트레스 DSR은 여기에 가산 금리를 더해 대출 한도를 계산합니다.
안녕하세요. 공인중개사입니다.
차주의 상환능력 대비 원리금 상환부담을 나타내는 지표로 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금상환액을 연간 소득으로 나누어 산출하게 됩니다.
dsr비율을 낮출수록 대출금액이 줄어들게 되면서 부동산시장에는 악영향을 미치게 됩니다.
안녕하세요. 김경환 공인중개사입니다.
DSR은 총부재원리금상환비율이라고 하는데 이는 개인이 벌어들이는 소득 대비 갚아야할 총부채 원리금(원금+이자)의 비율을 뜻합니다. 즉 연소득 대비 갚아야할 대출 원리금의 비율을 의미하며 이 비율이 높을 수록 대출을 받기가 어려워 집니다.
DSR = (모든금융권 대출의 연간 원리금 상환액 / 연소득) * 100
이때 포함되는 대출의 종류로는 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출, 자동차 할부금 등이 있습니다.
DSR 규제가 강화되면은 집값에 아래와 같은 영향을 미치게 됩니다.
대출 한도가 줄어들어 부동산 구매력이 감소
대출을 많이 받아야 하는 무주택자 및 다주택자의 매수세 약화
투자 목적의 부동산 수요가 줄어들면서 거래량 감소
결과적으로 집값 하락요인으로 작용
반대로 DSR 규제를 완화하면 집값이 상승하게 되는 요인으로 작용할 수 있습니다.
최근 들어 정부가 DSR 비융을 조정하는 이유는 부동산 가격을 조정하기 위함 입니다.
안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
질문에 답변드리겠습니다.
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100
주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출 등 모든 대출 포함
원리금(원금 + 이자)을 기준으로 계산
집값에 미치는 영향DSR 완화(상향 조정) > 대출 한도 증가 > 부동산 수요 증가 > 집값 상승 가능성
DSR 강화(하향 조정) > 대출 한도 축소 > 부동산 수요 감소 > 집값 하락 가능성
정부가 DSR을 조정하면 부동산 시장의 유동성을 직접적으로 조절할 수 있습니다. 참고하세요!!
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)은 대출자의 총소득에서 부채 원리금을 갚는 데 드는 비율을 의미합니다.
즉, 대출자가 매달 상환해야 할 금액이 본인의 월 소득에서 차지하는 비율을 계산하는 방식입니다.
DSR 비율이 높을수록 대출자가 갚아야 할 금액이 늘어나므로, 월 소득 대비 상환 부담이 커집니다.
정부가 DSR 비율을 강화하면, 대출자의 상환능력을 기준으로 대출 한도가 줄어들게 되며, 이로 인해 집을 구매하려는 수요가 줄어들 수 있습니다.
대출 규제가 강화되면 사람들이 대출을 받기 어려워져, 주택 구매 수요가 줄어들 수 있습니다.
주택 수요가 줄어들면 집값 상승률이 둔화되거나, 심한 경우 집값 하락을 초래할 수 있습니다.
지금 대출한도 규제를 하고 있어서 거래가 잘되지 않고 상급지 이외의 지역은 조금씩 떨어지고 있습니다
안녕하세요. 박영주 공인중개사입니다.
LTV, DTI,DSR은 대출 가능 금액과 상환 능력을 평가하는 중요한 지표입니다 그중에서 DSR에 대해서 알아보면 DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 연간 소득 대비 모든 대출의 원리 금 상환 비율을 나타냅니다. DSR계산에는 주택 담보 대출, 신용 대출, 자동차 대출 등 모든 대출이 포함됩니다.
정부가 DSR 비율을 조절하는 이유는 다음과 같습니다.
대출 한도 조정입니다 : DSR 비율을 낮추면 대출 가능 금액이 줄어들어 , 과도한 대출을 억제하고 금융 안정성을 높일 수 있습니다.
주택 시장 안정입니다 : 주택 구매자들이 대출을 받기 어려워지면 주택 수요가 감소하고 이로 인해 집값이 안정 될수 있습니다.
DSR공식입니다 : {(주택담보대출 연간 원리금 + 기타대출 연간원리금) / (연간소득) } X100%
따라서 DSR 비율이 높아지면 대출이 어려워지고, 집값 상승이 억제될 수 있습니다. 반대로 DSR 비율이 낮아지면 대출이 용이해져 수요가 증가하고, 집값이 상승할 가능성이 있습니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
예를 들어 DSR40%의 계산 방식은 모든 대출의 원금 + 이자의 합계 금액에서 연소득을 나누면 됩니다.
쉽게 말해서 내가 가진 모든 대출의 원금과 이자상환 금액이 연소득의 40%를 넘으면 안된다고 생각하시면 되겠습니다.
DSR 규제가 심해지면 대출 총 금액이 줄어들어 부동산 시장에 악영향을 끼치게 됩니다.
감사합니다.