보험
3세대 실손에서 도수치료 제외가 됐다는걸 모르고 가입했다가 도수치료를 받아서 보험청구가 안되어서 얘기했더니 4세대 실손으로 바꿔서 가입시켜준다고합니다
3세대 실비보험 가입할당시 갑상선 왼쪽어깨 1년 부담보가 걸린다는 설명을 듣고 가입을 했습니다
그리고 5년정도 흐른 지금 도수치료를 받았는데 그당시 가입조건에 도수치료 특약이 빠져있었습니다
설계사도 모르고 설명을 안해준 부분이라 그동안 몸을 너무 안챙기고 살았나싶어 큰맘먹고 도수치료를 14회 받았습니다
설계사는 미안하다고 하는데 다른방법이 없냐하니
4세대 실손에 도수치료를 넣어서 가입하라고 합니다
그게 맞는걸까요?
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
어려운 상황이네요. 계약한지도 오래됐고..
설계사와 관계도 있고.
문제가 될 부분을 소명하는 것도 쉽진 않아 보여요. ㅠㅠ
■ 궁금한 점이 있습니다.
--> 4세대 실손에 "도수치료" 넣어서 [부담보] 없이 가입가능한가요?
왜 궁금하냐면,
1. 실손전환시 이전에 없던 보장은 넣을 수 없기 때문입니다.
2. 전환이 아닌 [신규가입] 조건이라면 최근 14회나 치료한 부분은
분명 [부담보]가 나올 확률이 높고
경우에 따라서는 [보험료 할증]까지 될 듯합니다.
■ 질문 그대로 설계사의 실수(설명이 미비함)라면,
---> [설명의무위반]으로 계약 복구를 주장해야 합니다.
설계사가 가까운 지인이라면 이런 경우 또 애매해 질꺼 같구요.
민원을 넣더라도 계약 원복이 쉽지 않아 보이기도 합니다.
(5년전 설계사의 설명이 부족했다는 증거를 제출해야 승산이 있어 보이거든요)
(혹시 그렇게 해서 4세대 실손에 도수치료 넣어서 가입을 받아 준다고 한건지는 모르겠습니다만...)
■ 지금 선택 할 수 있는 건
(1) 강력한 민원.
→ 현실적으로 가장 먼저 해볼 것
○ 요청 내용
• “당시 설명 부족으로 치료 누락 발생”
• “구제 가능 여부 확인”민원으로 해결되면 다행이구요.
민원으로도 해결이 안된다면, 다음 2가지중 선택해야 합니다.
(2-1) 그대로 유지
→ 현재 3세대 실손 유지
○ 장점
• 구조 자체는 4세대보다 유리
• 보험료 상승 구조 안정적○ 단점
• 도수치료 보장 없음(2-2) 4세대 실손 전환/신규가입 검토
→ 단, 조건 확인 필수
○ 확인해야 할 것
• 도수치료 특약 실제 가입 가능 여부 <-- 중요
• [부담보] 없이 가능한지 <----------- 매우중요
• 할증 여부<------------------------- 매우중요→ 다만, 이게 불리하게 나오면
" 전환은 의미 없어 보입니다"■ (추가 설명)
어떤 선택을 하던
"이미 치료받은 14회 도수치료"에 대한 보장을 받아야 합니다.
3세대 계약이 복구가 되고, 보험처리가 된다면 가장 최상의 시나리오지만..
그렇게 되지 않는다면,
이미 치료 받은것도 보전해 달라고 "실수에 대한 설계사의 책임"을 요구 해야 합니다.
이과정에서 설계사와의 관계가 어떤지는 모르나.. 책임은 얘기하는게 맞다고 생각합니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
: 우선, 기본적으로 3세대 실손을 가입하면서 기본계약만 체결하고 3대비급여 특약을 가입하지 않는 것으로 보입니다.
4세대 실손에 도수치료를 넣어 가입하라는 것은
현재 판매되는 실손보험이 4세대이기 때문에 4세대 실손으로 3대비급여 특약을 추가하여 가입하라는 것입니다.
가입경위, 가입상황등은 정확히 알 수 없으나, 해당 특약을 가입하지 않은 것으로 가입한 보험사측에 설계사가 설명을 하지 않았다고 민원을 제기할 수는 있으나, 결과가 달라지지는 않을 것으로 보입니다.
또한, 지금 4세대 실손을 가입하더라도 기 도수치료를 받은 것이 있어, 해당내용에 따라 해당 부분에 대해 부담보가 될수는 있어, 잘 알아보시고 재가입을 하더라도 하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
담당 설계사분께서 미안한 마음에 나름의 대안을 주신 것 같지만, 실무적으로 볼 때 그 방법은 질문자님께 오히려 더 큰 손해를 입힐 수 있습니다. 왜 그런지 냉정하게 짚어드립니다.
1. 설계사의 제안, 왜 틀렸나요? (신규 가입의 함정)
설계사분은 4세대로 새로 가입하면 도수치료 특약을 넣을 수 있다고 생각하시는 모양입니다. 하지만 현실은 다릅니다.
질문자님은 이미 최근 14회나 도수치료를 받으셨죠? 보험을 새로 가입할 때는 이 치료력을 반드시 알려야 합니다.
보험사는 현재 치료 중인 부위에 대해 '가입 거절'을 하거나, 해당 부위는 평생 보장하지 않는 '부담보' 조건을 겁니다. 결국 4세대로 새로 가입해도 도수치료 보상은 또 못 받게 될 확률이 99%입니다.
2. 3세대 실손 해지의 위험성
지금 가진 3세대 실손은 자기부담금이 적고 보장 조건이 좋습니다. 단순히 도수치료 하나 때문에 이 보험을 해지했다가, 4세대 신규 가입마저 거절되면 질문자님은 아예 실손보험이 없는 '무보험' 상태가 될 수도 있습니다.
3. 현실적인 해결 방법: '설계사의 책임'을 물으세요
설계사분이 악의가 있어서가 아니라, 실무 경험이 부족해 잘못된 가이드를 드리고 있는 상황으로 보입니다.
가입 당시 '도수치료 특약 제외'에 대한 설명을 듣지 못했다면, 이는 명백한 '설명의무 위반'입니다
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
설계사가 모를수가 있다는게 신기하네요..
부담보나 또는 심사 보완이 떨어지면 설계사가 계약자에게 설명을 하고 싸인도 받아야 가입이 승낙됩니다.
그렇기에 지금 상황은 이해가 안되지만 돌이킬 방법은 없을 것이라 보이네요...
안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.
도수치료가 중요하면 4세대로 가입하시는게 맞을듯 합니다.
다만 최근 도수치료 이력 때문에 실손 가입시 부담보가 잡히거나 가입 거절이 될수 있습니다.
따라서 해지하시기 전에 실손가입이 되는지 잘 확인해 보시고 진행하시기 바랍니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
아니오. 맞는게 아닙니다. 보험사에 설계사의 미 안내 및 불완전판매로 민원을 넣으시고 도수치료 14회에 대한 보장금액 받고 그 금액을 설계사에게 구상권 청구를 해야 합니다.
이미 설계사도 설명을 안해준 사실을 인정한 부분이기 때문에 민원 넣으셔야 하며 4세대 실손보험으로 교체를 하시면 안됩니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
전환실손이야기 하시는거죠?
음 어차피 재가입시점에 판매하시는 실손의료비로 전환하셔야 하니깐 전환된다면 그것도 방법입니다.
도수치료가 필요할 경우 도수치료에 대한 보장을 넣어야 보상이 되기에 향후에는 필요가 있을 수 있습니다.
다만 현재 도수치료건에 대해서는 전환하셔도 별도 보상이 되는 것은 아닙니다.