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답변 내역

주식수익을 처음 나보는데요 어려운부분이 있어서요
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.가장 중요한 것은 '왜' 오르는가 입니다. 주가가 꾸준히 오르는 이유가 기업의 가치 상승(실적 개선, 신규 사업 성공 등)에 기반한다면, 비중을 늘리는 '불타기'를 '분할 매수' 형태로 신중하게 고려해 볼 수 있습니다. 평균 단가는 잊으세요. 투자의 목적은 '평균 매입 단가를 낮추는 것'이 아니라, 전체 투자금 대비 최종 수익을 극대화하는 것입니다. 평균 단가가 오르더라도, 앞으로 주가가 더 오를 것이 확실하다면 추가 매수가 이득입니다.분할 매수/매도 습관: '평생 가져갈 종목'이라 해도, 한 번에 모든 비중을 사거나 파는 것은 위험합니다 추가 매수 시 주가가 오를 때도 소액씩 여러 번에 나누어 매수하여 위험을 분산하는 것이 좋습니다.욕심 때문에 판단이 흐려진다면, 오히려 전체 비중의 10~20%만 분할 매도하여 수익을 일부 확정하고 심리적 안정감을 찾는 것도 좋은 방법입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.10.27
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급여통장의 은행에서 대위변제를 실행할 경우
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.보증기관이 대출금을 대신 갚는 대위변제가 발생하더라도, A은행의 급여 통장이 보이스피싱과 같은 금융사기 계좌로 의심되어 내려지는 '지급정지' 조치가 자동으로 발생하는 것은 아닙니다.그러나 대위변제는 곧 귀하가 새로운 채권자(보증기관)에게 채무를 지게 되었음을 의미하며, 이 시점부터 다음과 같은 조치가 순차적으로 진행될 수 있습니다.1. 신용도 하락 및 금융거래 제한 (즉시):• 대위변제와 함께 귀하는 연체자로 등록되어 신용도가 크게 하락하며, 모든 금융거래(신용카드 사용, 신규 대출 등)에 심각한 불이익을 받게 됩니다.2. 급여 통장 압류 위험 (이후):새로운 채권자인 보증기관은 채권을 회수하기 위해 귀하에게 상환을 독촉하고, 채무가 해결되지 않으면 법적 절차에 착수합니다. 보증기관이 법원에 채권 압류 및 추심 명령을 신청하여 법원으로부터 명령을 받게 되면, A은행의 급여 통장을 포함한 귀하 명의의 모든 예금 계좌가 압류되어 입출금이 제한될 수 있습니다.급여 통장이라 하더라도 압류가 가능하며, 다만 법적으로 최저 생계비에 해당하는 일정 금액(현재 약 185만 원) 이하는 보호받을 수 있지만, 압류 절차 자체는 피할 수 없습니다. ***결론적으로, 대위변제 직후에는 계좌가 바로 막히지 않지만, 곧이어 보증기관의 법적 추심 절차가 진행될 경우 급여 통장이 압류되어 사용이 어려워지므로, 신속하게 보증기관과 상환 계획을 협의해야 합니다.
경제 / 대출
25.10.27
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보금자리론 생애최초 조건에 대한 문의
안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.1. 세대분리 여부 확인: 현재 유주택자인 아버지와 함께 세대를 구성하고 있어 무주택 세대주 요건을 불충족합니다.2. 세대분리: 만 30세 이상이라면, 별도 주소지로 전입하여 단독 세대주가 되십시오.3. 세대주 조건 충족: 세대분리 후 본인이 무주택 세대주가 되면 생애최초 보금자리론의 기본 조건을 충족할 수 있습니다.3. 결혼 예정자: 보금자리론은 결혼 예정자도 신청 가능하며, 이 경우 배우자로 예정된 사람도 무주택이어야 합니다. 혼인신고 시점: 대출 접수일 기준으로 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자도 세대주로 간주될 수 있습니다 (다만, 이 내용은 디딤돌 대출 기준에서 인용된 것으로, 보금자리론에도 유사하게 적용될 수 있습니다. 정확한 기준은 금융기관에 확인이 필요합니다). 무조건 혼인신고 여부: 결혼 예정이라면, 혼인신고를 먼저 할 필요는 없지만, 대출 심사 시 혼인관계 증빙 서류와 배우자 예정자의 무주택 여부 등이 필요할 수 있습니다. 세대분리가 여의치 않거나 생애최초 조건을 부부합산 소득 기준으로 완화 적용받고 싶다면 결혼 예정으로 진행하거나 혼인신고를 고려할 수 있으나, 세대원 전원 무주택 조건이 우선적으로 해결되어야 합니다.4.금융기관 문의: 구체적인 대출 가능 여부, 소득 조건(생애최초는 부부합산 연소득 7천만 원 이하), 세대분리 시점의 인정 등 자세한 사항은 한국주택금융공사 또는 대출 취급 금융기관에 직접 문의하여 확인하시는 것이 가장 정확합니다.주의: 대출 상품의 세부 조건은 변경될 수 있으므로, 반드시 신청 시점에 한국주택금융공사 등 공식 기관의 최신 정보를 확인하세요.
경제 / 부동산
25.10.27
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응급실 뺑뺑이는 여전히 고쳐야할 과제이네요..
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.응급실 뺑뺑이 문제는 단순히 병상이 부족한 차원이 아니라 필수의료 인력과 보상체계의 구조적인 문제에서 비롯됩니다.** 단기적 개선은 보상 및 수가 개선이 빠르게 이루어지고, 지역 병원 간의 이송•전원 시스템이 정부 지원 하에 강제적으로 정비된다면 2~3년 내에 체감할 수 있는 수준의 완화는 가능할 수 있습니다.** 근본적 개선은 의사 인력 확충 및 지역 의료 생태계의 복원 등 근본적인 문제 해결은 장기적으로 10년 이상이 소요될 것으로 예상됩니다. 현재의 심각성을 고려할 때 국민들의 체감도가 높은 필수의료 분야는 정부의 정책 우선순위가 매우 높은 과제이므로 개선을 위한 노력은 지속될 것으로 보입니다.
경제 / 경제동향
25.10.27
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국민은행 공동인증서 기업은행으로 옮기는 방법?
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.1. PC 프로그램 확인 및 재시작:• 국민은행 인터넷뱅킹에서 PC 스마트폰 인증서 복사 메뉴를 다시 실행합니다.이때, 인증서 복사 관련 보안 프로그램이 제대로 작동하지 않을 수 있습니다. 창을 모두 닫고 PC를 재부팅한 후 다시 시도해 보세요. (가장 흔한 해결책입니다.)• 브라우저 호환성 문제일 수 있으니, **다른 웹브라우저(예: 크롬 대신 엣지)**로 시도해 봅니다.2. 인증서 선택 및 비밀번호 재확인: PC에서 복사할 인증서를 선택할 때 비밀번호를 정확히 입력했는지 다시 확인합니다. 잘못 입력하면 다음 단계(승인번호 생성)로 넘어가지 않습니다.3. 최종 오류 시 문의:위의 단계를 모두 시도했는데도 승인번호가 여전히 뜨지 않는다면, 이는 시스템 오류일 가능성이 높습니다.****KB국민은행 고객센터 (1588-9999) 또는 PC 화면에 표시되는 인증기관 콜센터에 문의하여 기술 지원을 받는 것이 가장 확실합니다.
경제 / 예금·적금
25.10.27
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금 , 미국주식, 암호화폐 유동성 문의
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.1. 금 (Gold) - 선행성 경향 (정책 기대감)• 성격: 전통적인 안전자산이자 인플레이션 헷지수단. 경향: 중앙은행이 금리 인하를 하기 직전이나 경기 침체 우려가 커지는 시기에 가장 먼저 각광받는 경향이 있습니다. 이는 통화 완화 정책에 대한 기대감과 법정화폐 가치 하락에 대비하는 움직임이 선행하기 때문입니다. 유동성 확대 '기대' 시 먼저 반응.2. 주식 (Stocks) - 경기 회복 기대감성격: 대표적인 위험자산이자 성장 자산.경향: 금리 인하 등으로 실제로 유동성이 풍부해지고 경기가 회복될 것이라는 기대감이 커지면 기업 실적 개선을 예상하며 상승합니다. 이는 통화 정책에 따른 유동성 효과와 경기 사이클 효과가 동시에 작용합니다 유동성 확대 '본격화' 및 '경기 회복' 기대 시 반응.3. 암호화폐 (Cryptocurrency) -신흥 위험자산이자 글로벌 유동성 지수에 후행하는 경향이 있다는 분석도 있습니다.경향: 가장 높은 변동성을 가지며, 주식 시장 등 기존 위험자산이 충분히 상승한 이후 시장 전반에 유동성이 넘치고 투자자들의 위험 선호 심리가 극대화될 때 크게 반응하는 경향이 있습니다. 일각에서는 비트코인을 '디지털 금'으로 보고 있으나, 아직은 금보다는 위험자산으로 분류되는 시각이 우세합니다. 유동성 홍수 '절정' 및 '위험 선호 극대화' 시 강하게 반응.결론 **** 1단계 (정책 기대): 금 (안전자산/인플레이션 헤지) 2단계 (실질 유동성 및 경기 기대): 주식 (위험자산/실적 기대)3단계 (위험 선호 극대화): 암호화폐 (고위험/신흥 위험자산)
경제 / 주식·가상화폐
25.10.27
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민생지원금이 경기회복에 도움이 된다고 생각하십니까?
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.긍정적 효과 (단기적 소비 진작)소상공인 매출 증대: 재난지원금 지급 당시, 특정 지역에서는 지급액보다 더 큰 폭으로 소상공인 매출이 증가했다는 분석이 있습니다. 이는 지원금이 지역화폐 등으로 지급되어 소비가 지역 내에 국한되면서 나타난 효과로 보입니다. 가격 부담으로 망설였던 프리미엄 제품 등의 판매가 늘어나는 등 소비 여력이 일시적으로 확대되는 경향을 보였습니다 고물가와 경기 침체 속에서 소비자들과 자영업자·소상공인들에게 일시적으로 숨통을 트이게 했다는 긍정적인 평가도 있습니다.***한계점 및 논란장기적 효과의 미흡: 단기적인 소비 진작 효과는 지원금 사용 기한 종료 후 사라지는 경향을 보였으며, 재정 투입이 일회성 '연명'이 아닌 '업그레이드'로 이어지는 장기적 선순환 구조를 만들지 못했다는 지적이 있습니다.민생지원금 재원 마련을 위해 국채 발행 등이 이루어지면서 국가 부채가 증가하고, 이는 미래 세대의 부담으로 작용할 수 있다는 우려가 제기됩니다.소비 쿠폰 지급이 단기적으로 소비자 물가 상승률을 일시적으로 높일 수 있다는 전망도 있었습니다.전 국민을 대상으로 보편 지급할지, 취약 계층을 선별 지원할지에 대한 논쟁과 함께, 선거를 앞둔 시점 등에서는 포퓰리즘 논란이 제기되기도 합니다.
경제 / 경제정책
25.10.27
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전세살고있는집 매매할때시 주담대 순서가 궁금합니다
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.현재 전세로 거주 중인 집을 매매하면서 주택담보대출을 받아 잔금을 치르고, 그 돈으로 기존의 전세자금대출을 상환하는 것은 일반적인 절차입니다. 잔금 지급일에 주담대 실행과 전세자금대출 상환이 동시에 이루어집니다.주택담보대출 및 전세대출 상환 순서일반적으로 잔금일에는 다음과 같은 순서로 진행됩니다1. 주택담보대출 실행 및 잔금 지급: 매수자는 주택담보대출(잔금대출)을 실행하여 매매 잔금 중 부족한 금액을 마련합니다. 이 대출금은 법무사를 통해 매도인에게 지급됩니다.2. 전세보증금 반환: 매도인은 매수인에게 받은 잔금과 전세보증금을 합산하여 임차인인 귀하에게 전세보증금을 반환합니다.3. 전세자금대출 상환: 귀하는 반환받은 전세보증금으로 전세자금대출을 받은 은행에 해당 대출금을 상환합니다. (대출 종류에 따라 전세보증금 반환과 동시에 은행으로 대출금이 직접 상환되는 경우도 있습니다.)4. 소유권 이전 등기: 매매 잔금이 모두 지급되고 나면, 매수인은 해당 주택의 소유권 이전 등기를 진행하게 됩니다.따라서, 잔금일 당일에 주담대 실행 전세보증금 반환과 전세대출 상환이 순차적으로 이루어진다고 이해하시면 됩니다. 주담대로 마련한 돈이 잔금으로 사용되고, 그 잔금(과 기타 자금)이 전세보증금으로 사용되어 전세대출이 상환되는 구조입니다.2. 부동산 계약 시 추가해야 할 특약현재 거주 중인 집을 매도인으로부터 매매하는 경우, 명확한 권리 관계 정리를 위해 다음과 같은 특약을 고려할 수 있습니다.핵심 특약 사항은 잔금 지급 및 전세자금대출 상환의 동시 이행:매도인(현 집주인)은 매수인(귀하)으로부터 잔금을 수령하는 시점에 임차인(귀하)의 전세보증금을 반환한다." "임차인(귀하)은 전세보증금을 수령하는 즉시 전세자금대출을 상환하고, 이와 관련하여 발생할 수 있는 모든 금융기관과의 문제를 책임진다." 이를 통해 잔금/보증금 반환/대출 상환이 **동일 시점(잔금일)**에 원활하게 진행됨을 명시합니다.**기타 고려할 만한 특약주택 상태 확인 및 인수: 매매하는 주택에 대해 현재 임차인(귀하)이 충분히 알고 있으므로, 기본적인 시설물 인수인계 상태 등을 명확히 합니다. (예: 현재 상태대로 인수하며, 잔금일 기준으로 매수인에게 인도한다.) 잔금일 조정 및 협의: 주담대 실행 및 전세대출 상환 절차를 위해 필요한 경우, 금융기관 일정에 맞추어 잔금일을 상호 협의하여 조정할 수 있음을 명시하면 유연하게 대응할 수 있습니다.주의: 특약은 계약의 중요한 부분이므로, 부동산 계약 시에는 공인중개사 및 대출 관련 금융기관과 충분히 상의하여 정확하고 안전하게 문구를 작성하는 것이 중요합니다. 필요한 경우 잔금일에 법무사의 도움을 받아 대출 실행 및 등기 업무를 처리하는 것이 일반적이며 안전합니다
경제 / 대출
25.10.27
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환율은 시간이 지날수록 올라갈 확률이 높나요.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.환율이 1,500원 이상으로 올라갈 수 있도록 압력을 가하는 요인은 주로 달러의 수요가 원화의 수요보다 많아지는 경우입니다.질문에서 언급했듯이, 우리나라의 미국 투자 계획이 많으면 국내에서 원화를 달러로 바꾸려는 수요가 늘어나므로 환율 상승 압력이 됩니다.• 예: 국민연금 등 대형 기관이 해외 자산 매입을 위해 달러를 대규모로 사들이는 경우.2. 미국 금리 인상 및 고금리 장기화:미국 기준금리가 한국 기준금리보다 높게 유지되면, 더 높은 이자를 받기 위해 국내 자금이 미국으로 유출되면서 달러 수요가 증가하고 환율이 올라갑니다.3. 경상수지 악화:수출보다 수입이 많아지면(상품수지 적자), 국내에 들어오는 달러보다 해외로 나가는 달러가 많아져 환율이 상승합니다.4. 글로벌 경기 침체 및 위험 회피 심리:세계 경제가 불안정할 때, 투자자들은 안전 자산인 달러를 선호하게 되어 달러로 자금을 옮기기 때문에 환율이 급등할 수 있습니다.반대로 환율을 안정시키거나 하락시키는 요인도 있습니다.1. 미국 금리 인하 기대 및 달러 약세 전환:미국 물가가 안정되고 연준(Fed)이 기준금리를 인하하기 시작하면 달러의 매력이 떨어져 환율이 하락합니다.2. 한국 수출 호조 및 경상수지 흑자 확대:한국 기업의 수출이 잘 돼서 국내로 달러가 대량으로 유입되면, 달러 공급이 늘어나 환율 하락 압력이 커집니다. 3. 외국인 국내 투자 유입:외국인 투자자들이 한국 주식이나 채권에 투자하기 위해 달러를 원화로 바꾸는 경우, 원화 수요가 증가하여 환율이 하락합니다.
경제 / 자산관리
25.10.27
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법원. 직무대행자 판결 앞두고 있는 상태에서
안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.채권자가 선택적으로 진행 가능합니다라는 문구에서:채권자란 돈이나 기타 급부(예: 물건, 서비스, 이자 납입 대행 등)를 요구할 권리를 가진 주체를 의미합니다. 여기서는 재개발 조합에 돈을 빌려주었거나(대출 기관) 또는 조합의 의무 이행(예: 이자 납입 대행)을 기대하는 제3자(은행 등 금융기관일 가능성이 높음)를 가리킬 가능성이 가장 높습니다.선택적으로 진행 가능합니다: 아마도 채권자가 채무 불이행에 대한 조치를 취할 때, 전 조합장을 상대로 할지 또는 새로 선임된 집행부(직무대행자 또는 신임 조합장을 상대로 할지 선택할 수 있다는 의미로 해석됩니다.원 질문: "조합사업 대출 이자 납입 등의 업무를 해임된 전 조합장이 하려면, 어떻게 해야 하는지요?"답변: "채권자가 선택적으로 진행 가능합니다. 전 조합장이 채무불이행이 성립된다면 청구 진행 가능합니다. 그렇지 않은 경우 새로운 집행부를 대상으로 진행되어야 합니다."이 흐름을 볼 때, 채권자는 조합(채무자)에게 이자 납입 등의 채무 이행을 요구할 권리를 가진 외부의 주체입니다. 만약 해임된 전 조합장이 개인적인 책임을 지는 상황(예: 보증 등)이 아니라면, 채권자는 조합의 대표인 직무대행자 또는 신임 조합장(새로운 집행부)에게 이행을 요구하게 됩니다.2. '채권자'와 '전 조합장'의 관계전 조합장은 해임되어 조합의 직무를 수행할 권한이 없습니다. 다만, 해임 전의 행위나 개인적 책임(예: 연대보증) 등에 따라 채무자 또는 제3의 책임자가 될 수는 있습니다.채권자는 원칙적으로 조합(법인)을 상대로 채무 이행을 요구합니다.****답변은 전 조합장이 채무불이행 책임이 있다면 전 조합장에게 청구하고, 그렇지 않다면(즉, 조합의 대표자에게 청구하는 것이 맞는다면) 새로운 집행부(조합)에게 진행해야 한다는 선택권이 채권자에게 있다는 의미로 해석됩니다.따라서 '채권자'는 '전 조합장'이 아니라, **조합에게 돈을 받을 권리나 의무 이행을 요구할 권리를 가진 자(주로 금융기관)**입니다.
경제 / 부동산
25.10.27
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