안녕하세요 윤민선 금융 세무 가상화폐 전문가입니다.
Q. 주택 구입 후 인테리어 공사할 때 반셀프로 할 때 주의할 점이 있나요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.주택을 구입한 뒤 반셀프 인테리어를 계획한다면 , 전체 공정의 흐름을 이해하고 각 공정 간의 연결을 신중히 고려해야 합니다.반셀프란 , 전체 인테리어 공사 중 일부는 직접계획 및 관리하고 , 나머지는 전문업체에 맡기는 방식입니다.비용 절감의 장점이 있으나 , 초보자에게는 예상 외의 변수와 시행착오가 많을 수 있습니다.가장 중요한 것은 공정 순서의 계획입니다.일반적으로 철거 -> 설비 (전기 ㆍ수도 ㆍ가스) -> 단열ㆍ창호 -> 목공 -> 타일 -> 도장 -> 도배 -> 조명 순으로 진행됩니다.이 순서를 혼동하거나 겹치게 되면 재작업이 발생하거나 업체 간 충돌이 생길 수 있습니다.업체 선정 시에는 다음을 유의해야 합니다.각 분야 (도배 , 전기 , 가스 , 수도 등) 의 시공자는 반드시 자격증 보유 여부와 시공 경력을 확인하고 , 구체적인 견적서와 공사 범위를 문서로 받는 것이 좋습니다.시공 중 문제가 생길 경우 책임 소재를 분명히 하기 위해서입니다.특히 가스나 전기처럼 안전과 직결된 분야는 허가받은 업체를 통해 작업해야 하며 , 완료 후에는 반드시 검사를 요청해야 합니다.또한 , 공정 간 연결 타이밍도 신중히 잡아야 합니다.예를 들어 , 전기배선이 끝나기 전에 도배를 해버리면 나중에 콘센트 위치나 조명이 어긋날 수 있고 , 가스배관이 완료되기 전 타일을 붙이면 추후 뜯어내야 하는 상황이 생길 수 있습니다.무엇보다 중요한 것은 현장 관리입니다.반셀프는 시공관리를 본인이 하게 되므로 , 현장에 자주 방문해 공정이 제대로 진행되고 있는 지 확인하고 , 각 업체와의 소통을 원활히 유지해야 합니다.시간을 들이지 않으면 오히려 비용이 더 들 수 있습니다.마지막으로 , 반셀프 인테리어는 계획을 세밀하게 하고 , 전문업체의 작업을 정확히 구분하여 신뢰 가능한 시공자와 협업해야 성공할 수 있습니다.초보자라면 최소한의 설계지식과 공정 이해는 필수적입니다.
Q. 일반 주식계좌에서 ISA 주식 계좌로 주식 이동이 가능한가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.ISA 계좌로 주식을 직접 이동하는 것은 불가능합니다.현재 대한민국의 세제 혜택형 개인종합자산관리계좌 (ISA) 는 금융기관과 세법상 제한에 따라 기존 일반 주식계좌에서 보유하고 있는 주식을 단순히 ' 이체 ' 하는 방식으로 편입할 수 없도록 되어 있습니다.즉 , 기존 주식을 매도하지 않고 ISA 계좌로 ' 주식 자체를 이동 ' 하는 것은 허용되지 않습니다.ISA 계좌에 주식을 편입하고 싶다면 , 기존 계좌에서 주식을 매도하고 현금을 ISA 계좌로 입금한 후 , 해당 종목을 다시 매수하는 방식이 유일한 방법입니다.이 과정에서 시세 변동에 따른 손익이 발생할 수 있고 , 매도 시점의 세금 문제도 고려해야 합니다.특히 비과세 혜택을 누리기 위해 ISA 계좌에서 재매수한 이후의 수익분만이 비과세 대상이 되며 , 기존 계좌에서 발생한 수익은 과세 대상이 됩니다.결론적으로 , ISA 계좌는 사전에 전략적으로 운용해야 하며 , 주식 이전을 계획 중이라면 해당 종목의 매도 타이밍과 세금 , 그리고 향후의 투자 계획까지 면밀히 검토해야 합니다.
Q. 미래에셋 증권 외화RP를 하루 매수하면...
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.외화 RP (환매조건부채권) 는 은행이나 증권사에서 외화자금의 단기 운용 수단으로 제공하는 상품입니다.이는 일정 기간 후 원금과 이자를 확정된 조건에 따라 되사주는 구조로 , 마치 외화로 운용되는 단기 예금과 유사합니다.특히 미래에셋증권의 외화 RP상품은 수시형으로 운용되며 , 이자율이 명시되어 있어 안정적인 이자 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다.외화 RP를 매수하고 매도할 때 ETF처럼 별도의 거래 수수료가 부과되지는 않습니다.일반적으로 외화 RP는 운용기관이 제시한 이자율에 따라 운용되고 , 가입ㆍ해지 시 별도의 수수료가 따로 발생하지 않는 구조입니다.다만 일부 증권사에서는 외화 환전 시 환전 스프레드 (매매차익) 가 존재하거나 , 조기 해지 시 이자 차감이 있을 수 있으므로 , 약관을 꼼꼼히 확인 할 필요가 있습니다.그러므로 미래에셋의 수시 외화 RP상품을 운용하면서 ETF처럼 별도 수수료가 차감되는 구조는 아니며 , 표면금리 (예 : 3.8% ) 가 실제 수익이 되는 경우가 대부분입니다.하지만 세금 (15.4% 이자소득세) 은 이자 수익 발생 시 자동 원천징수되므로 , 순수익은 이를 감안하여 계산해야 합니다.
Q. 전세계약 중개보수 현금 지급 시 영수증 지급
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.부동산 전세계약과정에서 중개보수료 (복비) 를 현금으로 지급하면 할인 혜택을 제안받는 경우가 있습니다.예컨대 10만 원 정도를 깎아주겠다는 유혹이지만 , 그 대가로 영수증이나 지급 증거는 남기지 않겠다는 조건이 붙습니다.이는 세무상 ' 탈루 ' 로 분류될 수 있는 위험한 영역이며 , 소비자 입장에서도 손해를 볼 수 있는 상황입니다.헌금으로 지불하고 영수증 없이 거래할 경우 , 추후 분쟁이 발생했을 때 법적으로 중개보수료를 지급했다는 증거를 제시하기 어렵습니다.특히 계약상 문제가 생겨 중개사의 책임을 물어야 하는 상황이 생길 경우 , 중개사 측은 보수료 수령 자체를 부정할 수 있으며 , 소비자는 대응 수단이 마땅치 않습니다.반면 , 계좌이체나 카드 결제를 통한 정식 지급은 중개인의 탈세 가능성을 차단하고 , 본인이 합법적인 서비스를 받았다는 증빙 자료를 확보하는 방식입니다.결국 , 10만 원 할인은 단기적인 절약일 수 있지만 , 장기적인 법적 보호나 신뢰성 면에서 불리합니다.부동산 거래는 수천만 원 단위의 계약이 오가는 중요한 일이므로 , 몇 만 원의 차이로 법적 안전장치를 포기하는 것은 바람직하지 않습니다.따라서 할인 없이 정식 수단으로 중개보수를 지급하는 것이 현명한 선택입니다.
Q. 국내 가전업계 대다수가 파산신청이 왜이리 급증하고 있나요
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.최근 국내 가전업계에서 파산 신청이 급증하고 있는 현상은 단순한 경기 침체를 넘어 복합적인 구조적 문제에서 비롯됩니다.이 현상의 주요 원인은 다음과 같이 정리할 수 있습니다.첫째 , 내수 시장의 정체와 소비 위축입니다.고물가와 고금리 기조로 인해 소비자들의 지갑이 닫히면서 가전제품에 대한 수요가 크게 줄었습니다.특히 대형가전이나 프리미엄 가전의 경우 구매 주기가 길기 때문에 경기 불황 시 가장 먼저 타격을 입습니다.둘째 , 중소ㆍ중견 가전업체들의 경쟁력 약화입니다.삼성전자 , LG전자와 같은 대기업이 글로벌 시장에서 기술력과 브랜드 파워를 바탕으로 시장을 점유하고 있는 반면 , 중소 가전업체들은 원가 상승 , 부품 수급난 , R&D 부족으로 차별화에 실패하고 있습니다.그 결과 브랜드 인지도나 품질 면에서 밀리면서 생존이 어려워지고 있습니다.셋째 , 중국산 저가 제품과의 경쟁 심화입니다.온라인 유통 채널을 통해 중국의 값싼 가전제품들이 국내 시장에 쉽게 진입하면서 가격 경쟁력이 떨어진 국산 중소 브랜드들이 밀려났습니다.특히 공기청정기 , 소형 가전 , 주방가전 부문에서 타격이 큽니다.마지막으로 , 코로나 특수의 종료입니다.팬데믹 시기 비대면 생활이 장기화되면서 한때 가전제품 수요가 급증했지만 , 이후 그 수요가 일시에 꺼지며 재고 부담과 매출 급감으로 이어졌습니다.이를 기반으로 사업 확장을 시도했던 업체들은 급속히 유동성 위기에 몰렸습니다.이처럼 가전업계 파산 급증은 경기순환적인 측면을 넘어 , 구조적 한계와 외부 환경 변화가 맞물리며 발생한 현상으로 볼 수 있습니다.중소 가전업체의 생존을 위한 기술력 강화 , 차별화 전략 , 정부의 산업 구조 개선 지원이 필요한 시점입니다.