미혼 보금자리론(생애최초대출) 비효율적인가요?
미혼 만 20대입니다.
미혼이나
추후 결혼을 할 생각이 있습니다.
최근 개인적인 사정으로 인해
집을 매매하게 되었는데요.
제가 살고 있는 지역과 동네에서는 전세 상품이 얼마 없고, 월세 혹은 매매가 대부분입니다.
그래서 매매로 진행하게 된 부분이 큽니다.
디딤돌 대출은 나이/기타조건으로 인해 해당이 되지 않고
현시점 주택담보대출 금리가 많이 인상되어,
한국 주택공사에서 시행하는 그보금자리론 대출로 알아보게 됐습니다.
매매할 아파트는 구축 1억 3000만원이며, 7000만원 대출을 받으려고 합니다.
그런데 대출을 받게 되며 알게되는 것들로 불안해졌는데요.
1. 제가 주택을 보유하면, 생애첫주택 혜택이 사라져버린다는 것입니다.
현재 매매한 아파트는 구축이고, 24평형입니다.
결혼을 고려했을 때 오래 살 집은 아니라고 판단이 드는데,
남들은 결혼해서 생애첫주택 대출 혜택으로 더 높은 금액대의 신축 아파트로 내집마련을 할 때
저는 구축의 1억3000아파트를 내 집으로 마련하면서 이 대출을 활용한다는게 멍청한 짓일까 너무 걱정이 됩니다.
무리해서라도 더 높은 금액대 혹은 더 넓은 평수의 아파트로 갔어야하나, 아님 전 월세를 구해야했나 스스로의 선택에 의구심이 듭니다..ㅠㅠ
2. 만약 제가 결혼을 하게 됐을 때, 혼인신고를 미루고 상대와 저 모두 미혼 상태를 유지하면
상대의 명의로 첫주택담보대출의 혜택을 받을 수 있을까요?
3. 제가 어쨌든 주택 매매를 한 상황에서 후회한들 바꿀 수 있는 것은 없지만, 추후 더 좋고 넓은 아파트를 매매할 때 이런 고민을 타파할 수 있는 실질적 방안은 무엇이 있을까요?
답변 부탁드립니다.
1. 제가 주택을 보유하면, 생애첫주택 혜택이 사라져버린다는 것입니다.
현재 매매한 아파트는 구축이고, 24평형입니다.
결혼을 고려했을 때 오래 살 집은 아니라고 판단이 드는데,
남들은 결혼해서 생애첫주택 대출 혜택으로 더 높은 금액대의 신축 아파트로 내집마련을 할 때
저는 구축의 1억3000아파트를 내 집으로 마련하면서 이 대출을 활용한다는게 멍청한 짓일까 너무 걱정이 됩니다.
==> 현재 상황은 가급적 월세로 있다고 혼인을 할 때 생애 최초 주택구입제도를 활용하시는 것이 적절해 보입니다.
2. 만약 제가 결혼을 하게 됐을 때, 혼인신고를 미루고 상대와 저 모두 미혼 상태를 유지하면
상대의 명의로 첫주택담보대출의 혜택을 받을 수 있을까요?
===> 네 가능합니다
3. 제가 어쨌든 주택 매매를 한 상황에서 후회한들 바꿀 수 있는 것은 없지만, 추후 더 좋고 넓은 아파트를 매매할 때 이런 고민을 타파할 수 있는 실질적 방안은 무엇이 있을까요?
==> 현재 상황에서 생애 첫 주택구입기회를 상실하지 마시고 기다렸다고 다음 번에 활용하시는 것이 더 효과적으로 보입니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
우선 생애최초의 경우는 일생에 1번 쓸수 있는 기회가 될 수 있습니다.
즉 생애최초에 대한 혜택으로는 생애최초대출, 생애최초특별공급, 생애최초취득세 감면등의 혜택이 있는데
향후 결혼 계획이 있을 시 경우 청약등으로 사용을 하시는게 좀 더 유리하기는 합니다.
아니면 배우자 될 사람이 생애최초가 된다면 혼인신고전에 생애최초로 해도 되기도 하긴 합니다.
결혼 시기가 언제인지는 모르겠지만 집을 매수를 하는 것은 실거주 + 시세차익입니다.
따라서 해당 부동산이 향후 시세상승의 가능성이 얼마나 있는지 잘 살펴보고 결정을 하는 것이 좋다고 생각합니다.
개인적인 생각이지만 전세대출을 활용을 해서 전세로 가셨다가 향후 청약으로 신축 아파트를 도전하시는 것을 추천드립니다. 감사합니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
1. 생애최초 대출은 무주택자가 행사할 수 있는
권리로 한 번이라도 주택을 소유한 이력이 있다면 행사할 수 없는 권리입니다. 개개인의 재산 사정이나 세부사항까지는 알 수 없어 답변드리기 어렵지만 본인의 선택을 믿으시길 바랍니다.
2. 네 가능합니다.
3. 실질적으로 자금 여력이 적은 젊은 사람들이 내 집을 마련하는 가장 좋은 방법은 청약입니다. 청약가점을 만들어 추후 입지 좋은 곳에 청약을 하시길 바랍니다.
감사합니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
,지금 아파트를 매매하고 보금자리론을 실행하게 되면 향후 결혼 후 생애최초 혜택은 받을 수 없습니다.
,혼인신고 전 상태에서 배우자도 무주택이라면 생애최초 자격을 유지할 수 있습니다
혼인신고 이후에는 부부 합산 무주택 여부가 기준이 되기 때문에, 질문자님이 집을 소유한 상태면 배우자도 생애최초 자격 박탈됩니다
즉, 혼인신고를 미루고 배우자 명의로 분리된 세대 구성 상태를 유지해야 생애최초 대출이 가능합니다
혼인신고 미루는 것은 세금 혜택, 청약 점수, 자녀 계획, 각종 부부 혜택에 불이익이 있을 수 있습니다.
일부 대출 상품은 실제 혼인 여부 및 동거 여부를 심사하는 경우도 있어, 위험 부담이 있습니다
,기존 대출을 상환하고 신축 아파트에 대해 LTV 50~70%까지 활용하시고
특히 신혼 시, 맞벌이로 DSR 조건 충족 시 더 많은 대출 가능성 있습니다
현재 선택은 지금 상황에서 가장 현실적인 대안이었고, 지금의 경험이 향후 부동산 재테크에 중요한 자산이 될 수 있습니다
지금 집이 생애최초 혜택을 포기하는 선택이긴 하나, 고정금리 안정성과 자산 형성 측면에서 매우 합리적입니다
결혼 후 상대 명의 활용 전략도 가능하나, 법적·세무적 위험은 꼼꼼히 고려하셔야 합니다