기존 집 담보대출로 새 집 구매 가능할까요? (각 집의 명의는 다름)
안녕하세요! 다름이 아니라, 부모님이 기존 집을 담보로 대출을 받아 제가 집을 사는 것에 보태주신다고 합니다. 이 방식이 가능할지요? 부모님은 소득이 연금뿐이라 한도가 얼마 안 될 것 같은데 한도금액도 궁금합니다. 감사합니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드립니다.
일단 기존 집을 담보로 대출은 가능합니다. 다만 자녀에세 새집을 구매할 때 담보대출금액을 자녀에게 주는 것이기에 증여에 해당한다는 말씀을 드립니다.
금액이 크면 증여에 대한 세금을 별도로 내야합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김경환 공인중개사입니다.
부모님 명의의 기존 집을 담보로 대출을 받아, 그 돈을 자녀인 본인이 새 집을 구입하는 데 사용하는 방식은 원칙적으로 가능합니다. 다만 몇 가지 중요한 조건과 제한사항이 있을 수 있습니다.
1. 부모님 집을 담보로 대출받아 자녀가 사용하는 것: 가능 여부
가능합니다.
부모님이 소유한 부동산을 담보로 금융기관에서 담보대출(주택담보대출)을 받고, 그 대출금을 자녀에게 증여하거나, 빌려주는 형태로 자금 지원하는 것이 일반적인 구조입니다.단, 대출 자체는 부모님 명의로 실행되어야 합니다. 즉, 담보 제공자 = 대출자가 동일해야 하며, 부모님이 소득 조건을 충족해야 하고, 신용 평가도 통과해야 대출이 승인됩니다.
2. 문제는 ‘한도’입니다: 부모님이 연금 소득만 있는 경우
부모님이 직장 소득 없이 국민연금이나 공무원연금만 받는 경우, 대출 한도는 매우 낮을 수 있습니다.
은행은 담보물의 가치뿐 아니라 소득 대비 상환 능력(DSR)을 함께 보기 때문에 연금소득만 있을 경우, 일반적으로는 집값의 30~40% 수준 이하의 한도가 나올 수 있습니다.
예를 들어, 담보가 되는 집의 시세가 5억 원이라도 연금소득 수준에 따라 대출 한도는 5천만 원에서 1.5억 원 사이로 제한될 수 있습니다.
3. 자녀 명의 집 구입에 쓰는 경우 유의할 점
부모님이 대출받은 자금으로 자녀가 집을 사면, 금전 소비 계약이 명확히 되어 있지 않으면 '증여'로 간주될 수 있습니다. 따라서 아래 중 한 가지 방식으로 정리하셔야 합니다:
증여 방식: 자녀에게 돈을 그냥 주는 형태
→ 이 경우 5,000만 원 이상(성인 기준)은 증여세 대상이 될 수 있으니 신고 필요차용(빌림) 계약서 작성: 자녀가 부모님에게 빌린 형태로 자금 사용
→ 이자 약정 포함된 차용증, 상환 계획서 등을 명확히 작성해두면 증여세 문제를 피할 수 있음
4. 더 나은 방법이 있을까?
부모님이 담보대출이 어려울 정도로 소득이 낮다면, 아래 대안도 고려할 수 있습니다:
부모님이 담보 제공만 하고 대출은 자녀 명의로 실행 (제3자 담보 제공)
→ 일부 금융기관에서는 가능합니다. 다만 상당히 까다롭고, 추가 보증 요구나 제한이 있을 수 있습니다.자녀가 전세자금 대출 등 다른 정부지원 상품 활용
→ 자녀의 소득 조건에 따라 청년 전세자금대출, 보금자리론, 디딤돌대출 등도 검토 가능
참고로만 봐주시고, 자세한 내용들은 세무사와 상담을 받아 보시길 바랍니다.
안녕하세요. 이제동 공인중개사입니다.
부모와 자녀간 증여 한도는 5천만원이내는 증여세를 내지 않습니디
따라서 1억을 부모님이 도와준다고 한다면 5천만원은 증여공제를 받고 나머지 5천만원은 증여 신고하여 증여세를 부담하시면 가능합니다
참고하여 주시기 바랍니다
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
대출한도금액은 그집과 대출받을분의 소득과 갚을수있는 능력에 따라 나옵니다
그러니 은행에 먼저 상담을 받아보시고 진행을 하시는게 좋을거 같습니다
안녕하세요. 공인중개사입니다.
집담보로 대출을 받아 새로운 집을 매수할 수 있습니다. 채무자를 본인으로 하고 부모님을 담보제공자로하여 대출을 진행하시면 됩니다. 이때 소득은 채무자인 본인 것으로 진행하면 됩니다.
안녕하세요. 박영주 공인중개사입니다.
부모님 명의의 주택을 담보로 자녀가 대출을 받는 것 자체는 가능합니다. 이걸 보통 "제3 자 담보 대출" 혹은 "타인 소유담보 대출"이라고 부릅니다.
지금 상황은 부모님 소유의 주택을 담보로 대출을 받아 자녀의 주택 구입 자금으로 활용하는 것은 가능할 수 있습니다. 다만, 이 과정에는 몇 가지 고려해야 할 사항들이 있습니다
실제 대출 가능 여부와 한도는 해당 주택의 감정 가액, 부모님의 연금 소득, 그리고 대출을 신청하는 금융기관의 대출 규정 및 심사 기준에 따라 달라집니다. 연금 소득도 대출 심사 시 소득으로 인정될 수 있으며, 연금 수령 자를 대상으로 하는 대출 상품도 있을 수 있습니다. 정확한 한도를 파악하기 위해서는 주택을 담보로 대출 상담을 진행해 보시는 것이 좋습니다.
부모님으로 부 터 받은 대출금이 주택 자금으로 사용될 경우, 세법 상 증여 문제나 법적인 문제에 대해 고려해야 할 수 있습니다. 부모님께 빌리는 형태가 되더라도 차용증 작성 및 공 증 등 필요한 절차를 거치는 것이 좋습니다.
따라서 부모님 주택 담보 대출을 통해 자녀의 주택 구매 자금을 마련하는 것은 시도해 볼 수 있는 방법이지만, 금융기관과의 상세한 상담을 통해 대출 가능 여부와 조건을 확인하시고, 동시에 세금 및 법률 전문가의 도움을 받아 예상치 못한 문제에 대비하시는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
부모자식간에 증여 한도는 10년에 5천만원까지 비과세 이고, 혼인 신고일이나 자녀 출생일 전후 2년 안에 증여 받을 수 있는 금액은 최고 1억까지 추가 공제 받을 수 있습니다. 초과분에 대해서는 증여세 이슈가 발생을 하게 됩니다.
이러한 방법으로 지원을 받으 실 수 있습니다.
감사합니다.