전세자금 대출 상환이 되지 않은 상태에서 주담대가 가능한 방법이 있을까요?

Question

현재 집에 전세대출로 내년 3월까지 계약기간입니다.

그러나 최근 부동산 시장이 심상치않아 좀 급하게 집 매매를 뒤져보았고, 고민끝에 올해말 전에 매매를 하고자 현재 집 가계약 직전단계까지 왔습니다.

그리고 현재 전세집 주인은 매도를 위해 저희 이사시기와 맞추어 매도 매물을 올려두었습니다.

수도권 비규제지역이다보니 아무래도 인기가 어느정도 있을것같아 매매가 이뤄질것같지만, 그래도 혹시모를 상황이라서요.

전세대출을 가지고 있는 상태에서 내년 3월까지 이 대출을 보유하고, 올해말전에 주담대를 통해 주택을 구매할 방도가 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

우선 임대차계약이 종료가 되게 되면 전세대출은 상환을 하셔야 하고 무엇보다 주택담보대출 실행 시 전세대출이 있을 경우 주택담보대출 실행이 제한이 될 수 있습니다. 임대인과 협의를 해서 매매 시점과 임대차종료 시점의 일정을 최대한 맞추시는 것이 가장 합리적인 방법이 아닐까 사료됩니다. 즉 기존 집이 먼저 매매가 되어 입주가 되는날, 전세대출 상환을 하고 퇴거를 해서 새로운 집으로 이사를 가고 잔금대출이 실행이 되는 프로세스가 가장 알맞지 않나 사료됩니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

전세대출이 있어도 주택담보대출은 가능하나, 해당하는 전세대출이 DTI.DSR산정시 반영이 되기 때문에 주담대 한도가 낮아질 위험성이 있습니다.즉 TLV70%이라도 실제 대출한도는 크게 낮아질수 있기에 대출한도에 대한 확인이 선행되어야 할듯 보입니다. 보통 전세대출 상환조건부로 신청할 경우 현 전세대출이 반영되지 않아 한도에 영향을 주지는 않아서 크게 문제는 없지만 위경우는 이러한 상환조건부 대출이 어려워보이기 떄문입니다.

Answer 3

안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.

전세대출이 있어도 주담대 실행은 가능하나 전세대출 원리금이 DSR에 반영되어 주담대 한도가 줄어들 수 있습니다. 매매 계약전에 은행에서 소득과 기존 대출 현황을 토대로 DSR 시뮬레이션을 받아서 정확한 대출 가능 금액을 확인해야 합니다. 규제 지역 여부와 구입 주택 조건에 따라서 기존 전세대출의 즉시 상환이 대출조건으로 붙을 수도 있으니 주의하시고 자금 계획에 차질이 없도록 가계약 체결 전 주거래 은행이나 대출 상담사를 통해서 구체적인 상환 시점과 절차를 미리 설계하시기 바랍니다. 감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.

전세대출을 유지한 채 주담대를 받으려면 대출 신청시 은행에 매수 주택 잔금일 기준 기존 전세대출 상환 확약을 제출해야 하며 이를 조건부로 심사받아야 합니다. 다만 현재 전세대출 원리금이 DSR 산정에 포함되어 주담대 한도가 축소될 수 있으므로 가계약 전에 미리 은행에서 대출 가능 한도를 가심사 받으시기 바랍니다. 매수 주택의 잔금일과 기존 전셋집 보증금 반환일을 최대한 맞추는 것이 대출 실행과 자금 운용 측면에서 가장 안전한 전략입니다.

Answer 5

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

답변드리겠습니다.

가능은 할 수 있습니다.

전세대출을 먼저 상환하고 주담대를 실행

주담대 실행과 전세대출 상환을 같은 날 맞춰서 진행하는 조건부 구조

즉 전세대출이 완전히 남아 있는 상태에서 아무 조건 없이 새 주담대를 받는 건 어렵습니다.

잔금일에 전세대출을 갈아 털어내는 구조로 맞추는 경우가 많습니다.

Answer 6

안녕하세요. 채정식 공인중개사입니다.

원칙적으로는 불가능하다고 보시는 것이 맞으며 예외적으로 전세 대출 상환 조건부 주담대는 가능하실 수 있어 사전에 은행 상담을 받아보셔야 할 것 같습니다

Answer 7

안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.

가능한 경우도 있지만, 현재 보유 중인 전세대출을 그대로 유지한 채 주택담보대출(주담대)을 받는 것은 상당히 제한적입니다

핵심은 전세대출의 종류, 새로 매수하는 주택의 조건, 금융기관의 심사 기준, 그리고 기존 전세대출 상환 시점입니다

올해 12월 주택 매수 계약,잔금일에 주담대 실행,

기존 전세집은 내년 3월까지 계약 유지라면 은행에서는 기존 전세대출을 3월에 상환할 계획이라는 구조를 검토할 수 있습니다

하지만 은행마다 내부 기준이 달라서 사전 확인이 필수입니다