아파트 보다 주택은 왜 대출이 적은지 궁금 합니다.
우리가 대부분 집으로 대출을 받을때는 아파트를 가지고 대출을 받는데요
같은 가격이라도 주택은 대출이 잘 안되는것 같은데 왜 그런가요?
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
모든 주택은 평가를 해서 공시가격이 결정이 됩니다
아파트는 한세대로 이루어져서 대출이 온전히 나온다고 하지만 주택은 여러세대가 살고 있고 거기서 방1개값을 빼고 대출을 해주는 것으로 알고 있습니다
은행만의 계산 방식을 적용하는거 같습니다
1명 평가안녕하세요. 공인중개사입니다.
주택보다는 아파트가 거래가 활발하여 유동성이 좋습니다. 실제로 경매의 낙찰율에 있어서도 아파트가 주택보다 높기 때문에 은행에서는 아파트의 한도가 높은 것이 일반적입니다.
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
우선 담보가 되는 주택의 가격이 우리가 생각하는 금액으로 책정되지 않는다는 부분입니다. 아파트의 경우 비교가능한 매물들이 많고, 실거래가 활발하기 때문에 어느정도 시세와 은행이 평가하는 가격의 차이가 적기 때문에 대출한도에도 크게 차이가 없지만, 주택의 경우는 은행에서는 시세확인이 어렵기에 공시지가 또는 감정평가등을 통한 가격을 시세로 보기 때문에 한도가 생각과 다르게 낮아 질수 있고, 주택의 경우 건물과 토지를 별개로 하고 있기 때문에 등기부상 건물만의 근저당은 그만큼 가치가 낮아질수 있습니다. 토지와 공동담보로 하여 진행을 하여도 그만큼 각각의 비용등을 고려하여 한도를 낮추기 때문에 대출한도 자체가 아파트에 비해 낮아질 수 있습니다.
안녕하세요. 박영주 공인중개사입니다.
공동 주택(아파트, 빌라)은 주로 한 가구만 살지만 다가구 주택은 여러 세대가 거주합니다. 따라서 아파트는 일반적을 지역 내에서 수요가 높고, 가격이 비교적 안정적입니다.따라서 금융기관에서 담보로 인정하는 가치가 높습니다.
반면 주택은 위치나 상태에 따라 가치가 다를 수 있으며, 가격 변동성이 클 수 있어 담보 가치가 낮게 평가 될 수 있습니다.
은행에서 대출을 해 줄 때에 감정 평가를 합니다. 감정 평가 금액에서 몇 가구가 사는지를 판단하는데 다가구 주택은 감정 평가한 금액에서 보증금을 공제하고 주인 세대 방까지 방 하나 당 최우선변제금을 공제 하다 보니 대출이 적어 집니다.
그래서 대출이 적어지는 겁니다.
우리가 대부분 집으로 대출을 받을때는 아파트를 가지고 대출을 받는데요
같은 가격이라도 주택은 대출이 잘 안되는것 같은데 왜 그런가요?
==> 대출신청하는 경우 아파트는 방 1개 만 최우선 변제금액에 해당되는 금액을 공제하지만 일반주택은 방의 갯수 만큼 최우선 변제금액을 공제해서 실 대출 가능금액이 감액되게 됩니다.
안녕하세요. 김경환 공인중개사입니다.
주택에 대한 대출 한도가 아파트에 비행 적은 이유는 주로 담보가치 평가와 시장 유동성의 차이에서 비롯 됩니다.
담보 가치의 안정성
아파트는 비교적 표준화된 형태의 부동산으로 시장에서 거래가 활발하고 시세가 명확하게 파악됩니다. 따라서 담보가치가 안정적이라고 평가되어 대출 한도가 높게 설정 됩니다.
주택은 위치, 구조, 건축 연도, 관리 상태 등 개별적인 요소가 담보 가치에 큰 영향을 미칩니다. 또한, 거래가 드문 경우가 많아 정확한 시세 평가가 어렵습니다. 이는 금융기관 입장에서는 더 큰 리스크로 간주 됩니다.
시장 유동성
아파트는 매매가 비교적 쉽고, 수요가 꾸준히 유지되는 특성이 있습니다. 만약 대출자가 대출을 상환하지 못할 경우 금융기관이 해당 부동산을 처분하는데 어려움이 적습니다.
주택은 거래가 상대적으로 적고, 특정 지역의 주택은 수요가 한정적일 수 있어 처분이 더 어렵습니다. 이는 금융기관 입장에서 리스크를 증가시키는 요인 입니다.
담보 인정 비율(LTV)
아파트는 일반적으로 LTV 한도가 더 높게 설정됩니다. 예를 들어 아파트의 LTV가 70%라면, 같은 조건에서 주택의 LTV는 60%이하로 설정되는 경우가 많습니다.
이는 주택의 가치 변동성이 더 크다고 간주되기 때문입니다.
지역 및 환경 요인
아파트는 주로 도시 지역에 위치하며, 교통, 상권, 교육 시설 등 부가적인 가치를 더하기 때문에 금융기관이 더 높은 가치를 부여합니다.
주택은 도시 외곽에 있는 경우가 많고, 개발 가능성이나 주변 인프라에 따라 가치가 달라집니다.
법적 및 관리 요인
아파트는 관리빛체계, 시설 유지 등이 체계적으로 이루어지면, 담보 가치가 유지되기 쉽습니다.
주택은 개별적으로 관리되므로 유지보수 상태에 따라 담보가치가 달라질 수 있습니다.
주택의 대출 한도가 아파트보다 낮은 것은 금융기관이 담보의 시장성, 안정성, 변동성 등을 평가하면서 리스크를 더 크게 보기 때문 입니다. 그러나 구체적인 대출 조건은 금융기관과 정책, 그리고 개별 부동산의 특성에 따라 달라질 수 있으니 상담을 통해 자세히 알아보시는것을 추천 합니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
아파트의 경우 매매 및 거래가 상대적으로 활발하며, 동일한 평형대나 지역 내에서 비교 기준이 명확합니다. 이런 이유로 금융기관 입장에서 아파트는 부동산 시장에서 유동성이 높아 팔기 쉬운 담보로 평가받습니다.
반면 단독주택은 위치, 상태, 면적 등에 따라 가치가 크게 변동하며, 매매가 더딜 가능성이 큽니다. 금융기관 입장에서 주택은 유동성이 낮아 담보가치 평가에서 더 보수적으로 접근하게 됩니다.
그러한 이유로 아파트를 담보가치로 더 평가를 합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
아파트는 특성상 유사한 주택이 많아서 거래가 빈번히 일어나고 그에 따른 시세 형성이 순조로운 편입니다. 하지만 주택은 거래건수가 적어서 비교 평가하기가 쉽지 않기에 감정평가에서 좋은 금액으로 평가 받기가 쉽지 않기 때문입니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
아파트보다 주택이 대출이 적은 이유는 사람들의 선호도 차이입니다.
주택은 아파트보다 선호도가 낮아 기존 시세보다 낮게 매매가 될 확률이 있기 때문에 대출도 적게 나오는 것입니다.
감사합니다.