경제
생애최초 주택담보대출 실거주 전입신고 기한이 궁금해요
안녕하세요
생애최초 주담대 이용해서 경기 수원(규제 + 토허제 지역) 아파트를 매수하려 합니다.
목적물 정보 : 10억 / 26평 / 아파트
보유 순자산 : 5.5억
주담대 실행 : 4.5억
25년도 연소득 : 1.3억
위와 같은 조건으로 생애최초 주담대(시중은행)를 받을 경우 심사 통과가 가능할지 여부와
생애최초 실거주 전입 신고 기한이 계약일 기준 3개월 내인지 잔금일(등기치는날?) 기준 3개월 이내인지 궁금합니다
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 공인중개사입니다.
생애최초 주담대 전입 신고 기한은 일반적으로 잔금일 또는 소유권 이전일 기준 일정 기간 내 실거주 요건이 적용되며 보통 3개월 내 전입 요건이 많고 심사 통과 여부는 LTV, DSR, 소득 요건 충족 여부에 따라 결정됩니다 규제 지역은 추가 조건이 붙을 수 있습니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
잔금·대출 실행일(근저당 설정일) 기준으로 적용되는 것이 일반적입니다
즉, 매매계약일 기준 3개월이 아니라 잔금/대출 실행 기준으로 6개월 이내에 전입해야 실거주 목적을 충족하는 것으로 보시면 됩니다(일반적으로 금융기관 실사 및 규제 기준에서 이런 방식이 통용됨)
다만, 실제 적용 방식은 은행·상품별로 다소 차이가 있으므로 반드시 신청하려는 금융기관 담당자에게 확인하시기 바랍니다
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
일반 시중 은행 생애 첫 주택자금 대출의 경우 6억까지 가능하니 위의 경우 생애최초 자격조건을 가지게 될 경우 가능할 것으로 보여지고 전입 3개월 의무는 취득일로 부터 3개월이내 인데 취득일은 잔금일자와 등기신청일 중에 빠른날을 하게 됩니다. 감사합니다.
안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
생애최초 디딤돌대출의 경우에는 대출 실행일 (잔금일)로부터 1개월 이내에 전입신고하여 2년 이상 실거주를 하셔야 합니다. 정당한 사유가 있는 경우에는 사유서를 제출하여 전입신고를 유예 (2개월) 받을 수 있습니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
잔금일 기준 3개월 내로 전입하시면 되겠습니다.
생애최초 주담대 및 토허제 허가 요건상 계약일이 아닌 등기일로부터 3개월 내 전입신고 하시면 되겠습니다.
결론만 말씀드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김도균 공인중개사입니다.
1. 대출 심사 가능성 (LTV 80% & 스트레스 DSR 적용)
- LTV(담보인정비율): 생애최초 구매자는 10억짜리 아파트 기준 최대 80%(8억)까지 대출이 가능합니다. 신청하신 4.5억은 LTV 기준을 충분히 충족하니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
- DSR(총부채원리금상환비율): 현재 스트레스 DSR 3단계가 시행 중입니다. 연소득이 1.3억일 경우, DSR 40% 기준 연간 상환 가능 금액이 약 5,200만 원까지입니다.
- 4.5억 대출의 경우 스트레스 금리가 적용되어도, 다른 대출이 없다면 심사 통과 가능성이 높아요. 단, 시중은행마다 한도 차이가 있을 수 있으니, 주거래 은행과 사전 상담을 꼭 권합니다.
2. 실거주 전입신고 기한
질문하신 전입 기한은 대출 약정과 토지거래허가 규정에 따라 조금씩 다릅니다.
- 주택담보대출 약정: 2025년 하반기부터 수도권 주담대는 대출 실행일(즉, 잔금일)로부터 6개월 안에 전입신고를 마쳐야 합니다. (계약일 기준이 아닙니다.)
- 수원 토지거래허가구역: 수원은 현재 아파트 거래 시 반드시 토지거래허가를 받아야 하며, 2026년 지침 기준 허가 목적대로 취득했다면(허가일 기준) 바로, 통상적으로는 4개월 이내에 입주해야 해요. 그리고 2년 동안 실거주 의무도 강하게 부여됩니다.
- 이처럼 대출 규정(6개월)보다 토지거래허가구역 규정(4개월)이 더 엄격하니, 허가일로부터 4개월 이내에 전입하는 것이 가장 안전합니다.
■ 정리
- 심사 여부: 연소득에 비해 대출 규모가 적정해 심사 통과 가능성이 높습니다.
- 전입 기한: 기준일은 계약일이 아니라 ‘잔금일(등기 접수일 가능)’입니다.
- 주의사항: 수원 지역 특성상 허가일로부터 4개월 안에 전입하고, 2년간 실거주 의무를 반드시 지켜야 합니다.